赞比亚哪些机构提供受监管的银行服务，由谁监管？

赞比亚有15家商业银行和9家吸收存款的非银行金融机构。赞比亚银行根据当前生效的银行和支付框架，对其许可、财务稳健性、支付活动和市场行为进行监管。

个人在赞比亚开银行账户需要什么文件？

客户通常须提供国民登记卡、有效护照或有效驾照、照片和居住证明。银行还可能要求资金来源说明、雇主或推荐人资料及TPIN；非公民和难民则按机构要求使用可接受的身份证明文件。

赞比亚银行客户可以使用哪些支付渠道？

客户可使用网点、ATM、销售点终端、网上和手机银行、代理银行、银行卡、即时支付、移动支付和电子货币钱包。大额银行间转账使用ZIPSS或RTGS；零售清算包括DDACC、EFT、CIC和NFS。

赞比亚如何保障银行存款？

赞比亚存款保险计划按赞比亚银行为每位存款人及每家机构确定的限额保障本金和利息。不同机构的存款不会自动合并；现有公开通知没有列明当前保障限额。

赞比亚银行客户如何投诉未解决的服务或欺诈问题？

客户应首先使用受监管机构的投诉处理部门，并保存账户资料、交易证据和答复记录。问题仍未解决时，可在机构内部升级，再通过赞比亚银行监督投诉渠道提出。

赞比亚银行

赞比亚的银行由赞比亚银行（BoZ）许可和监管，可吸收存款、提供账户、处理支付及提供相关服务。该国有15家商业银行和9家吸收存款的非银行金融机构，可通过网点、ATM、销售点终端、代理、网上和手机银行，以及移动支付或电子货币渠道办理业务。账户可分为交易、储蓄、定期、外币、银行卡关联或数字账户；费用、最低余额和使用条件因机构而异。正规银行服务与移动支付并存，也有主要非正规的Chilimba或村庄银行安排；它们的监管和存款保障地位不同。

提示

按账户用途和资金使用方式选择受监管的赞比亚服务提供者。存入资金前确认现行费率、最低余额、提款权限、休眠条款、存款保险地位和投诉渠道。不要假设移动钱包、非正式Chilimba安排和银行账户具有相同保障。

作者：Natasha&Moses

赞比亚银行是该国中央银行，负责监管银行业许可、财务稳健性和市场行为。现行框架包括《2022年赞比亚银行法》、《2017年银行和金融服务法》、《2007年国家支付系统法》和《信用报告法》。《2026年银行和金融服务法》及《2026年国家支付系统法》已于2026年3月31日制定，但尚未生效；新法生效前，现行框架和赞比亚银行指令继续适用于服务提供者。商业银行包括AB Bank Zambia、Absa Bank Zambia、Access Bank Zambia、Bank of China Zambia、Citibank Zambia、Ecobank Zambia、First Alliance Bank Zambia、First Capital Bank Zambia、First National Bank Zambia、Indo-Zambia Bank、Stanbic Bank Zambia、Standard Chartered Bank Zambia、United Bank for Africa Zambia、Zambia Industrial Commercial Bank和Zambia National Commercial Bank（Zanaco）。外资银行子公司持有该行业较大份额的资产、存款和利润。2025年，分行网络有303个网点，登记支付系统有89个。客户可通过网点、ATM、销售点终端、银行网站或手机应用、代理银行、移动支付代理或电子货币钱包使用银行服务。移动支付和电子货币是传统银行账户的实用替代，尤其适合网点较少地区。Chilimba和村庄银行主要是非正式社区储蓄安排，其规则、保障和法律效力与受监管银行或持牌电子货币提供商不同。银行常提供往来或交易账户、储蓄账户、定期存款、可选外币账户、借记卡、信用卡和数字账户。利率、最低余额、资格、取款权限、休眠账户处理和机构收费因产品和机构而异。存款产品不是投资产品；比较时应看资金可用性、回报、期限、风险和提款条件，而非只看利率。开户通常需要客户身份识别和核验。赞比亚个人可能需提供国民登记卡、有效护照或有效驾照、照片及居住证明。服务提供者还可能要求资金来源说明、雇主或推荐人资料及TPIN。非公民或难民可按机构要求使用护照、难民身份证或外国人国民登记卡。企业通常需提交PACRA或注册文件、董事会授权书、授权签字人的身份证明和地址，以及TPIN。部分情况下可在线开户，但没有证据证明全国所有机构都有统一开户时限。赞比亚支付基础设施包括用于高额、实时且最终银行间结算的ZIPSS或RTGS；用于零售直接借记和贷记的DDACC及EFT；用于支票影像清算的CIC；以及用于互通零售和银行卡交易的NFS。客户还使用ATM、销售点、银行卡、即时支付、移动支付和电子货币服务。不同服务商提供国内和国际汇款。SADC-RTGS支持以南非兰特进行区域结算；COMESA REPSS支持以美元和欧元进行区域结算。银行发行借记卡和信用卡，供ATM、销售点和网上使用；安全、续期及补发控制由各机构制定。根据赞比亚银行2018年关于不合理收费的指令，指令范围禁止收取借记卡首次发卡、卡片维护或续期、余额查询、每月一份账单、本地入账转账、账户重新启用，以及休眠超过六个月后销户的费用。客户仍应核对其他服务的现行费率，并确认该指令如何适用于具体账户和机构。电子货币发行机构和银行遵守《2023年电子货币发行指令》。客户核验采用最低、中等和强化等级；较高等级允许更高交易和文件限额。电子钱包也有规定的总额限额。适用流程规定，本地电子货币交易失败应在最长48小时内解决。SIM卡遭入侵时，客户应立即通知服务商，以便核查钱包，并在身份核实期间暂停转出交易。跨境电子货币交易需要TPIN，以及交易目的或业务行业信息。赞比亚存款保险计划于2025年设立，有24家成员，包括15家银行和9家吸收存款的非银行金融机构。该计划按赞比亚银行为每位存款人及每家机构确定的限额，保障本金和利息。现有公开通知没有列明当前限额。不同机构的存款不会自动合并计算保障，该计划也不保证全额覆盖所有余额。账户、转账、ATM、销售点和移动服务费用因机构而异。赞比亚银行按季度发布利率和银行收费信息，并禁止不合理收费。客户应比较费率表、最低余额、提款和使用条件、休眠条款及账户特定收费。银行为参与ZIPSS支付的费用，不一定等同于向客户收取的费用。客户有权在可用机构中自由选择，使用服务前获得清晰的产品和成本信息，受到公平平等对待，期待隐私和保密、获得反欺诈保障，并通过申诉程序解决问题。每家受监管机构须设投诉处理部门、配备受训员工、保存记录并及时公平解决问题。电子货币服务商须展示投诉渠道和适用答复期限。若服务商未解决问题，客户可在机构内部升级处理，并使用赞比亚银行监督投诉渠道。客户须提供真实且最新的身份信息，应要求说明资金来源或用途，遵守账户条款，保护银行卡、PIN、一次性密码等凭证，并及时报告欺诈、错误交易或SIM卡受损。银行执行客户身份识别、反洗钱和反恐融资管控，并对政治公众人物或其他高风险客户加强核查。金融情报中心接收并分析可疑交易报告。网络风险包括勒索软件、数据库泄露、社会工程和数字欺诈；应使用银行和赞比亚银行的官方联系方式，切勿泄露安全凭证。