ブルンジにおける債務

ブルンジでの正式な借入は、認可銀行、マイクロファイナンス機関（IMFs）、地域金融グループ（Groupements Financiers Communautaires (GFC)）を通じて利用できます。マイクロファイナンス機関のカテゴリー1は公衆から預金を受け入れて融資を提供でき、カテゴリー3は預金と融資を会員向けに扱い、カテゴリー4の地域金融グループは会員の拠出金と合意された融資を利用します。2025年3月10日時点で、ブルンジ共和国銀行（Banque de la République du Burundi (BRB)）は、認可されたマイクロファイナンス機関カテゴリー2の機関を記録していませんでした。利用条件は通常、農村部や非公式な世帯よりも、給与所得者やその他の正式な顧客のほうが有利です。提供者は一般に、収入、返済能力、保証、担保、口座履歴、または会員資格を審査します。動産担保は、2016年8月12日付Law N°1/10および2023年11月23日付Decree N°100/223によって規律されています。 世帯は、家族や友人、地域金融グループ、VICOBA貯蓄グループ（VICOBA groups）、SILC貯蓄グループ（SILC groups）、商人、コミッション代理人、非公式な金貸しも利用します。これらの経路では、銀行口座や過去の貯蓄がなくても緊急資金を得られることがありますが、規制上の保護がほとんどない場合があります。ブルンジ共和国銀行の金融包摂に関する調査によれば、非公式な貸し手は月10％から30％程度を請求することがあります。債務不履行になると、担保に入れた自動車、冷蔵庫、家具、土地、または農園が売却されたり、世帯が困窮したり、裁判上の紛争になったりする可能性があります。地域貯蓄グループも、盗難、会員の脱退、未払いのリスクにさらされ、未登録のグループは裁判所を利用しにくい場合があります。 融資提供者は、名目金利、実効金利、申請手数料、手数料、保証基金または保険料、その他の費用を開示すべきです。現在、全国一律で適用される確認済みの金利上限はありません。提供者は、キルンディ語、フランス語、英語による苦情手続きを、最低12ポイントの文字で表示しなければなりません。最初の苦情窓口は提供者であり、必要に応じてブルンジ共和国銀行による監督上のエスカレーションが続きます。 銀行とマイクロファイナンス機関は延滞を分類します。銀行の債務不履行顧客（client défaillant）は、ブルンジ共和国銀行Circular N°17/2018に基づき、信用を制限される可能性があります。マイクロファイナンス機関は、各債務者の債務状況（état d’endettement）と返済履歴（historique de remboursement）を、翌月の最初の15日以内に信用情報交換センター（Centrale d’Échange d’Informations (CEI)）へ送信します。機関は完全かつ正確なデータに責任を負います。借り手は、元本、利息、契約で合意した手数料を返済する責任を負います。不正確な情報の訂正手続きの詳細については、提供者に確認し、必要に応じてブルンジ共和国銀行にも確認する必要があります。 ブルンジには、世帯債務について一般的に適用される債務救済、債務免除、または個人免責制度が存在することを示す証拠はありません。支払えない借り手は通常、個々の債権者と返済繰延べまたは和解を交渉する必要があります。返済時期、費用、利用できる救済手段は契約と事案によって異なるため、借り手は契約書、支払証明、担保記録を保管すべきです。債権回収は権限を持つブルンジの司法制度に従いますが、具体的な裁判所、手続き、期間は事案ごとに異なります。利用可能な調査では、ブルンジはOHADA法制度（OHADA）の公式加盟国一覧に載っていませんでした。2026年の加盟手続きと協議があっても、OHADAの支払命令、差押え、倒産規則が現在ブルンジで適用される法律になるわけではありません。 企業には、別個の正式な財務困難処理制度があります。2006年3月15日付Law N°1/07は破産（faillite）を規律し、同日付のLaw N°1/08は裁判所監督下の債権者整理（concordat judiciaire）を規律します。2012年5月29日付Decrees N°100/152およびN°100/153がこの制度を補完します。商事裁判所（Tribunal de Commerce）は、司法監督裁判官（juge-commissaire）と管財人（curateur）を任命できます。債務者または検察官（Procureur）は債権者整理の手続きを開始でき、裁判所は事案を破産へ移行させることができます。管財人は財産を管理し、資産を換価し、収益を分配します。決定は、司法法典に基づく上訴の対象となる一方、暫定的に執行可能です。この制度は商人（commerçants）と企業に関するものであり、一般的な消費者 insolvency 手続きの証拠ではありません。 公的債務は、2016年5月7日付Law N°1/03による公的債務管理法に基づきます。利用可能な最新のIMF債務持続可能性評価では、総公的債務は2025年末にGDPの約42％で、2024年末の53％から低下しました。国内債務は約31ポイントを占め、全体のおよそ4分の3でした。対外債務はGDPの約11％で、主に多国間融資機関に対するものでした。対外延滞は2026年3月に約33百万米ドル、GDPの0.5％でした。国内延滞は2025年7月に約370 billion BIFと報告されましたが、集計は不完全で、法的定義と解消計画はなお未確定でした。利用可能な評価では、ブルンジは民間の対外資本市場にアクセスしていませんでした。ベースラインでは、公的債務は2031年までにGDPの約34％になると予測されましたが、輸出および商品価格のショック、為替圧力、財政の逸脱、選挙によって見通しが悪化する可能性があります。財務・予算・経済計画省（MFBEN）が公的債務の政策と運用を主導し、ブルンジ共和国銀行が銀行、マイクロファイナンス機関、地域金融グループを監督して信用情報交換センターを運営し、ブルンジ歳入局（OBR）が歳入 mattersを調整します。