ラオ語の ປະກັນໄພ は保険を意味します。正式制度は、法定社会保障、国民健康保険（National Health Insurance、NHI）、認可民間保険の3つが中心です。規則と支払経路は別々であり、民間保険が社会保障に自動的に移行したり、法定登録の代わりになったりすることはありません。 法定社会保障は、公務員、軍人・警察官、民間・国有組織の従業員、外国人従業員、一部の自営業者・任意加入者を対象にします。従業員が少なくとも1人いる雇用主は通常、社会保障制度への登録が必要です。雇用主または機関は通常、従業員・公務員を30日以内に登録します。被保険従業員が転職しても、拠出期間は通常通算され、ゼロから始まりません。任意保険には特別規則があり、労働災害、職業病、失業給付は含まれません。 国家社会保障機構は、LSSOまたはNSSOと呼ばれ、社会保障サービスを運営します。給付には健康保険、労働災害・職業病、出産、疾病、労働能力喪失、年金、死亡給付、遺族給付、失業給付が含まれる場合があります。扶養家族は医療、死亡・遺族給付を受けられる場合があります。公務部門の子どもは通常18歳まで、未婚で就学中なら23歳まで医療保障を受けられます。被保険者の死亡後、配偶者と子どもの医療保障は、記載された社会保障規則により3か月継続する場合があります。 ラオスの法定拠出規則では、月額被保険所得に対する雇用主負担は6%、従業員負担は5.5%です。公務員、軍人、警察官は給与の8%、政府は公務部門給与総額の8.5%を負担します。自営業者と任意加入者には特別規則があります。政府は料率と拠出上限を変更できるため、登録時または雇用変更時にLSSOまたはNSSOへ適用上限と料率を確認してください。 NHIは税財源で補助される公的医療制度で、特に正式雇用外の人々やインフォーマル部門に関連します。展開、制度上の分離、現行医療機関の運営形態は改革の対象です。過去の制度では県内各地が対象となり、低額の自己負担が用いられ、貧困者、妊婦、5歳未満児への免除が報告されました。過去情報を前提とせず、現行料金と保障を地域で確認してください。LSSOの医療運用では通常、過去6か月間に少なくとも3か月の拠出、社会保障カード、指定契約クリニックが必要です。緊急治療はどの病院でも受けられます。契約外病院での治療は通常、72時間または3日以内に指定クリニックまたはLSSOへ届け出て、償還に備えて書類を保管する必要があります。 ラオスの民間保険には生命保険と損害保険があります。生命保険には終身、養老、複合型生命、定期払、定期生命保険があります。損害保険は傷害・医療費、健康、財産、輸送貨物、航空、自動車・輸送、火災・爆発、国有資産、金融・信用、事業、農林業、その他災害を補償する場合があります。市場で営業する保険会社にはAllianz General Laos（AGL）、Lao-Viet Insurance（LVI）、Phongsavanh Insurance（APA）、Prudential Laos、Dhipaya Laosなどがあります。商品は直接、代理店・ブローカー、銀行・銀行窓販、場合によってはオンラインサービスやアプリで購入できます。医療保険は、契約記載のラオス、タイ、ベトナムその他地域に治療範囲が制限されることがあります。 財務省の国有企業・保険局が中央保険管理機関です。計画投資省が財務省の承認を受け、ワンストップサービスを通じて設立・営業許可を扱います。保険会社、代理店、ブローカーには各活動の認可が必要です。保険契約はラオ語の書面証明書を用い、外国語版を追加発行する場合があります。証明書には当事者と住所、被保険リスク・財産、開始日、保険金額、保険料・支払条件、損害通知手続き、期間、無効・終了規則、紛争解決方法を記載する必要があります。別段の契約条件がなければ、補償は契約成立または保険者の引受けと保険料の支払いを通常要件とします。変更は合意し、特約またはその他の書面記録に残してください。 保険法により一部の保険は義務付けられています。対象として列挙されているのは、自動車、ホテル・ゲストハウス・娯楽施設・飲食店・市場、建設現場、化学物質・燃料・爆発物を保管する倉庫、工場、貨物・旅客の陸海空輸送、火災・爆発物を製造または保管する場所です。各区分の範囲と執行は別規則で定められる場合があります。 契約者には保険料支払い、完全かつ正確な情報提供、重大なリスク増加の届出、適用期限内の損害通知が求められます。一般的な損害通知期限は最長5日、強盗は最長36時間です。法定条件を満たす場合、不可抗力または突発事故が保険請求を保護することがあります。保険者には契約条件の説明、証明書発行、有効な保険金の適時・適正支払い、拒否理由の書面提示が求められます。虚偽または不完全な情報は制裁や支払拒否につながる場合があります。 被保険財産の保険金は通常実損に応じますが、保険金額を超えません。修理、交換、現金で精算する場合があります。損害査定費用は保険者が負担します。争いがある場合、当事者は独立査定人を利用でき、必要に応じ人民裁判所が任命できます。保険金支払い後、保険者は代位により責任を負う第三者に請求できます。AGLの自動車事故対応では、盗難・犯罪の場合、直ちにホットラインと警察へ連絡するよう求めています。保険者の書面承認なしに車両を分解・修理したり、責任を認めたりしてはなりません。修理後90日以内の検査が必要な場合があります。 社会保障請求には通常、請求書または申請書、社会保障カードの写し、給付を裏付ける認証書類、追加要求証拠が必要です。短期給付請求は通常90日以内、長期給付請求は180日以内に提出します。完全または補正済み書類の受領後、LSSOまたはNSSOの審査には通常最長30日かかります。医療紛争は社会保障当局に申し立てられ、被保険者、病院、NSSO間の紛争には公衆衛生分野も関与する場合があります。民間保険紛争は交渉・調停から、財務省保険庁の行政解決、経済紛争解決委員会、該当する場合は人民裁判所または国際手続きへ進むことがあります。 民間保険は、契約満了、当事者の契約違反、被保険財産の喪失・破壊、合意解約、重要情報の隠蔽・偽造、裁判所による契約無効宣言、破産手続きの影響で終了する場合があります。生命保険の復活または解約返戻は契約条件によります。正式雇用、自動車、事業リスクでは保障へのアクセスが比較的強い傾向があります。農村・インフォーマル部門の世帯はNHIや社会保護制度により依存することがあります。ビエンチャン首都と各県の差は主に事業者、制度展開、サービスアクセスにあり、全国枠組みがあっても現地ネットワークと最新約款の確認が必要です。
ラオスの保険制度
ラオスの保険は、法定社会保障、税財源で補助される公的医療保障、認可民間保険で構成されます。社会保障は対象者に医療、労働災害、出産、疾病、年金、失業などの給付を行い、民間保険は自動車、医療、財産、生命、事業などのリスクを補償します。制度は分断されているため、加入、拠出、医療機関網、給付は雇用状況、契約条件、所在地によって異なります。運営は財務省、国家社会保障機構、保健・労働当局が分担します。
ヒント
ラオスの保険は、まず雇用・社会保障上の立場に応じた法定保障を確保し、その対象外のリスクに民間保障を追加する調整課題として扱ってください。支払う前に、特に医療、自動車、財産、事業保険について、保障地域、免責、医療機関網、請求期限、支払義務を比較します。期限遅れや情報不足で支払いに影響が出ないよう、登録記録、保険証書、保険料領収書、請求通知を保管してください。