सान मरीनो में बैंक

सान मरीनो में वर्तमान सूची के चार सक्रिय बैंक हैं: Banca Agricola Commerciale Istituto Bancario Sammarinese S.p.A. (BAC), Banca di San Marino S.p.A. (BSM), Banca Sammarinese di Investimento S.p.A. (BSI) और Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino S.p.A. (CRSM, जिसे Carisp भी कहते हैं)। वे चालू खाते, बचत जमा, निश्चित अवधि जमा प्रमाणपत्र, भुगतान सेवाएँ, कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग के अलग-अलग संयोजन देते हैं। Conto corrente चालू खाता है, जिसका उपयोग हस्तांतरण, प्रत्यक्ष डेबिट, कार्ड, नकद निकासी, स्थायी आदेश और अन्य दैनिक भुगतान में होता है। Deposito a risparmio बचत जमा है, जबकि certificato di deposito में सामान्यतः सहमत अवधि तक धन जमा रहता है; उत्पाद के अनुसार स्थिर या परिवर्तनीय ब्याज और समय-समय पर कूपन हो सकते हैं। Banca Centrale della Repubblica di San Marino (BCSM) बैंकों और वित्तीय क्षेत्र के अन्य हिस्सों की निगरानी करता है, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का प्रबंधन और निरीक्षण करता है तथा संकट और परिसमापन की निगरानी करता है। बैंकिंग गतिविधि के लिए सान मरीनो की वित्तीय सेवा व्यवस्था, जिसमें Law No. 96/2005 और Law No. 165/2005 (LISF) शामिल हैं, के तहत प्राधिकरण चाहिए। BCSM जमा सुरक्षा व्यवस्था भी संचालित करता है। 27 मार्च 2012 के यूरोपीय संघ के साथ मौद्रिक समझौते के तहत सान मरीनो यूरो का उपयोग करता है। निजी खाते के लिए BSM न्यूनतम आयु 18 वर्ष, वैध फोटो पहचान और अतिरिक्त पहचान जानकारी सूचीबद्ध करता है। सान मरीनो निवासी Codice ISS देते हैं; यूरोपीय संघ के निवासी कर पहचान संख्या या CIF देते हैं; गैर-ईयू निवासी पासपोर्ट और TIN या CIF देते हैं। बैंक ग्राहक और धन-शोधन-रोधी जाँच करते हैं, जिसमें कर स्थिति और जहाँ प्रासंगिक हो लाभकारी स्वामी की पुष्टि शामिल है। कंपनी खाते के लिए सामान्यतः कंपनी के गठन दस्तावेज़ या उपनियम, नवीनतम स्वीकृत वित्तीय विवरण, कंपनी प्रस्ताव तथा कानूनी प्रतिनिधि, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और लाभकारी स्वामियों के पहचान दस्तावेज़ चाहिए। सान मरीनो कंपनी को Certificato di Vigenza और लाइसेंस भी देना पड़ सकता है; ईयू कंपनी Visura Camerale या समकक्ष दे सकती है, जबकि गैर-ईयू कंपनी सामान्यतः तुलनीय रजिस्टर उद्धरण देती है। इतालवी या अंग्रेज़ी में न होने वाले दस्तावेज़ों के लिए सान मरीनो के पेशेवर से अनुवाद आवश्यक हो सकता है। BAC की ऑनलाइन शुरुआत सान मरीनो निवासियों के लिए है, जबकि BSM ईयू और गैर-ईयू निवासियों की पहुँच का दस्तावेज़ देता है; अंतिम निर्णय बैंक और उत्पाद पर निर्भर है। भाग लेने वाले बैंकों में जमा Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD), अर्थात जमा गारंटी योजना, से सुरक्षित हैं। सीमा प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक EUR 100,000 है; उसी बैंक में उस जमाकर्ता की सभी जमा राशि जोड़कर गिनी जाती है। संयुक्त खाते का संरक्षण प्रत्येक खाताधारक के लिए अलग गिना जाता है और कुछ अस्थायी रूप से ऊँची शेष राशियों को अतिरिक्त वैधानिक सुरक्षा मिल सकती है। बैंक परिसमापन में जाए तो परिसमापन रिकॉर्ड के आधार पर भुगतान स्वतः होता है और अलग आवेदन नहीं चाहिए; मानक जानकारी में अधिकतम सात कार्यदिवस बताए गए हैं। EUR 100 से कम राशियाँ और 24 महीने से बिना गतिविधि