文莱保险

文莱达鲁萨兰中央银行（BDCB）监管文莱的保险和Takaful。其登记和监管服务提供者、保护保单持有人，并促进稳定、透明和公平对待。法律依据包括《2006年保险令》《2008年Takaful令》《2002年国际保险与Takaful令》及机动车第三者责任法律《机动车保险（第三者风险）法》（第90章）。2024年12月有11家持牌公司：5家经营人寿或家庭保险，6家经营一般或非人寿保险；另有1家注册保险经纪人及489名注册代理人，其中一般保险239名、人寿或家庭保险250名。当地没有再保险或再Takaful服务提供者。2024年行业数据未经审计：资产为BND 21亿，毛保费和缴款为BND 3.464亿，保险渗透率为1.7%。偿付能力比率为162.9%，最低要求为120%。Takaful占资产的28.2%，占毛保费和缴款的47.8%。传统保险中，保险人以保费为交换承担约定风险。Takaful则依据伊斯兰教法合规的风险共担，并采用利润分享（Mudharabah）或代理（Wakalah）等模式。传统保险公司不得提供Takaful产品，Takaful服务提供者不得提供传统保险产品；两类业务没有合并牌照，Takaful服务提供者还须设立教法咨询委员会。 可直接向持牌公司或通过在BDCB登记的代理人购买保险保障。代理人最多可代表三家保险公司或Takaful服务提供者。订立合同前应查询BDCB最新登记名册。与无牌服务提供者订立的合同可能无法执行，也不受BDCB保护。一般保险包括机动车、财产、海运、能源、工程、责任、意外及工伤赔偿保险等。2024年共签发365,042份一般保险保单或证书。机动车保险毛保费和缴款为BND 9,000万，占一般保险的42.4%；财产保险BND 2,890万、工伤赔偿BND 1,940万、人身意外BND 1,600万、责任保险BND 1,100万。财产保险亦已普及，共有27,181份保单。保险金额、除外责任和理赔处理由相关合同决定。 2024年人寿和家庭保险产品包括：定期寿险BND 1,910万、32,353份保单；储蓄保险BND 600万、1,134份；终身寿险BND 500万、360份；团体保险BND 220万、1,292份；投资连结产品BND 60万、166份。医疗和健康产品属于市场中的保险产品，但实质上不属于一般医疗保健服务。人寿及家庭保险有效保单或证书共257,003份。保费、医疗核保、保险金额、等待期、取消、减额缴清状态及退保价值取决于产品合同。 原则上，在公共道路上使用机动车须有第三者保险或经批准的替代担保。申请驾驶执照时也须提供保险证明。法定保障主要涉及第三者死亡和人身伤害。违反规定可被罚款最高BND 10,000、监禁最长十二个月及取消驾驶资格最长十二个月。在符合法定条件时，保险法也会在保险人无力偿债或保险合同被撤销的情况下保护受伤第三者。道路事故后，当事人应交换资料、拍摄车辆号码和损坏情况，并通过保险人热线通知保险公司。须在24小时内或下一个工作日通知事故报告中心（ARC）。保单还可能规定在特定期限内（例如七天内）一般性申报索赔。涉及死亡或人身伤害、政府财产损失，或出租车、巴士等收费载客交通工具的案件，适用《机动车索赔指南》的通常例外，因此通常应联系警方。道路事故、死亡或人身伤害、盗窃也应通知警方。随后应立即通知保险公司，提交保单和支持文件，并附上索赔表及证据。 依据《工伤赔偿法》（第74章）第27条，雇主通常须向获批准的保险人投保，以承担对雇员的责任。宪报规则可能规定例外或替代担保。2024年，该项业务记录了28,701份保单，保费和缴款为BND 1,940万。依据《2023年国家退休计划令》，SPK并非保险合同，但可为老年收入及符合资格的受扶养人提供实际保障。该制度于2023年7月15日启动。成员将工资的8.5%缴入SPK成员账户；雇主按规定比例缴入SPK共同退休账户。年满60岁后，成员账户可提取；退休账户提供按月年金。公民和无国籍永久居民可获得终身年金，最低BND 250。外国永久居民适用SPK Basic，最长20年或至资金用尽，最低给付BND 500。这些给付不能取代私人寿险、意外险或健康险。 被保险人须提供完整、准确的信息，尤其是健康信息、合同条款和除外责任。应妥善保管保单、证书、付款收据和理赔文件，并在合同规定期限内申报索赔。信息不正确时，保险人可能拒绝赔付。所审阅的主要资料未显示保费、缴款、续保、取消、未缴费、退保或更换服务提供者有普遍转让或转换权；后果取决于具体合同。投诉应先联系服务提供者的投诉处理部门或负责投诉专员。须在30个工作日内作出最终答复；如有延误，服务提供者须书面说明理由。若90个营业日后仍未解决，可使用表格FCI-01向BDCB金融消费者事务部门转介。BDCB可调查最长六个月，也可考虑由文莱达鲁萨兰仲裁中心调解。法院管辖权因案件而异：小额索赔最高BND 10,000，治安法院最高BND 50,000，中级法院最高BND 300,000，高等法院受理BND 50,000以上案件。欺诈或无牌经营可报告文莱皇家警察部队或BDCB。保险人破产时，保单持有人依据《2006年保险令》第68条优先于普通无担保债权人，但优先债权除外。第69条下的保单持有人保护基金保障人寿保险及法定必需保险；强制保险全额保障，人寿保险通常保障90%，仍须遵守法定例外和限制。