ザンビアにおける保険

年金・保険庁（PIA）は2021年保険法第38号に基づきザンビアの保険市場を規制します。保険会社、再保険会社、ブローカー、代理店、査定人、損害調査人、リスク調査人、保険金請求代理人に免許を与え、支払能力、事業行為、契約者保護を監督します。PIA免許のない保険事業は禁止されており、ザンビアの財産または利益を無免許保険会社で保険に付すことも一般にできません。契約前に現行の免許事業者一覧を確認してください。保険一般規則SI 105/2022に加え、市場行為、再保険、マイクロ保険、保険審判所に関する新しい規則も該当商品・紛争に適用されます。 民間一般保険は、自動車損害・賠償責任、火災、盗難、住宅所有者財産、商業財産、事業中断、海上、航空、工事、農業、旅行、一般・雇用者・製造物・専門職賠償責任などを補償します。長期保険には生命、団体生命、葬儀、年金、信用生命、傷害、障害、所得給付商品があります。商品利用可能性、免責、待機期間、給付上限、解約規則、保険料継続は契約と提供者によります。NHIMAや民間医療保障を含む健康保険は、主に保健分野のトピックに属し、この保険概要の対象外です。 マイクロ保険は、保険料に対し定められた給付を提供する規制対象商品区分です。承認済み仲介者、金融機関、協同組合、自助グループ、葬儀社、仲介事業者、代理店を通じて販売できます。上限、資格、給付、保険料は商品によって異なります。免許を受けたマイクロ保険は、非公式な相互扶助や無規制の掛金制度と同じではありません。 労災補償基金管理委員会（WCFCB）は1999年労災補償法第10号に基づく法定労働災害制度を運営します。対象となる雇用者は登録して賦課金を納めます。この制度のために労働者の給与から控除することはありません。業務上の事故・職業病について、医療、障害、死亡、遺族給付などを提供することがあります。恒久的な公務員、教師、警察、軍隊は明記された除外対象に含まれます。雇用者は通常、事故を3日以内に報告し、労働者または扶養家族は必要な通知、医療証拠、補足記録を提出します。障害・死亡の請求期限は通常12か月で、法定例外があります。雇用者と請求者はWCFCBの書式、eWorkersサービス、USSD *708#を利用できます。 国家年金制度庁（NAPSA）は拠出制の退職、障害、遺族所得保障を提供します。適用規則の下で正式部門の加入は義務です。NAPSAの現行情報による拠出率は総賃金の10%で、雇用者と従業員が半分ずつ負担し、翌月10日までに納付します。月額賃金上限K28,920.30に対する拠出上限はK2,892.03です。非公式部門向けECIS制度も利用できます。NAPSAは社会所得保障であり、民間生命保険その他の個人保険に代わるものではありません。2026年国家年金制度法第72号とSI 62/2026は現行改革枠組みの一部です。 道路を自動車またはトレーラーで利用するには、道路交通法第IX部により自動車第三者保険が必須ですが、政府車両は免除されます。法定保障は主として第三者の死亡・身体傷害に対するもので、契約者自身の車両損害を自動的に補償しません。車両自損または総合保険は任意で、契約条件によります。自動車保険金請求には警察およびRTSAの記録が通常役立ちます。負傷した第三者は、原則として請求原因から2年以内の法定時効期間内に保険会社を直接訴えることができます。所有者が変わると、RTSAの案内では以前の自動車保険は終了するため、新所有者は別途保障を用意します。 保険契約には、被保険者または財産、補償対象危険、保険金額または給付、免責、免責額、適用地域、期間、更新条件、待機期間、受取人規則、請求通知期限、解約時の影響が明記されるべきです。見積り、融資、雇用関係、車両登録だけでは保障開始の証明になりません。保障開始は保険会社の承諾、仮保険証または契約条件によります。自動車、住宅所有者、葬儀、生命保険など所定商品では、約款と該当するKey Facts Statementを求めてください。免許を受けたブローカーや代理店は支援できますが、仲介者の免許も確認します。2025年市場行為規則は抱き合わせ販売を禁じ、公正な取扱いと適切な開示を求めます。 保険料はリスク、給付、期間、免責額、提供者で異なります。再保険を除く保険料には5%の保険料賦課金が適用され、保険会社、代理店、ブローカーが徴収・納付します。翌月18日までの納付が必要です。ブローカー手数料は賦課金ではありません。広告保険料だけで比較せず、総支払額、賦課金、免責額、手数料、免責、更新時の影響を比較してください。契約者は重要事項を正確に開示し、期限までに保険料を支払い、損失軽減に合理的な措置を取り、請求を速やかに通知し、査定人・損害調査人に協力し、安全条件を守り、住所、受取人、車両用途、職業、事業活動、被保険所在地の重要変更を届け出ます。 事故後は人と財産を守り、追加損失を防ぎ、契約期限内に保険会社または仲介者へ通知し、契約番号、本人確認書類、損失証拠、領収書、警察・医療・死亡・雇用者記録を保管します。保険会社は査定人または損害調査人を任命でき、支払承認または拒否理由を書面で示すべきです。現行の市場行為規則上、請求処理の上限は一般保険31日、長期保険27日、葬儀・入院現金給付・マイクロ保険4日、複雑請求約60日です。複雑請求には、保険会社の最低資本の25%を超える請求、専門家の助言が必要な案件などが含まれます。 契約者には契約書類、開示された条件、公正な請求処理、書面での拒否理由、苦情・救済手続を受ける権利があります。保険忠実基金は規則、上限、請求手続に従い、免許を受けた保険会社またはブローカーの債務不履行による金銭損失から適格な契約者・受益者を保護する場合があります。すべての損失や保険金支払を保証するものではありません。保険金額、車両用途、受取人、住所、職業、事業活動、保険対象所在地の変更は、特約または新しい明細書に反映させてください。代理店の口頭約束で書面の保障が変更されたと考えるのは安全ではありません。保険料未納により失効または解約となる場合があり、契約に定めがなければ更新は保証されません。 苦情はまず保険会社またはブローカーへ書面で提出し、契約、請求記録、日付、過去の連絡を保存します。市場行為の枠組みでは、保険会社の苦情処理期間は通常10日以内です。未解決なら社内手続後にPIAへエスカレーションできます。PIAは自ら、または代表者、団体、匿名情報提供者の苦情に基づき調査できますが、軽薄な案件、撤回済み、裁判所その他機関で審理中、利用可能な救済をまだ試していない案件は却下する場合があります。苦情には通常、関連する権利を尽くした後1年の期間があります。Insurance Tribunalは2025年規則に基づき契約者紛争を受理・調査できます。裁判手続は別の法的手段です。ザンビアの保険規則は全国共通ですが、実際の利用可能性は提供者、支店、代理店、通信環境、正式・非公式雇用で異なります。