在加蓬使用银行服务

中部非洲国家银行（Bank of Central African States，BEAC）是包括加蓬在内的六个CEMAC国家的共同中央银行，负责货币和外汇政策、现金流通、区域支付系统和金融稳定。中部非洲银行委员会（Central African Banking Commission，COBAC）在区域范围内监管银行和小额信贷机构，负责许可证审查，并可实施制裁。COSUMAF负责资本市场，而非一般银行服务。 在加蓬运营的银行须经COBAC和有权国家货币主管部门批准。CEMAC银行单一许可证制度于2025年1月1日生效，设有12个月过渡期，并以分行模式为主。未经许可的银行业务不能合法替代获批银行。市场较为集中：截至2024年底，加蓬有八家运营银行，CEMAC共有56家；加蓬另有两家运营金融机构以及18家持牌小额信贷机构。 个人通常使用活期账户（compte courant）收取经常性收入和付款，使用储蓄账户（compte épargne）储蓄。银行也为雇员、自雇人士、工匠、学生、公司和侨民提供服务。服务渠道可能包括网点、自动柜员机（GAB）、银行卡、网上银行和手机银行。开户通常需要有效身份证件以及地址或居住证明；银行可能根据机构要求以及客户是否为居民或非居民，要求提供其他信息。现有资料未证明全国所有银行均有统一的法定开户期限或最低存款，因此须核实具体银行的费率表和产品条件。 银行接受活期存款、储蓄存款和定期存款。部分产品称为定期账户（compte à terme）或现金券（bons de caisse）。CEMAC存款担保计划FOGADAC公布的赔付上限为每位符合条件的存款人、每家信用机构5,000,000 FCFA。此上限不代表超出部分也得到完全保障。 支付使用区域基础设施。SYGMA是大额支付实时全额结算系统。SYSTAC处理自动化零售支付，包括转账、直接扣款、支票、汇票以及部分银行卡交易；单笔支付金额低于100,000,000 FCFA。参考处理时间为转账或直接扣款24小时、支票48小时，但银行自身条件和操作核查可能影响实际时间。GIMACPAY提供区域互通服务，涵盖银行卡、移动支付和转账。银行可能发行Visa、Mastercard或UPI卡，并提供GAB和销售点终端，但各机构服务不尽相同。 移动支付属于支付账户服务，并非银行存款。在加蓬，Airtel Money Gabon和Clickpay Gabon是持牌支付服务提供方，此外还有银行和电信运营商的合作服务。客户通常通过USSD使用服务，也可使用NFC和二维码支付，办理个人转账、商户付款、经GAB取现、银行转入移动账户以及国际汇款。自2020年起，GIMAC已支持互操作，喀麦隆至加蓬线路是常用跨境渠道。支付服务提供方持有的客户资金依照保障安排存放于信用机构，但该服务在法律上与银行账户不同。 CEMAC消费者保护规定包括保障最低银行服务，涉及22项基本产品和服务，在适用限额内免费提供。其他银行及支付服务费用取决于具体机构，应查看公开费率和银行服务条件。支付服务提供方须至少提前45天通知BEAC费率变更。投诉可先提交给银行或支付服务提供方；对答复不满意时，可向有管辖权的监管或调解机制申诉。 银行和支付服务均适用客户身份识别及反洗钱和反恐融资措施。应对PIN、一次性密码和密码保密，只使用官方渠道；发现可疑交易时，应立即向银行或支付服务提供方报告。COBAC第R-2024/01号法规规定信息技术风险要求，涵盖治理、访问控制、密码和数据控制、渗透测试、事件报告及服务恢复。对信贷和支付机构自2026年1月1日起适用；对小额信贷机构自2026年7月1日起适用。 外币账户、国际转账以及进出口付款适用CEMAC外汇规则。居民和非居民客户只能在BEAC规定条件内使用外币账户；费用和所需证明文件因交易而异。由于本适用范围内没有省级或城市特定银行规定，分行地点、营业时间、现行价格、交易限额、所需文件和受理政策仍由各机构决定。