瓦努阿图的债务

在瓦努阿图，正式借款渠道包括商业银行、瓦努阿图农村发展银行、信用合作社和小额信贷服务方。其他借贷方式包括放贷人、亲友借款、储蓄团体、典当和雇主信贷。正式信贷仍然较难获得：2024年金融服务可及性数据报告称，整体信贷可及率约为14%，正式信贷可及率约为7%，过去12个月从金融机构借款的人约占调查对象的5.1%。在正式信贷使用者中，约87%使用银行。高利率、缺少担保人、还款能力有限和服务提供方地区分布不均都可能妨碍借款。 瓦努阿图储备银行（RBV）监管银行、信贷机构、信用合作社和金融合作社。瓦努阿图没有一部全面的金融消费者保护法，在信息透明度、费用、发薪日贷款、投诉和庭外争议解决方面仍有缺口。RBV《2025年第07号金融消费者保护指南》要求金融机构评估借款人的还款能力，在违约后公平对待借款人，并及时、适当地回应困难或重组申请。书面重组安排应列明总金额、分期金额、付款频率和利息。金融机构通常应在采取执行措施前至少30个工作日发出违约通知。违约利息和费用应与实际欠款有关并保持合理；催收和执行费用须有合同依据，也必须合理。披露材料可使用英语、比斯拉马语或法语。借款人通常应先向机构内部提出投诉；RBV的外部争议解决程序在法院程序之外运行，其初步建议不具有约束力。RBV于2026年列出了外部争议解决指南。 瓦努阿图过去主要采用仅记录负面信息的信用报告制度。RBV和国际金融公司一直在推动全面信用报告，纳入还款记录并推进监管改革，但现有资料未能确认该制度已全面实施。 担保权益赋予债权人对指定财产的权利，以便在借款人违约时追偿。对于动产，《2008年第17号个人财产担保法》规定使用个人财产担保登记簿（PPSR）。登记记录债务人、担保权人、担保物和到期日，个人可以查询登记信息。违约后或担保物面临风险时，担保权人可以占有并出售该财产，但须履行取得最佳价格、至少提前10个工作日通知出售等义务。出售前，债务人可以赎回担保物。通过支付欠款、补救其他违约并承担合理执行费用，可能恢复原有安排。土地抵押适用不同的法院程序，由最高法院处理，包括出售权或执行令；此处未确立对抵押土地变现的一般保护。 持有金钱给付令的债权人可依据《2002年第49号民事诉讼规则》第14部分申请执行令或执行会议。可采取的措施包括查封和出售财产、转移债务或收入、设立押记令或任命接管人。执达员或警察可担任执行人员，执行令可在全国范围内有效。一般执行期限为自命令作出日起六年，除非法院许可继续执行。根据《时效法》，针对判决的诉讼通常受12年时效限制，追讨利息欠款受六年时效限制。不得仅因未支付民事债务而监禁某人。 根据《2013年第3号公司（破产与接管）法》，企业债务可适用正式和解、接管和清算程序；该法于2015年8月31日生效。董事、接管人、清算人，或债权超过120,000瓦图或公司净资产25%（以较低门槛为准）的债权人，都可提出和解方案。获批后，方案对受影响的债权人类别具有约束力，但有担保债权人可以选择退出。法定催缴通知适用于到期债务至少120,000瓦图的情形，债务人须在15个工作日内付款、达成和解或清偿安排，或设立押记。若存在重大争议、反诉或抵销，法院可在10个工作日内撤销催缴通知。董事会、股东或法院可启动清算，债权人也可申请清算。忽略法定催缴通知、执行未果、任命接管人或未能通过和解方案，都可能支持法院推定公司无力偿债。接管人通常须在五个工作日内通知委托人、公众和注册官。优先债权先行清偿，其他债权通常按同等顺序按比例分配。跨境案件可能适用《2013年第4号跨境破产法》。 针对个人，现有官方材料明确支持企业破产和接管程序，但未能证明目前存在普遍适用的个人破产、消费者债务免除或标准还款令制度。实际替代途径包括向贷款方提出困难申请、书面重组、再融资、协商分期、赎回或恢复PPSR担保物、申请执行会议，以及向公共律师办公室寻求有限的民事法律协助。官方接管人及企业争议服务部门和公共律师办公室各有明确职能，但未发现一般政府债务减免办公室。还款、担保物出售、判决执行、企业和解或清算后仍可能有不足额债务；现有证据未能确认债务会自动免除。 财政与经济管理部（MFEM）中央债务部门和债务管理办公室负责政府借款战略、债务记录、报告、结算和付款。2024年12月政府债务约为580亿瓦图，占国内生产总值约44%；《2025—2028年中期债务战略》规定了相关政策。政府债务管理与家庭私人贷款咨询或减免服务是不同事项。