公共债务包括政府和公共实体的义务。预算部（Ministère du Budget）及其公共债务司负责主权借款、债务统计、偿债和中期债务管理战略（SDMT）。公共债务全国委员会（Comité National d’Endettement Public，CNEP）审查年度借款计划并监督该战略。第2026-108/PR/MEFI号法令通过2026至2028年的SDMT；年度借款计划附于财政法。吉布提中央银行（Banque Centrale de Djibouti）监管信贷机构，并维护风险中心（Centrale des Risques）、信用信息系统（Système d’information sur le crédit）和动产担保登记册（Registre de Sûretés Mobilières）。 外部公共债务和公共担保债务是该国主要债务风险。引用的债务可持续性报告显示，2024年底债务存量约为国内生产总值（GDP）的68.9%，主要为外债。国有企业借款和担保构成重大或有负债风险；国际货币基金组织（IMF）2024年评估报告指出，自2013年以来，国有企业占外部借款约80%。债权人集中于中国进出口银行、印度进出口银行和多边贷款机构。外汇、出口、再融资及公共企业风险都可能影响偿付能力。引用报告称，外部欠款约占GDP的3%（2024年底）和约2.7%（2025年3月）。2023年与中国进出口银行达成了为期四年的延期偿还协议。这些数字均对应各自报告日期。IMF 2025年评估将债务描述为不可持续，并提出财政整顿、加强国有企业治理和透明度、重建储备和实现债务可持续等政策优先事项。 家庭和小企业可寻求商业银行、伊斯兰银行、小额信贷机构、CPEC和FDED渠道、信用担保机制，以及住房或抵押贷款融资。贷款方通常会评估身份证明、收入或现金流、偿付能力、担保物或保证人以及自身政策。利息或利润、服务费和发起费、币种、期限、宽限期、担保和抵押物因合同或项目而异。伊斯兰金融产品可能采用穆拉巴哈（Mourabaha）、穆达拉巴（Moudharaba）、穆沙拉卡（Moucharaka）、伊贾拉（Ijara）、伊斯蒂斯纳（Istisna’a）或拜萨拉姆（Bai Salam）等形式。低收入者、农村居民、女性和青年借款者的融资渠道仍有限。家庭借款、社区储蓄、无息团体贷款以及商店或供应商赊账可弥补缺口，但法律效力和保障各异。移动或电子支付服务本身不会消除债务。 债务人应以书面方式记录本金、利息或利润、费用、币种、到期日、宽限期、抵押物、保证人、约定事项和违约条款。收据、消息和签署的协议有助于证明付款及双方同意的变更。还款困难时，在逾期前联系债权人，有机会申请重新安排还款、延长期限、宽限期、分期付款或协商和解。更新后的余额和签署的修订文件，比口头承诺更有证明力。借款人应提供真实信息、遵守合同、保护已质押的抵押物、保留付款凭证并及时报告困难。催收和执行取决于所用票据、担保和适用法律程序；违约并不自动意味着扣押工资、收回财产或承担刑事责任。 企业陷入严重财务困境时，实际处理顺序可能包括尽早与债权人协商、在可能的情况下调解，以及采用OHADA程序。OHADA，即非洲商法协调组织（Organization for the Harmonization of Business Law in Africa），制定应收账款简易追偿、强制执行、担保权益和集体程序规则。商业和专业案件可能进入预防程序、司法重整（redressement judiciaire，法院监督下的重组）或清算。企业应保存账目、债权人名单、资产和负债、税务及工资记录。能否适用、期限、法院介入、管理人费用和法律费用取决于个案，需要当地意见。没有证据表明吉布提存在普遍适用的消费者个人破产或债务豁免制度，也没有全国统一的债务咨询服务中心。可获得的支持可能来自贷款方、小额信贷或CPEC机构、法律顾问、吉布提法院或OHADA程序。正式或非正式的替代渠道可能降低融资门槛，但不会免除还款义务。
吉布提的债务
在吉布提，债务是债务人因借款、信贷、欠款或担保而欠付的金钱或其他履行义务。正式体系涵盖主权借款、银行和伊斯兰金融、小额信贷、还款和商业追偿；家庭和小企业也会使用家庭、社区或供应商信贷。能否获得资金、费用、担保物、还款条件和执行方式，取决于合同、贷款方、担保物及适用的吉布提或OHADA程序。
提示
在吉布提，应把债务（包括担保责任和汇率风险）视为需有记录的现金流承诺。盘点全部债务，优先保障基本生活支出、担保债务和法定付款，并在出现逾期前联系债权人。借款前比较总成本和执行后果；若企业困境威胁到还款，应尽早咨询OHADA程序。