スーダンにおける銀行

CBOSに掲載または認可された銀行・金融機関のみを利用してください。無認可の銀行、両替、送金、デジタル決済を利用すると、詐欺、マネーロンダリング、テロ資金供与のリスクが生じる場合があります。顧客資金と預金には法律上の保護がありますが、預金保証の正確な範囲と金額は、確認した資料では全国一律の保証額が確認されていないため、CBOSまたは銀行に確認してください。 スーダンの銀行口座には、当座・決済口座、普通預金口座、投資口座があります。商品はスーダン・ポンドまたは外貨建てで利用できる場合があります。最低残高、適格性、利益の仕組み、手数料、口座条件は各金融機関が定めます。全銀行に共通する料金表はありません。2024年通達第4号により、すべての銀行に遠隔口座開設が求められています。また、支店または銀行のデジタル窓口からも申し込めます。民事登録機関が発行した身分証明書が必要です。銀行は遠隔本人確認の主な方法として顔認証を使い、任意の生体認証も利用し、本人確認（KYC）と顧客デュー・デリジェンスを行います。これらの確認には、実質的支配者、口座の目的、住所、電話番号、活動内容が含まれる場合があります。外国人居住者と非居住者では必要書類が異なることがあります。企業などの法人は通常、登録書類、定款などの組織書類、権限を示す証拠を提出します。口座開設に全国一律の処理期限はありません。 支払いには現金、銀行振込、モバイルウォレット、小切手、電子決済サービスを利用できます。銀行アプリでは一般に、銀行口座の識別に使う口座番号であるBBANを使います。USSDを使えば、インターネットやスマートフォンがなくても低コストでアクセスできる場合があります。モバイルウォレットは銀行預金に裏付けられた電子マネーです。公表されたモバイル決済規則では、顧客は1つのシステムにつき最大1つのウォレットを持つことができ、現地通貨で運用されます。ウォレットの利用資格、代理店網、手数料、決済の信頼性、利用可能性は提供者によって異なります。認可を受けたデジタル決済サービスには、MoMo、SudanPay、Cashi、Bravo、Zikher、SAH、Bede、Nil Payがあります。利用前に現行の認可と公式アプリを確認してください。 確認できたCBOSの上限は変更される可能性があり、別途通知がない限り適用されます。銀行間のアプリ送金は1日あたりSDG 1,000,000、同一銀行内のアプリ送金は1日あたりSDG 15,000,000、銀行窓口での現金引き出しは1日あたりSDG 3,000,000、ATM引き出しは1日あたりSDG 50,000、個人間のアプリ送金は1日あたりSDG 15,000,000が上限です。大口取引の前に、銀行またはCBOSへ最新の上限を確認してください。電子取引法は決済カードと電子小切手を認めていますが、カードの利用可否、ATM・POSの設置状況、手数料、上限は銀行ごとに異なります。VisaまたはMastercardの接続には、全国スイッチまたは決済ゲートウェイと、CBOSの事前書面承認が必要です。全国共通の現在のカード受け入れ基準は確認されていません。 銀行は顧客保護窓口または苦情受付窓口を設ける必要があります。銀行への苦情は、目安として1か月以内に処理され、その後、顧客はCBOSに申し立てることができます。CBOSの苦情窓口は、すでに裁判所に申し立てられた案件を扱いません。顧客は少なくとも四半期ごとに、または希望に応じて口座明細を請求できます。KYC情報を正確かつ最新に保ち、暗証番号とパスワードを保護し、身に覚えのない取引を速やかに報告し、契約と領収書を保管し、白紙書類には署名しないでください。CBOSの連絡先として、ポートスーダン、私書箱34、info@cbos.gov.sd、00249187056000が掲載されています。デジタルサービスでは、暗号化、認証情報の強固な管理、不正監視、アクセス制御、プライバシー保護、事業継続体制を確認してください。稼働状況、代理店網、事故対応は提供者によって異なるため、公式ドメインまたはアプリを確認してください。