セントルシアの銀行

東カリブ通貨同盟のために設立された東カリブ中央銀行（ECCB）は、通貨当局としての役割を担い、2015年銀行法に基づいて商業銀行を監督・認可します。金融サービス規制庁は、ノンバンク金融機関、信用組合、セントルシア開発銀行、国際銀行を監督します。金融情報機関は、マネーロンダリング対策とテロ資金供与対策のため、疑わしい取引の報告を分析します。口座、決済、カード、取引に関する問い合わせは、通常まず銀行に連絡します。 2025年3月31日付のECCB情報では、セントルシアの商業銀行または決済銀行として、Bank of Saint Lucia Ltd、1st National Bank of St Lucia Ltd、CIBC Caribbean Bank (Barbados) Limited（旧FirstCaribbean International Bank）、Republic Bank (EC) Limitedの4行が記載されています。2024年のECCB登録簿には、Capita Financial Services IncやFinancial Investment and Consultancy Services Limitedなど、現地のノンバンク金融機関も記載されています。ただし、それらの免許があっても、商業銀行の代替となるわけではありません。 一般的な銀行商品には、普通預金口座、小切手口座または当座口座、外貨口座、定期預金、プリペイドカード、デビットカード、クレジットカードがあります。銀行は支店、ATM、POS端末、オンラインバンキング、モバイルアプリを通じてサービスを提供します。口座条件は商品ごとに異なります。金利、最低残高、取引上限、当座貸越条件、満期日、中途解約手数料を、商品条件に基づいて確認してください。 口座開設では通常、顧客確認とマネーロンダリング対策の審査があります。銀行から、有効な政府発行の身分証明書、住所証明、雇用主の情報、資金源の証拠を求められることがあります。外国人や非居住者は、主な身分証明書2点、銀行照会状、直近の口座明細など、より多くの書類が必要になることがよくあります。共通報告基準（CRS）や外国口座税務コンプライアンス法（FATCA）に基づき、税務上の居住地と納税者番号に関する情報も求められる場合があります。情報が不足すると、口座開設や取引が遅れたり、拒否されたりする可能性があります。複雑な所有関係や通常と異なる取引について、追加書類を求められることもあります。 Bank of Saint Luciaの案内は、国民・居住者と外国人・非居住者の申請を区別しています。国民または居住者には通常、有効な政府発行の顔写真付きIDまたは運転免許証1点に加え、別の身分証明書、最近の住所証明、雇用主または資金源に関する証拠が必要です。外国人または非居住者には、主な身分証明書2点と、発行から3か月以内の銀行照会状または口座明細が必要となる場合があります。Bank of Saint Luciaの小切手口座開設では、6か月以上保有している普通預金口座と信用審査も必要となる場合があります。Republic Bankは通常、支店で口座を開設し、主な政府発行ID1点、補助書類、住所証明を求めています。非居住者には銀行照会状または最近の口座明細も必要な場合があります。 電子決済には東カリブ自動決済機関を利用できます。電話またはコンピューターから振込を開始し、受取金融機関がリアルタイムで処理しますが、受取人情報が誤っていると遅延や誤送金につながることがあります。小切手は、原本の紙を移動する方法だけでなく、電子画像を使って処理されます。国内・国際送金には、送金銀行、受取銀行、コルレス銀行、ネットワークの規則が適用されます。 Bank of Saint Luciaのオンライン・モバイルサービスでは、残高、明細、同行内外の振込、請求書・ローン・カードの支払い、定期支払い、送金、通知、安全なメッセージ機能を使える場合があります。登録は通常、支店で行います。海外から登録する場合、公証済み書類が必要になることがあります。RepublicOnlineとRepublicMobileは、セルフサービス、東カリブ域内送金、カード不要の現金引き出し機能を提供します。商品ごとの処理期間があり、Bank of Saint LuciaのMy Smartサービスは入金まで最大7営業日、同行の国際デビットカードサービスは最大48時間と案内されています。入手できた情報では、一般的な法定処理期限は定められていません。 カードにはVisaデビット、クレジット、プリペイドがあります。Bank of Saint LuciaのMy Freedomカードは、市民または適法な居住者で18歳以上の人向けと説明されています。カードを紛失・盗難された場合や、不正利用のおそれがある場合は、発行銀行にすぐ連絡してください。Bank of Saint Luciaは、詐欺、失敗・重複取引、ATMから現金が出なかった場合のカードサービスや異議申立て手続きを用意しています。銀行手数料は料金表と商品によって異なります。入手できた料金表の例には、Bank of Saint Luciaの他行ATM利用料6 XCD、他行POS取引料2 XCD、東カリブ域内送金の受取手数料30 XCD、送金手数料25 XCDがあります。Republic Bankは、他行ATM利用料を12 XCDとしています。これらの例は現行料金表の代わりにはなりません。 Republic Bankのe-Free口座は、最低預入額25 XCD、月額手数料なしで、セルフサービスの利用を想定しています。同銀行のPersonal Chequing口座は、最低預入額25 XCD、月額手数料13 XCD、支店での取引5回まで無料、6回目以降は1回5 XCDと案内されています。条件は変更される可能性があるため、銀行の最新料金表と口座規約を確認してください。 暗証番号、パスワード、カード番号全桁を、リンク、メール、テキストメッセージ経由で絶対に伝えないでください。暗証番号は秘密にし、明細を定期的に確認します。カードを紛失したとき、盗難や詐欺が疑われるとき、ATMに不審な変化があるときは、すぐ銀行に連絡してください。フィッシングやSMSを使うスミッシングでは、本物を装ったメッセージが使われることがあります。 信用組合は、金融サービス規制庁の監督のもとで、預金、決済、融資に対応する会員制の選択肢です。セントルシア開発銀行も同庁の監督を受ける開発銀行です。送金・両替などの金融事業者は、送金、両替、小切手換金を提供できますが、総合的な預金口座は提供しません。国際銀行は、一般の地域商業銀行と同じ形で現地の個人顧客に向けて営業していません。 金融機関が口座を放置財産の可能性があると判断した場合、東カリブ中央銀行に報告します。請求は口座を保有する金融機関を通じて開始し、その後東カリブ中央銀行が関わります。口座が休眠状態になることと、口座が解約されることは同じではありません。説明されている手続きでは、15年間請求されない財産は国に移管されます。 東カリブ預金保険公社の合意と設置法案は、東カリブ中央銀行金融評議会で承認され、加盟国の署名後、2025年1月24日に国内法制化の審査に提出されました。入手できた資料では、現在運用中かどうか、補償額、支払上限は確認できません。したがって、現在の法制度を確認せずに特定の預金残高が保護されると想定しないでください。苦情は通常、銀行自身の顧客対応または苦情手続きから始めます。Bank of Saint Luciaは苦情窓口とカードサービスを案内し、Republic Bankは顧客対応窓口と書面での苦情手続きを案内しています。東カリブ金融行動・包摂局は、消費者、手数料、金融包摂に関する構想として説明されており、現在正式に設置済みの機関とは確認されていません。