保险通过分摊风险运作：许多人缴纳保费，以便按照保单约定赔付承保损失。保险不能防止意外发生，也不保证所有费用都会获赔。 新加坡的健康保障包括全国性计划和私人计划。终身健保（MediShield Life）为符合条件的公民和永久居民提供基本住院及重大治疗保障；私人综合健保计划（Integrated Shield Plans）则可能根据各自条款提供额外保障。 终身护保（CareShield Life）是面向符合条件群体的全国性长期护理保险计划，私人保单也可能提供额外福利。伤残、重大疾病和收入保障针对不同风险，不应视为相同产品。 人寿保险会在发生承保身故或其他明确约定事件时支付保险金。定期寿险着重为选定期限提供保障；终身寿险则把终身保障与储蓄或投资特点结合起来，通常费用较高。 一般保险承保特定财产或事件。驾驶时必须购买汽车保险；旅游、家居财物、个人意外和商业保险则针对不同损失，也各有除外责任。 重要保单条款包括保险金额、保费、自付额、共同保险、等待期、除外责任、附加险、续保条款和索赔流程。较低保费可能意味着除外责任更多、自付额较高或保障较少。 保险应当用于保障会严重损害个人财务状况的损失。购买许多保障重叠的保单、小额福利或无力长期维持的产品，可能不如优先保障最大风险有用。 结婚、生育、申请住房贷款、换工作、搬到新加坡或健康状况有重大变化后，应重新检查保障。妥善保管保单文件、受益人资料、保费记录和索赔说明，并确保家人找得到。
新加坡保险
新加坡的保险有助于防范疾病、伤残、意外、死亡或财产损失造成的大额支出。新加坡还设有全国性及与中央公积金（CPF）相关的保障计划，包括面向符合条件人士的终身健保（MediShield Life）和终身护保（CareShield Life）。私人保险可以填补部分保障缺口，但每份保单都有保障限额、除外责任、保费和索赔规则。
提示
在新加坡规划保险时，应先保障健康、收入、受扶养人和重大债务，再考虑吸引人的储蓄功能。根据自己无法承担的损失匹配保障，并在比较保费前检查除外责任。家庭、债务、工作或居留身份变化时，应重新审视计划。