尼加拉瓜银行体系包括银行监管总局（Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras，SIBOIF）登记册所列的8家银行：AVANZ、Banco de América Central（BAC）、Banco Atlántida Nicaragua、Banco Ficohsa Nicaragua、生产促进银行（Banco de Fomento a la Producción，Banco Produzcamos）、生产银行（Banco de la Producción，BANPRO）、金融银行（Banco de Finanzas，BDF）和Banco LAFISE Bancentro。Banco Produzcamos作为国有开发银行具有特殊职能。SIBOIF负责授权银行，并监督其审慎经营、客户保护和透明度。尼加拉瓜中央银行（Banco Central de Nicaragua，BCN）管理货币和现金事务，并监管和监督支付系统。金融分析局（Unidad de Análisis Financiero，UAF）负责适用有关洗钱、恐怖主义融资和扩散融资风险的框架。 正式银行关系通常从身份核验和客户尽职调查开始。要求、最低余额、费用和可用服务取决于机构及产品。客户可通过网点、自动取款机、非银行代理（corresponsal no bancario）、销售点或移动销售终端、电子银行服务或银行应用使用服务。银行为个人和企业提供活期账户、储蓄账户和定期存款。活期或即期账户主要用于资金存取和支付；储蓄和定期存款可能按合同计息。开户时银行必须提供利息计算方式。银行须提供月结单，最迟在相关期间结束后10个工作日内提供。 简易储蓄账户（Cuenta de Ahorro Simplificada，CAS）是面向低风险个人的简化储蓄账户。一个人在同一家银行每种货币最多持有一个CAS。开户无最低余额要求，只需身份证件，无须提供推荐人。该账户的科多巴货币余额上限为C$100,000，外币余额上限为1,500美元。银行不得因未维持最低余额或账户不活跃而收费，并须免费提供借记卡、移动钱包或类似支付工具。CAS不含透支额度，利息按合同执行。 存款保障由金融机构存款保障基金（Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras，FOGADE）管理。目前每位存款人在每家机构的最高保障额为12,000美元，所有受保账户合并计算，并包括本金和应计利息。保障适用于本币或外币储蓄存款、活期存款及定期存款。其他金融机构、养老金或证券机构、公共部门，以及属于同一经济集团的企业不在保障范围内。FOGADE目前将BANPRO、LAFISE、BAC、BDF、Ficohsa、AVANZ和Banco Atlántida列为成员。Banco Produzcamos不在该成员名单中，因此不应自动假定其存款受保障。 尼加拉瓜支付基础设施包括由BCN运营、具有系统重要性的支付系统SINPE，以及电子资金转账（TEF）、清算和结算系统、ACH结算、现金管理服务和外汇模块。UNIRED ACH支持每周7天、每天24小时的实时银行间转账，包括账户间支付、银行卡或信贷支付、预付支付及多笔支付指令。SIPA支持中美洲和多米尼加共和国之间的区域美元转账；在完成付款来源和资金核查后，收款账户通常会在同一工作日入账。自2025年1月起，银行交易使用IBAN。 银行发行借记卡、信用卡和预付卡。2026年第一季度，尼加拉瓜约有380万张支付卡，包括290万张借记卡、916,433张信用卡和35,108张预付卡；同期借记卡交易量为3,420万笔。电子货币账户和数字钱包与普通银行存款不同；数字货币或钱包不自动受FOGADE保障。尼加拉瓜的银行卡交易以科多巴处理，即使交易金额以外币表示也如此。BCN监测支付系统的安全性、效率、韧性，以及运营、法律和系统性风险。 只使用银行官方网站、应用程序或其他经核实的渠道。绝不要泄露密码、银行卡资料或一次性密码。如果银行卡或账户遭到入侵，应立即申请冻结并提交投诉。通常须在事件发生后30个日历日内向银行投诉。银行通常最多有30天答复；涉及国际依赖时可额外延长15天。如答复为否定或未获答复，客户通常可在随后30天内向SIBOIF转交争议。银行卡争议适用单独程序，向SIBOIF提出的期限为1个月。保存收据、案件编号、账户信息和交易证据。 利息、费用、佣金和其他收费必须在合同中清楚列明。银行不得对客户未订购或未提供的服务收费。全国没有适用于所有账户和服务的统一价目表；金额取决于银行和产品。账户连续3年无活动时，银行每年通知一次，持续2年。连续5年无活动后，账户停止计息，继续收到年度通知，并可能依适用规则在之后清算或转入FOGADE。不得收取账户不活动费用。
尼加拉瓜的银行
尼加拉瓜的银行提供账户、存款、支付、银行卡、数字银行和相关金融服务。国家金融体系（Sistema Financiero Nacional，SFN）由在尼加拉瓜金融框架下运营的正式机构和支付安排构成。客户通常可通过网点、自动取款机、非银行代理、销售终端、网站和手机应用使用服务，但须符合身份核验及具体产品要求。
提示
选择账户和支付渠道时，应根据资金用途、取用需求和保障情况作决定，而不要只看银行名称。存入资金或开始定期支付前，确认费用、利息计算、存款保障和交易限额。数字钱包、银行卡和银行存款属于不同产品；每次投诉或争议交易都应保存证据。