ボリビアにおける債務

債務関係では、当事者、金額、通貨、利息、期間、返済予定、担保、保証人の義務、延滞時の結果を明記する必要があります。契約に署名する前に、金融機関が金融システム監督庁（ASFI）の認可機関一覧に掲載されているか確認し、契約、領収書、その他の証拠を保管してください。規制対象の貸し手は、本人確認、返済能力、所得と書類、担保、信用履歴を審査します。ボリビアでは信用を受ける一般的な権利は保障されていません。非公式な債務は中央信用情報（Central de Información Crediticia、CIC）に記録されない場合がありますが、証拠をめぐる争い、詐欺、執行の困難さといったリスクが高まります。 借り手は契約に従って支払い、担保、または連帯保証人・保証人（aval／fiador）に関する義務を守らなければなりません。金融機関は商品、契約、料金について明確な情報を提供し、顧客を尊重し、個人データを保護し、信用申請を拒否する場合には書面で理由を示す必要があります。顧客は、支払い完了の確認書を直ちに無料で、完済証明書を最長3営業日以内に、利息、延滞利息、手数料が分かる残高証明または返済予定表を無料で請求できます。 返済が難しくなったら、早めに書面で貸し手に連絡してください。返済条件変更（reprogramación）は既存ローンの返済計画または期間を調整するものです。借換え（refinanciamiento）は、新しい信用取引で既存債務を組み直すものです。猶予期間または延長（prórroga）が利用できる場合もありますが、新しい残高、利息、費用、担保、期間、返済日を書面で確認してください。再編は直近の負担を減らす一方、期間と総費用を増やすことがあります。 2026年の最高政令5630号は、社会的紛争、封鎖、その他の不利な出来事による所得減少の影響を受けた借り手が、返済条件変更または借換えの審査を申請することを認めています。申請は任意で個別審査となり、金融機関が受理して評価しなければなりません。当初の猶予期間は最長30暦日です。この措置ではASFIによれば、期間中の分割返済、利息、保険、手数料、その他の費用は発生しません。法律1670号と最高政令5503号は、一定の社会住宅ローンと、生産分野の零細・小規模事業向けローンについて、期間限定の6か月猶予を別途定めています。関連する裁判上の差押え、競売、明渡し手続きの一部も停止されます。いずれの措置も一般的な債務猶予制度ではないため、利用を前提とする前に現行の対象条件と申請方法を確認してください。 契約または適用法に基づき支払いが遅れると延滞（mora）が始まります。借り手のCICリスク分類が悪化し、その後の信用が難しくなる可能性があります。債権者は契約上の利息や法律で認められた費用を請求できます。金融機関が申請や苦情を適切に扱わない場合は、まずその機関の苦情窓口（Punto de Reclamo）を利用し、受付番号を保管してください。金融機関は5営業日以内に書面で回答する必要があります。第二段階の苦情はASFIの金融消費者オンブズマン（Defensoría del Consumidor Financiero）に提出できます。公表された電話番号は800 103 103です。ASFIは監督と金融消費者保護を担いますが、裁判所の代わりでも、個別の法律代理を提供する機関でもありません。 民事上の強制執行には、裁判上の履行強制、差押え、強制売却が含まれる場合があります。民法第1465条と民事訴訟法典に基づき、確定額で執行可能な債務名義があれば、強制執行、差押え、競売を求められることがあります。抵当権、質権、通常の執行手続きの放棄は、事件に影響する場合があります。第1466条は民事債務による身体拘束を認めていません。保証人、連帯保証人、保証人（aval、fiador）、第三者の担保提供者も責任を負ったり執行の対象になったりすることがあります。債権者、債権譲渡、残高、支払先を確認せずに見知らぬ取立業者へ支払わず、裁判所からの送達を無視しないでください。差押え、競売、保証、不動産、相続が関係する場合は、地域の法律専門家に相談してください。 支払停止に直面する登録商人または適法に設立された会社は、商法第1487条以下に定める予防的和議手続き（concurso preventivo）を利用し、債権者との合意を目指すことができます。破産（quiebra）は破産・清算手続きに進みます。こうした会社向け手続きは、一般世帯の倒産制度にはなりません。確認した公的情報からは、個人向けの信頼できる全国的な債務相談、消費者倒産、または自動免除制度は見つかっていません。現実的な選択肢には、債権者との和解、調停（conciliación）、返済条件変更、借換え、個別事情に応じた執行手続きがあります。 利息、延滞料、保険、手数料、公証人費用、裁判費用は、契約、適用料金表、法令、担保、手続きによって異なります。新たな返済条件を受け入れる前に、貸し手のASFI料金情報を確認してください。国家債務は個人の信用債務とは別です。ボリビア中央銀行（BCB）は、2025年12月31日時点の対外公的債務を141億3,140万米ドル、GDP比24.6％と報告し、その86.9％が融資、13.1％が債務証券でした。これらは国の財政を示す数値であり、個人の請求権や支払い義務を示すものではありません。