毛里塔尼亚的银行

毛里塔尼亚中央银行（BCM）是该国中央银行，负责发放信用机构、支付机构和电子货币机构的许可证并实施监管。主要法律框架包括第2018-036 bis号信用机构法、第2018-034号中央银行法、第2018-037 bis号国家支付系统法、第2021-014号电子支付服务及工具法，以及第2019-017号反洗钱和反恐融资法。第2017-020号法也规定了数据保密事项。 银行可提供活期或支付账户、支票服务、储蓄、定期存款、外币账户、现金存取、内部和银行间转账、支票、银行卡及网上服务。定期存款也称DAT，通常在到期前不能支取；提前支取条件和罚金由合同决定。查阅的资料没有证明存在全国性存款保障计划或保证赔付上限，因此应留意账户条款和服务提供方的财务状况。 开户通常在分行或指定线上渠道办理。银行通常要求提供国民身份证或护照、居住证明、照片和签名；也可能要求收入证明或工资转账安排。未成年人通常须由法定代理人办理。资格、费用、服务渠道、交易限额和发卡时间因银行和产品而异。没有证据表明全国存在开立基本银行账户的普遍权利或统一结算时限。 毛里塔尼亚正规银行业之外，还有七家支付机构、电子货币服务商、Mauripost和移动支付服务。电子钱包和支付账户的准入门槛可能低于传统银行账户；部分预付卡无需银行账户即可使用。注册电子钱包时可能需要提供NNI、手机号码、短信发送的四位验证码、用户名、安全问题和PIN码。查阅材料中列出的服务商包括Cadorim、Moov Money、GazaPay和Mauripost BaridCash。 日常支付方面，GIMTEL连接银行、自动取款机和商户终端。视服务提供方而定，银行卡可用于通过自动取款机（DAB）取现、通过商户支付终端（TPE）消费及在线支付，并可能连接Visa或Mastercard。交易可能使用PIN码和一次性密码认证。SWIFT用于国际支付信息传递。BCM基础设施说明显示，银行间清算采用半自动化方式、支票通过实物交换完成，部分大额支付仍依赖纸本或人工结算。仅提供转账的支付机构可能受每笔MRU 30000、每名受益人每月MRU 300000的限额约束。 银行服务的可及性不均。BCM指标显示2023年金融普及率为21%、电子货币使用率为4%；世界银行2024年Findex则报告成年人的账户持有率为27.3%、可进行数字交易的账户持有率为15.7%。这些指标定义不同。2023至2028年国家金融普及战略（SNIF）和国家支付战略（SNPN）支持扩大服务可及性、提高数字支付安全，并发展面向服务不足地区和农村用户的支付机构及电子货币服务。 客户应对PIN码、密码、一次性密码和NNI保密，核对账单和交易信息，并及时报告遗失、盗窃或疑似欺诈。收到通知后，服务提供方通常可以冻结银行卡或账户。发生问题时，首先联系银行、支付机构或电子货币服务商，可通过分行、客服渠道、应用程序或网站处理。BNM e-BNM支持查询余额和记录、获取账单、转账、申请银行卡和支票簿、办理挂失及联系顾问。BCM也提供金融教育和投诉渠道，但查阅资料未发现独立银行申诉专员。银行卡、DAB取款、TPE支付、网上服务和国际使用费用取决于服务提供方及合同。