एस्वातिनी में बैंक

एस्वातिनी की औपचारिक बैंकिंग व्यवस्था में फ़र्स्ट नेशनल बैंक ऑफ़ एस्वातिनी, स्टैंडर्ड बैंक एस्वातिनी, नेडबैंक एस्वातिनी और एस्वातिनी बैंक शामिल हैं। स्वाज़ीलैंड बिल्डिंग सोसाइटी अक्टूबर 2025 में अस्थायी SBS बैंक एस्वातिनी स्थिति की ओर बढ़ी और लेत्सेगो एस्वातिनी बैंक को जून 2025 में अस्थायी डिजिटल बैंक दर्जा मिला। जाँचे गए एस्वातिनी केंद्रीय बैंक के स्रोतों में इनमें से किसी नई संस्था के पूर्ण लाइसेंस या संचालन शुरू होने की पुष्टि नहीं थी। केंद्रीय बैंक तीन ऋण संस्थानों को भी सूचीबद्ध करता है। मार्च 2026 में एस्वातिनी बैंक को केंद्रीय बैंक का सहयोग समय पर सुधार और रूपांतरण से जुड़ा था; उपलब्ध प्रमाण बैंक बंद होने का संकेत नहीं देते थे। एस्वातिनी का केंद्रीय बैंक, जिसे CBE या उमन्त्शोली वेमास्वाती भी कहा जाता है, बैंक लाइसेंस, विवेकपूर्ण निगरानी, भुगतान प्रणाली और भुगतान प्रदाताओं की निगरानी, विदेशी मुद्रा संबंधी मामलों और वित्तीय स्थिरता का ज़िम्मेदार है। वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (FSRA) का गैर-बैंक वित्तीय संस्थाओं के लिए अलग अधिकार क्षेत्र है। बैंक वित्तीय संस्थान अधिनियम 2005, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली अधिनियम, धन शोधन-रोधी नियमों और विदेशी मुद्रा नियंत्रण सहित कानूनों के तहत काम करते हैं। आम खाते मौजूदा या लेन-देन खाते, बचत खाते, माँग या सूचना खाते, सावधि जमा और युवाओं, छात्रों, पेंशनरों, समूहों तथा वेतन भुगतान के उत्पाद हैं। ब्याज दर, न्यूनतम शेष, सेवा शुल्क और धन तक पहुँच बैंक तथा उत्पाद के अनुसार बदलते हैं। उदाहरण के लिए, स्टैंडर्ड की सावधि जमा E1,000 से शुरू हो सकती है और अवधि 1 से 36 महीने हो सकती है; एस्वातिनी बैंक की सावधि जमा में E10,000 और 6 महीने, 1 साल या 2 साल की अवधि आवश्यक हो सकती है। सावधि जमा में आम तौर पर परिपक्वता तक धन निकालना सीमित होता है और समय से पहले निकालने पर जुर्माना लग सकता है। बैंक आम तौर पर पहचान पत्र या पासपोर्ट, निवास का प्रमाण और जहाँ ज़रूरी हो आय का प्रमाण या वेतन पर्ची माँगते हैं। नेडबैंक के मौजूदा खाते की जानकारी में ईस्वातिनी निवास, कम-से-कम 18 वर्ष की उम्र, पहचान और निवास या आय का प्रमाण सूचीबद्ध है, लेकिन शुरुआती जमा नहीं। एस्वातिनी बैंक के सामान्य खाते में पहचान, आय और निवास के प्रमाण के साथ सक्रिय करने के लिए कम-से-कम E150 और न्यूनतम शेष E150 सूचीबद्ध है। इन उदाहरणों से किसी एक बैंक खाते का सार्वभौमिक अधिकार नहीं बनता; शर्तें बैंक और उत्पाद तय करते हैं। डिजिटल पहुँच में इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल ऐप, USSD या सेलफ़ोन बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण और अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए SWIFT शामिल हैं। मोबाइल मनी फ़ोन-आधारित भुगतान सेवा है, बैंक जमा का समान रूप नहीं। एस्वातिनी में इसके उदाहरणों में मोबिमनी, उनायो और लाइसेंस प्राप्त भुगतान कंपनियों की दूसरी सेवाएँ शामिल हैं। स्टैंडर्ड उनायो लाइट सीमित ग्राहक जाँच के साथ ईस्वातिनी के नागरिकों के लिए उपलब्ध है; इसमें अधिकतम शेष और रोज़ाना डेबिट सीमा E15,000 है। उनायो प्रो पूरी जाँच के बाद नागरिकों और विदेशी नागरिकों के लिए है और आम तौर पर इसकी सीमाएँ अधिक हैं। नेडबैंक मोबिमनी में पंजीकृत मोबाइल नंबर और पहचान चाहिए, लेकिन मौजूदा बैंक खाता या काग़ज़ी फ़ॉर्म नहीं; इसमें अधिकतम मासिक कारोबार E24,999, अधिकतम शेष तथा रोज़ाना भेजने की सीमा E15,000 और रोज़ाना नकद निकासी E9,900 तक सूचीबद्ध