商业银行根据账户条款接受应偿还的存款，并提供支票、转账、贷款和投资等服务。索马里正式金融市场还包括汇款业务、移动支付服务商、小额金融机构和支付系统。CBS 2026年登记册列有15家商业银行、17家汇款机构、6家移动支付服务、21家小额金融机构和2个支付系统。2024年银行资产达到约20亿美元，报告的资本充足率为19%。 索马里中央银行负责向银行发放牌照并监管银行，管理索马里先令发行，并监管支付、清算和结算职能。2021年7月启用的国家支付系统包括自动清算所、实时全额结算和即时资金转账服务。2023年推出了符合 IBAN 标准的账户，随后于2023年3月启用 SOMQR 支付功能。客户可根据银行和所在地使用网点、代理商、自动取款机、网上或移动银行及销售点终端。 CBS 登记册列出的机构包括在加罗韦和博萨索等地运营的机构。索马里兰有独立的事实监管机构——索马里兰银行——依照《2012年第54号中央银行法》和《2012年第55号伊斯兰银行法》，采用自己的许可、货币和支付实践。CBS 规则不会自动适用于索马里兰，因此在那里开户或使用服务前应确认负责的属地监管机构。 银行提供活期账户、储蓄或存款账户、商业和公司账户、薪资账户、侨民账户，以及学生或青少年账户。伊斯兰存款和储蓄产品遵循伊斯兰教法原则，可能采用约定的盈亏分担，而不是传统利息。产品条件、最低余额、提款规则和收益因机构而异。银行也可能提供 Visa 或 Mastercard 借记卡或预付卡、虚拟卡、ATM 服务、无卡取款，以及国内或国际转账，但可用性、受理范围和费用并不统一。 了解客户（KYC）核验用于确认账户持有人身份，并帮助防范欺诈和洗钱。自2025年9月1日起，CBS 要求开立新银行账户或更新账户时提供有效的 NIRA 国家身份证；该要求最初在班纳迪尔实施，并向其他地区推广。银行还可能要求身份证件或护照、照片、住址或收入证明及近亲资料。由于索马里没有公布统一的零售服务办理时限，账户启用时间和开户要求因银行而异。 全国没有统一的零售银行收费表。银行自行规定账户启用、银行卡、ATM、转账和外汇交易费用。移动支付服务商须公布费用，并至少提前30天通知费用变更。移动支付钱包是电子货币，不是银行账户：客户资金存放在商业银行，必须能按面值兑付现金，转账或兑付使用受保障资金账户。钱包余额不会过期；代理商造成损害时，服务商仍须负责。《2020年移动支付条例》（经2021年修订）规定互操作性、KYC、反洗钱控制、交易限额以及退款或争议程序。 汇款机构和 hawala 服务可以收发侨汇，但不自动构成银行账户。如果无法使用银行账户、银行卡或网点，它们可能适合付款或汇款，但许可状况、账户功能和保护各不相同。移动支付、汇款和银行服务正逐步通过国家支付系统相连，但汇款机构完全纳入仍是改革目标。 不要假定每笔存款都有政府担保。标注为草案的2025年《金融机构法》PDF第78条计划设立存款保险制度；承保存款类型、保障上限、保费和管理方式仍待后续法规确定。目前没有公开的运营上限或确认的保障状态，足以证明存在全面担保；移动支付资金保障也不等同于存款保险。 客户应先使用银行或服务商的投诉渠道。该渠道应方便联系、及时或在合理时间内回复，并更新处理状态。问题未解决时可上报 CBS；如果没有国家级申诉专员，CBS 高层管理人员可能承担该职能。为确保安全，应在相关属地登记册核实服务商，通过官方应用和渠道办理，保护 PIN、密码和设备，并保留交易收据。金融报告中心处理可疑交易报告，受监管机构须履行保密、反洗钱和反恐怖主义融资义务。
索马里的银行
索马里的银行业务由持牌机构提供，可接受存款、办理活期和储蓄账户，并提供转账、银行卡及相关服务。索马里中央银行（CBS）在索马里兰以外地区发放银行牌照并进行监管；索马里兰则采用独立的事实监管机构和许可实践。能否开户取决于身份核验，各银行在账户类型、费用、服务渠道及伊斯兰或传统产品方面各不相同。移动支付和汇款机构扩大了支付服务范围，但不会自动提供银行账户或存款保险。
提示
需要账户、正式存款服务、银行卡或银行渠道时，应选择持牌银行；只需要日常转账或汇款、无需银行账户时，可选择移动支付或汇款机构。核实正确的属地监管机构、NIRA 国家身份证要求、全部费用，以及网点、代理商、ATM 或数字渠道的实际可用性。不要把移动支付余额或普通银行存款视为已有明确确认的全面存款担保。