ルクセンブルクの保険

社会保障共同センター（Centre commun de la sécurité sociale、CCSS）は、被用者や自営業者を社会保険に登録し、保険料を徴収します。ルクセンブルクで有給労働を行う場合、通常は強制加入となります。雇用主は8日以内に被用者を届け出て、本人負担分を控除し、雇用終了も8日以内に届け出ます。越境労働者は、ルクセンブルクの制度と居住国の保険機関との調整を利用します。国外派遣労働者は、特定条件のもとで年金保険料の免除対象となる場合があります。適用条件を満たし、別の保障がない家族は、医療保険に共同加入できることがあります。 2026年の社会保険料率は、医療給付5.60%、傷病手当0.50%、年金17%、介護保険1.40%です。被用者と雇用主は傷病・年金保険料を分担します。介護保険料は被用者、労災保険料は雇用主が負担します。労災保険料率は0.65%から始まり、ボーナス・マルス方式で調整されます。自営業者は医療、年金、労災、介護の保険料を自ら支払います。医療、年金、労災保険の最低保険料算定基礎は社会最低賃金、上限はその5倍です。介護保険の給付には認定が必要で、通常は週3.5時間以上の支援が少なくとも6か月間、または恒久的に必要です。加入や居住に関する規則に従い、現物または現金で給付されます。CCSSは、任意の継続、補完、選択制年金保険も17%の料率で運営します。保障は通常、翌週の月曜日に開始し、社会最低賃金の3分の1を算定基礎とする減額制度は最長60か月利用できます。 国民健康保険基金（Caisse nationale de santé、CNS）は民間部門の医療保険を担当し、CMFEPとCMFECは公的部門の特定グループ、CFL相互扶助医療（Entraide médicale des CFL）は条件を満たすCFL職員を対象とします。医療保険の加入や給付、費用償還に関する質問は本項の対象です。医療行為そのものは健康分野に属します。補完的な医療保険で法定制度外の給付を追加できる場合があります。 民間保険は、保険監督委員会（Commissariat aux Assurances、CAA）の認可・監督を受けた保険会社や仲介業者が提供します。CAAはルクセンブルクの保険業界の規制当局で、消費者向け裁判外紛争解決も行います。代理店は保険会社の商品を販売しますが、ブローカーには独立した販売上の役割があります。契約前に、補償対象リスク、免責事項、限度額、免責金額、期間、保険料、請求時の義務、解約規則、適用法を比較してください。保険料は商品、リスク、保険金額、免責金額、契約期間によって異なります。 財産保険には建物、家財、総合補償、破壊行為、構造欠陥に対する補償が含まれる場合があります。民間の住宅保険を一般的に義務づける法律は確認されていませんが、賃貸借契約で住宅保険の要件を定める場合があります。賃貸保証保険は、家主が認めた場合のみ利用でき、銀行保証と自動的に同等になるものではありません。個人向け保険には、生命、傷害、収入・障害、補完医療、旅行・手荷物、個人賠償責任、法律保護があります。生命保険では、契約に従い受取人の指定や変更が認められる場合があります。 一般にRC Autosと呼ばれる自動車第三者賠償責任保険は、公道で車両を使用する前に加入しなければなりません。車両は認可保険会社で保険に加入し、登録には保険証明書が必要です。自動車補償基金（Fonds de Garantie Automobile、FGA）は、特定条件下で、身元不明または無保険車両が起こした損害を扱います。犬の飼い主は、市町村への登録時に個人賠償責任保険の証明を提出しなければなりません。こうした個別義務があっても、あらゆる家庭のリスクに対する保険加入が一般的に義務づけられるわけではありません。 1997年7月27日の保険契約法は、保険会社、契約者、保険料、被保険者、受取人、損害保険、個人保険を対象とします。保険書類には通常、補償、免責事項、期間、解約、保険料を定める一般条件と特別条件が含まれます。通信販売契約の撤回期間は通常14日ですが、1か月未満の旅行・手荷物保険などは例外です。6か月を超える個人生命保険契約の撤回期間は通常30日です。 保険金請求があれば、できるだけ早く、契約上の期限内に保険会社へ通知します。事実を説明し、求められた書類を提出して、さらなる損害を抑えるために合理的な対応をしてください。通知の遅れなどの不履行により保険会社に不利益が生じた場合、その程度に応じて支払いが減額されることがあります。詐欺があれば支払いが拒否されることがあります。金額が確定した後、保険会社は通常30日以内に支払わなければなりません。契約上の請求権は通常3年で時効となります。直接被害を受けた第三者の請求期限は一般に5年で、損害を知った時期に応じて延長される可能性があり、最長10年です。 労働災害では、被保険者である労働者は直ちに雇用主へ通知してください。雇用主は労災保険協会（Association d’assurance accident、AAA）に報告します。報告されない場合、被害者は直接請求できることがあります。通勤災害は通常、自宅と職場の直接経路に関係し、育児や相乗りに関する一定の例外があります。重大な不正行為や私的な寄り道は補償対象外となる場合があります。年金保険は国民年金基金（Caisse nationale d’assurance pension、CNAP）が扱います。 民間保険への苦情は、まず保険会社または仲介業者に書面で申し立てます。満足できる回答が90日以内にない場合、事業外で行動する個人は、専門事業者への苦情から1年以内にCAAの無料裁判外紛争解決を申し込めます。CAAの結論に拘束力はなく、裁判手続きも利用できます。損害保険では、生命保険と医療保険を除き、契約者は通常、更新日の少なくとも30日前に通知して年次解約できます。保険会社は通常、少なくとも60日前に通知します。自動更新は1年を超えてはなりません。解約には、配達証明付き郵便、執行官による送達、または受領を証明できる方法が必要な場合があり、通常、少なくとも1か月後に効力が生じます。保険料の値上げは効力発生の少なくとも30日前に通知しなければならず、一般に消費者には60日間の解約期間が与えられます。未使用分の保険料は通常30日以内に返金されます。リスクの重大な増減は申告しなければなりません。保険料の支払期限後も10日間未払いの場合、保険会社は配達証明付き通知を送ることができます。少なくとも30日後に補償が停止され、その10日後に契約が終了となる場合があります。生命保険には、未払いに関するこれらの規則が同じ形では適用されません。