土库曼斯坦的保险

当地词语 ätiýaçlandyryş 意为保险。财政与经济部监督保险公司、许可、费率、准备金、偿付能力、检查及制裁。土库曼斯坦国家保险组织是强制保险的主要提供者，也通过全国网络销售自愿保险产品，包括电子保单和电子支付。其他有资料记载的提供者包括 Hazar Ätiýaçlandyryş OJSC、Ätiýaçlandyryş hyzmatlary JSC、Gadamly Osush ES 和 Resmi Kepil。法律规定强制保险由国家保险组织承办；自愿保险产品则取决于保险公司的规则、许可及监管机构事先批准。 官方门户页面列出约57至59种保险产品，但强制保险产品显示数量在六种和七种之间不一。常见强制保险领域包括车辆和责任保险、火灾和环境风险、高风险工作、运输乘客及人员，以及狩猎监督。自愿保险可保障意外、疾病、寿险、健康、旅行、住宅及不动产损失、车辆损坏、农业和建筑风险、海事和航空风险、投资和信贷风险，以及职业或商业责任。 社会保险包括强制养老保险、强制职业养老保险和自愿养老合同。劳动与社会保障部下属养老基金管理养老保险；养老申请通常向申请人永久居住地的地方养老基金提交。养老金可基于年龄、服务年限、职业身份、残障、遗属损失或资本养老金安排支付。雇主、注册公司、外国公司分支机构、外交及国际组织、个体经营者以及符合条件的专业人士或自雇人员可能纳入法定制度。雇主缴款为缴费基数的20%。根据类别，某些自雇人员至少缴纳最低工资的15%，或平均工资的20%；职业养老保险另加3.5%，自愿养老缴款从2%起。缴款申报须在次月20日前按月提交。 医疗保险依据单独法律框架运行：《保险法》将其排除在外，《卫生法》则规定国家自愿医疗保险。缴款为工资、奖学金、养老金、国家福利或收入的3%；无固定收入者采用法定基数。国家医疗保障和国家自愿医疗保险是医疗保险的主要实际形式。官方产品目录还包括向土库曼斯坦境内外国人提供的旅行保险，以及土库曼斯坦公民出境旅行保险。 保单通常从书面申请或其他意思表示开始，一般在缴纳保费后生效。保单、证书或合同用于证明承保范围；法律允许电子合同。文件应说明保险公司及各方、被保险利益和风险、保险金额、相关财产价值、保费及缴费期限、保险期限、理赔支付期限和签名。保险责任从合同日期午夜开始，在最后一天午夜终止。通常可在保险事故发生前指定或更换受益人。 投保人须缴纳保费、报告重要情况和风险变化、遵守理赔申报规则、提供文件并采取合理措施减少损失。风险增加可能导致保费调整、暂停保障或终止合同。保险公司须提供合同信息、按合同赔付、保护保密信息，并在法律或合同规定时赔偿延误。人身伤害或疾病应立即报告，并按照有记录的理赔惯例，最迟不超过三个工作日。索赔人通常须提供保单、身份证件、医疗记录以及适用时的事故报告。财产损失应尽快通知保险公司；盗窃或毁损应通知警方，火灾应通知消防部门，爆炸或事故应通知紧急救援部门。提交书面索赔及损失清单，并在查勘前保留受损物品残件。现有证据无法证明保单或产品规则以外存在统一的理赔期限。 在故意行为、故意犯罪、酒精或毒品影响、虚假信息，或逾期报告导致损失无法核实等情况下，保险公司可能拒赔。争议按法律规定的程序处理，也可诉诸法院。自愿保险保费取决于产品和风险，并无适用于所有产品的统一现行费率。官方意外保险费率示例为成人保险金额每年0.5%至2%，儿童为0.2%；不满一年的期限按日计算。缴费时间依合同或适用法律。保障可在到期、全额赔付、未缴费、死亡、违反义务或依合同享有的终止权时结束。扣除费用后可能退还剩余保费；保险公司违约时可能支持全额退款。 外国人和无国籍人在该制度下享有相同保险保护并承担相同义务。外国人拥有的土库曼斯坦境内财产必须向当地持牌保险公司投保。外国法人实体的合同限于内阁指定的保险种类；依据所引框架，外国投资者在合资企业中的持股比例上限为49%。2012年《保险法》曾修订至2021年，并有资料报告其于2025年11月进一步修改。2026年7月曾有新国家保险条例提案的报告，但尚未确认其生效；应针对具体产品和适用法规核实当前强制保险细节。