北马其顿的保险

保险在当地称为 осигурување（osiguruvanje）。被保险人为 осигуреник，保险人为 осигурител，保单为 осигурителна полиса，保费为 премија，索赔或损失为 штета。保险可以是法定保险，权利和缴费依法律确定；也可以是私人保险，保障范围、限额、除外责任、自付额、保费和索赔程序依保单确定。 法定社会保险包括养老金和伤残保险、强制医疗保险及失业保险。自 2026 年 7 月 1 日起，适用制度列出的缴费率为：养老金和伤残保险 19.9%，医疗保险 7.5%，工伤和职业病附加险 0.5%，失业保险 0.1%。缴费法规规定缴费义务人、缴费基数、计算方式、付款期限和监督。具体缴费义务取决于就业、自雇或其他法定依据。 健康保险基金（FZO）依据法定保险关系提供强制医疗保险。家庭成员若没有其他保险依据，可纳入保险。雇主申报开始就业，通常使用相关登记，例如 ZO1 和 M1；被保险人向当地 FZO 办事处办理事项时使用医疗卡和证明文件。保险依据终止时，须在最迟八日内办理注销。共付费用和豁免按医疗保险法规执行。若错过一审期限，升级处理后 FZO 主任须在五日内作出决定。医疗服务的具体内容属于医疗服务制度，而非本保险概述范围。 就业服务局（ESA/AVRM）管理失业保险给付。资格通常要求在此前 18 个月内连续投保至少九个月，或间断投保累计十二个月。根据保险年资，给付期限为一至十二个月。给付额为此前 24 个月平均净工资的 50%，上限为全国平均工资的 80%。领取者须在就业中心登记，并每 30 日报告一次。 第一支柱养老金采用代际互助，由 PIOM/PADIFNM 管理。通常男性满 64 岁、女性满 62 岁，并至少有 15 年养老金年资，才达到老年养老金门槛。制度还按各自条件涵盖伤残、工伤和遗属权利。第二和第三支柱为完全积累型养老金保险，由持牌养老金公司和托管银行管理，并接受 MAPAS 监管。第二支柱对符合条件的参与者为强制，第三支柱为自愿。转移和提取须遵守 MAPAS 规则；这些基金不同于普通私人寿险。 私人保险由保险监督局（ISA）监管。只有获 ISA 授权的保险公司、代理人、代理机构、经纪人、精算师和再保险人，才可提供相关服务。产品包括强制机动车第三者责任保险（MTPL）、车损险、财产和建筑保险、家庭财物保险、货物保险、责任保险、农业保险、人寿保险、意外保险、私人医疗保险、旅行保险和财务损失保险。私人医疗保险可能增加报销、共付费用补助，或提供更高标准及网络外服务，但保障范围取决于保单。 车辆必须投保 MTPL，且保费费率受监管。国家保险局（NIB）签发或授权签发绿卡，并协调跨境机动车责任事项。自 2025 年 1 月 1 日起，绿卡区域（包括北马其顿）接受电子 PDF 绿卡。NIB 保障基金负责特定情形，例如未投保或身份不明车辆、未投保客运、保险公司倒闭涉及的某些索赔，以及指定跨境保障案件。交通事故发生后，受害方通常先向责任方保险公司索赔。诉讼须遵循规定的诉讼外程序，也可能适用调解。 购买私人保险时，应在 ISA 登记册核查保险公司或中介。结合阅读保单和特别条款，包括保险金额、限额、除外责任、自付额、保费、有效期、续保和取消规则。保障依合同及适用保费条件开始和持续。私人保险没有统一费率；保费依产品和风险确定，MTPL 则按监管费率执行。 发生承保事故后，应尽快通知保险公司，并保存保单、发票、医疗或警方记录、所有权证明和其他相关索赔证据。先向保险公司提交书面投诉。保险公司最长须在 30 日内答复。未答复或答复不满意时，可按要求的表格和文件向 ISA 投诉。ISA 监督合法性和程序，但不裁决有争议的民事责任或损害金额。ISA 不处理匿名投诉，也不处理已在法院审理的事项；有关赔偿依据或金额的民事争议应向法院提出。 变更保险通常须按合同办理批单、续保或终止。更换私人保险公司须购买新保单，保障不会自动转移。法定保险状态变更应通过相关雇主、公共收入局（UJP/PRO）、FZO、PIOM/PADIFNM 或 ESA 渠道办理。养老金基金转移须遵守 MAPAS 规则。车辆在公共道路上合法使用前必须持续投保 MTPL。