है। लिलांगेनी, मुद्रा कोड SZL के साथ, एस्वातिनी की मुद्रा है। दक्षिण अफ़्रीकी रैंड भी साझा मुद्रा क्षेत्र में वैध मुद्रा है और लिलांगेनी के बराबर 1:1 मूल्य रखता है। एस्वातिनी बैंक, नेडबैंक एस्वातिनी, स्टैंडर्ड बैंक एस्वातिनी और फ़र्स्ट नेशनल बैंक एस्वातिनी सहित अधिकृत डीलर अपने अधिकार के अंतर्गत विदेशी मुद्रा सेवाएँ देते हैं। स्वाज़ीलैंड बिल्डिंग सोसाइटी और इंटरचेंज एस्वातिनी के अधिकार अधिक सीमित हैं। साझा मुद्रा क्षेत्र से बाहर के विदेशी लेन-देन विदेशी मुद्रा नियंत्रण के अधीन हो सकते हैं। एस्वातिनी में इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण, कार्ड, मोबाइल मनी, SWIFT और अन्य भुगतान सेवाएँ हैं। उच्च-मूल्य या समय-संवेदनशील भुगतान SWIPSS और RTGS से होते हैं। एस्वातिनी भुगतान स्विच (EPS) ने दिसंबर 2024 में तेज़ भुगतान शुरू किए; 31 मार्च 2025 तक पाँच भागीदार दर्ज थे। तेज़ भुगतान लगभग वास्तविक समय में, 24 घंटे उपलब्ध रहने के लिए बनाए गए हैं, जबकि भुगतान प्रणाली का विस्तार खुली बैंकिंग और कार्ड की व्यापक स्वीकृति की ओर हो रहा है। क्षेत्रीय कम-मूल्य सीमा-पार इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण व्यवस्था 31 मार्च 2027 से लागू करने की योजना है। 1 जनवरी 2022 से चेक बंद हैं। डेबिट, क्रेडिट और ATM कार्ड बैंक तथा कार्ड नेटवर्क के अनुसार नकद निकासी, बिक्री केंद्र पर भुगतान, ऑनलाइन खरीद और संपर्करहित भुगतान की सुविधा दे सकते हैं। संपर्करहित भुगतान की सीमा E500 है। ग्राहकों को साझा मुद्रा क्षेत्र से बाहर कार्ड इस्तेमाल करने से पहले विदेशी उपयोग और मुद्रा नियंत्रण की शर्तें जाँचनी चाहिए तथा कार्ड खोने या चोरी होने पर तुरंत बंद कराना चाहिए। बैंक शुल्क एक जैसे नहीं हैं; संभावित लागतों में मासिक खाता शुल्क, कार्ड और ATM शुल्क, इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण शुल्क, नकद निकासी शुल्क, मोबाइल मनी लेन-देन शुल्क और सीमा-पार शुल्क शामिल हैं। मोबिमनी पर मासिक शुल्क नहीं है, लेकिन लेन-देन शुल्क लगते हैं। जमा संरक्षण निधि का कार्यान्वयन ढाँचा 2025 में अंतिम हुआ और वित्त वर्ष 2025/26 से संचालन की योजना थी। जाँचे गए केंद्रीय बैंक के स्रोतों में कवरेज की राशि या दावा भुगतान अवधि प्रकाशित नहीं थी, इसलिए ग्राहक यह न मानें कि हर बैंक जमा को एक निश्चित व्यापक गारंटी मिली हुई है। जमा या ऋण खाता, जिसमें क्रेडिट कार्ड या ओवरड्राफ़्ट खाता भी शामिल है, खोलने से पहले बैंक को मुख्य तथ्य विवरण देना चाहिए। इसमें उत्पाद की शर्तें, शुल्क, ब्याज और संबंधित समय की जानकारी होनी चाहिए। ग्राहकों को पहचान विवरण अद्यतन रखने, खाते की शर्तें पढ़ने और लाइसेंस प्राप्त संस्थाओं का उपयोग करना चाहिए। PIN और एक बार इस्तेमाल होने वाले पासवर्ड सुरक्षित रखें, ग़लत लेन-देन की शीघ्र सूचना दें और अनपेक्षित संदेश, फ़िशिंग प्रयास, धोखाधड़ी तथा पिरामिड योजनाओं को सुरक्षा जोखिम मानें। बैंक और भुगतान प्रदाता धन शोधन-रोधी नियमों के तहत लेन-देन की निगरानी करते हैं, संदिग्ध गतिविधि की वित्तीय खुफ़िया इकाई को सूचना देते हैं और संबंधित रिकॉर्ड कम-से-कम पाँच साल तक रखते हैं। शिकायत आम तौर पर पहले बैंक या भुगतान प्रदाता के पास की जाती है। यदि किसी व्यक्ति या छोटे व्यवसाय का विवाद हल न हो, तो ग्राहक केंद्रीय बैंक के लोकपाल से Ombudsman@centralbank.org.sz पर संपर्क कर सकता है। केंद्रीय बैंक की बाज़ार आचरण और उपभोक्ता संरक्षण इकाई बैंकों, धन हस्तांतरण और भुगतान सेवा प्रदाताओं की निगरानी करती है। व्यक्तिगत और छोटे व्यवसाय से जुड़े विवाद की प्रक्रिया निःशुल्क है।