वाले शेष, बताई गई योजना शर्तों के तहत प्रतिपूर्ति योग्य नहीं हैं। सान मरीनो की भुगतान प्रणाली में Single Euro Payments Area (SEPA) की भागीदारी से यूरो हस्तांतरण और प्रत्यक्ष डेबिट संभव हैं। IBAN भुगतान खाते की पहचान करता है। बैंक और अन्य अधिकृत भुगतान सेवा प्रदाता हस्तांतरण, स्थायी आदेश, प्रत्यक्ष डेबिट, कार्ड जारी करना, व्यापारी कार्ड स्वीकृति, धन प्रेषण और जहाँ अधिकृत हो खाता-जानकारी या भुगतान-आरंभ सेवाएँ दे सकते हैं। BCSM रजिस्टर में Klirway S.p.A., PayPal (Europe) S.à r.l. & Cie, MoneyGram International S.A. और The 3rooks Money S.p.A. जैसे प्रदाता भी सूचीबद्ध हैं। राज्य का प्रीपेड डेबिट और इलेक्ट्रॉनिक-मनी कार्ड SMaC, Ufficio SMAC के माध्यम से जारी होता है और pagoPA सार्वजनिक भुगतान पोर्टल में भी इस्तेमाल होता है, जिसमें SMaC वन-टाइम पासवर्ड और कार्ड शामिल हैं। सान मरीनो के भुगतान सेवा प्रदाता वर्तमान में European Payments Council की Verification of Payee योजना में शामिल नहीं हैं, इसलिए नाम और IBAN का स्वचालित मिलान मानकर न चलें। स्थानीय कार्ड उत्पादों में कार्ड के अनुसार BANCOMAT या PagoBANCOMAT के साथ Visa, Mastercard, Maestro या Cirrus हो सकते हैं। सुविधाओं में सान मरीनो, इटली और अन्य देशों में नकद निकासी, बिक्री केंद्र और ऑनलाइन भुगतान, संपर्करहित भुगतान तथा Fast Pay शामिल हो सकते हैं। निकासी, भुगतान और हस्तांतरण सीमाएँ बैंक और कार्ड पर निर्भर हैं। डिजिटल सेवाएँ भी अलग हैं: BSM Web Basic सूचना-आधारित है, जबकि BSM Web Home लेन-देन करती है; BSM Mobile और PlainPay हस्तांतरण, आंतरिक खाता हस्तांतरण, प्रत्यक्ष डेबिट, कर, मोबाइल फोन भुगतान, pagoPA और कार्ड अवरोध जैसी सुविधाएँ देते हैं। BAC Mobile, Welly या WellyApp और Klirway का ऐप सीमाएँ, चैनल नियंत्रण और कार्ड रोकने जैसी मोबाइल सुविधाएँ देते हैं। BSM कहता है कि उसकी इंटरनेट बैंकिंग सेवा निःशुल्क है, लेकिन लेन-देन और खाता शुल्क उत्पाद तथा लागू मूल्य-सूची पर निर्भर हैं। बैंक मज़बूत ग्राहक प्रमाणीकरण और दो-कारक प्रमाणीकरण, 3-D Secure, चिप और PIN नियंत्रण तथा SMS या पुश अलर्ट इस्तेमाल करते हैं। कॉल या संदेश के जवाब में कभी भी लॉगिन जानकारी या PIN न बताएँ। अनधिकृत लेन-देन की सूचना दें और खोए या चोरी हुए कार्ड या लॉगिन साधन को बैंक या कार्ड सेवा से तुरंत बंद करें; जहाँ उचित हो चोरी की सूचना अधिकारियों को दें। BCSM और बैंक फ़िशिंग तथा विशिंग से सावधान करते हैं, जिनमें अपराधी ईमेल, संदेश या फोन से बैंक का रूप धरते हैं। ग्राहक पहले बैंक, उसकी ग्राहक सेवा या शाखा से संपर्क करे। लिखित शिकायत का उत्तर बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के लिए सामान्यतः 60 कैलेंडर दिनों और भुगतान सेवाओं के लिए 15 कार्यदिवसों में मिलना चाहिए; असाधारण भुगतान-सेवा मामले में अंतिम उत्तर 35 कार्यदिवसों के भीतर देना पड़ सकता है। ग्राहक BCSM को Segnalazione भी दे सकता है, यदि LISF या अन्य नियम का उल्लंघन, ग्राहक के कानूनी या उपभोक्ता हित को नुकसान, या Centrale dei Rischi में गलती का संदेह हो। बैंक को पारदर्शी जानकारी देनी, ग्राहकों से उचित व्यवहार करना और उपयुक्त भुगतान तथा सुरक्षा प्रक्रिया लागू करनी चाहिए। ग्राहक को पहचान, कर स्थिति और लाभकारी स्वामी की सही जानकारी देनी, लॉगिन जानकारी सुरक्षित रखनी, अनधिकृत गतिविधि शीघ्र बतानी और अनुबंध तथा मूल्य-सूची जाँचनी चाहिए।