सेंट लूसिया में बीमा

सेंट लूसिया में वैधानिक सामाजिक बीमा व्यवस्था और औपचारिक निजी बीमा बाज़ार दोनों हैं। राष्ट्रीय बीमा निगम (National Insurance Corporation, NIC) राष्ट्रीय बीमा कोष के माध्यम से अंशदायी सामाजिक सुरक्षा का संचालन करता है। कर्मचारी, स्व-नियोजित कर्मी और स्वैच्छिक अंशदाता NIC की संबंधित प्रक्रिया अपना सकते हैं। पंजीकरण 16 वर्ष की आयु से शुरू होता है और नियमित कवरेज सामान्यतः 16 से 65 वर्ष तक लागू होती है। नियोजित कर्मचारी बीमा-योग्य सकल आय का 5% देता है और नियोक्ता भी 5% देता है; बीमा-योग्य आय की सीमा EC$5,000 प्रति माह है। नियोक्ता सामान्यतः अगले महीने की सात तारीख तक फॉर्म C3 से अंशदान जमा करते हैं। NIC के लाभों में बीमारी, मातृत्व भत्ता या अनुदान, अस्पताल में भर्ती और चिकित्सा उपचार, रोजगार चोट, अशक्तता, सेवानिवृत्ति पेंशन या अनुदान, आश्रित लाभ और अंतिम संस्कार अनुदान शामिल हैं। हर लाभ की पात्रता अलग है, इसलिए केवल अंशदान से भुगतान की गारंटी नहीं मिलती। निजी बीमा में दीर्घकालिक और सामान्य बीमा शामिल हैं। दीर्घकालिक वर्गों में जीवन, वार्षिकी, व्यक्तिगत दुर्घटना या विकलांगता और कुछ बीमारी-संबंधी बीमा आते हैं। सामान्य बीमा में मोटर वाहन, संपत्ति, दायित्व, समुद्री, विमानन और अन्य परिवहन जोखिम शामिल हैं। निजी संपत्ति और जीवन बीमा अनुबंध-आधारित हैं; सभी निजी संपत्ति या जीवन हानि की भरपाई करने वाली कोई सार्वभौमिक राज्य योजना स्थापित नहीं हुई। निजी स्वास्थ्य बीमा मुख्यतः स्वास्थ्य का विषय है, हालाँकि NIC के चिकित्सा और अस्पताल लाभ सामाजिक सुरक्षा के दायरे में आते हैं। वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (Financial Services Regulatory Authority, FSRA) बीमाकर्ताओं और मध्यस्थों का नियमन तथा पंजीकरण करता है। भुगतान या हस्ताक्षर से पहले बीमाकर्ता, ब्रोकर या एजेंट को FSRA रजिस्टर में जाँचें। FSRA-पंजीकृत ब्रोकर पॉलिसीधारक के हितों का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि एजेंट बीमाकर्ता के लिए काम करता है। 2023 की आधिकारिक क्षेत्रीय रिपोर्ट में 23 सक्रिय पंजीकृत बीमाकर्ता दर्ज थे: 8 दीर्घकालिक, 14 सामान्य और 1 संयुक्त बीमाकर्ता; साथ ही 9 पंजीकृत ब्रोकर थे। जाँच के लिए उपलब्ध FSRA सूची 31 जुलाई 2025 की थी। सामान्य खरीद बीमाकर्ता, ब्रोकर या एजेंट से कीमत प्रस्ताव लेने से शुरू होती है। आवेदक जोखिम के बारे में सही जानकारी देता और महत्वपूर्ण तथ्य बताता है। पॉलिसी में कवर किए गए जोखिम, अपवाद, सीमाएँ, कटौतियाँ, क्षेत्र, अवधि, नवीनीकरण, रद्दीकरण और भुगतान की शर्तें लिखी होनी चाहिए। प्रीमियम और मध्यस्थ शुल्क जोखिम और अनुबंध पर निर्भर करते हैं। बीमा प्रीमियम कर बताई गई कीमत से अलग है: जीवन प्रीमियम आय पर 3% और सकल सामान्य प्रीमियम पर 5% दरें दी गई हैं। निजी बीमा के लिए कोई सार्वभौमिक प्रीमियम दर या दावा निपटाने की अंतिम समय-सीमा स्थापित नहीं हुई। सार्वजनिक सड़क पर मोटर वाहन चलाने के लिए तृतीय-पक्ष दायित्व बीमा अनिवार्य है। पंजीकरण और वाहन के उपयोग के लिए प्रमाणपत्र आवश्यक है और इसे वाहन में या संबंधित व्यक्ति के पास रखना चाहिए। जब वाहन 24,000 मील से अधिक चला हो या तीन साल से अधिक पुराना हो, तो नवीनीकरण या आवेदन के लिए सड़क-योग्यता प्रमाणपत्र आवश्यक है; सार्वजनिक सेवा वाहन पर यह नियम उसकी उम्र या दूरी की परवाह किए बिना लागू होता है। दुर्घटना के बाद बीमा प्रमाणपत्र प्रस्तुत न कर पाने पर बताए गए अपराध से बचने के लिए 24 घंटे के भीतर पुलिस रिपोर्ट करें और पाँच दिनों में प्रमाणपत्र प्रस्तुत करें। वैधानिक पॉलिसी में अस्पताल उपचार खर्च की सीमा $10,000 है। नियम न मानने पर EC$500 का जुर्माना या तीन महीने की कैद हो सकती है। दावा करने के लिए पॉलिसी में बताई गई प्रक्रिया के अनुसार बीमाकर्ता या ब्रोकर को शीघ्र सूचना दें। पॉलिसी और प्रमाणपत्र, रसीदें, तस्वीरें, पुलिस या चिकित्सा रिकॉर्ड और स्वामित्व प्रमाण रखें। बीमाकर्ता पॉलिसी की भाषा, दी गई जानकारी, अपवाद, सीमाओं, कटौती और किसी उल्लंघन के प्रावधानों के अनुसार नुकसान का आकलन करता है। मोटर तृतीय-पक्ष दावे के अधिकार और बीमाकर्ता का भुगतान दायित्व लागू अधिनियम और परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं। दावे को अस्वीकार करने या रकम घटाने पर सामान्य कथन के बजाय संविदात्मक या कानूनी आधार बताना चाहिए। अनुबंध के अनुसार पॉलिसी में बदलाव समर्थन-पत्र, नवीनीकरण, रद्दीकरण या प्रतिस्थापन से हो सकता है। सभी पॉलिसियों के लिए कोई सार्वभौमिक विचार-अवधि या पोर्टेबिलिटी नियम स्थापित नहीं हुआ। स्थानीय पॉलिसी रजिस्टर का हस्तांतरण करने के लिए पॉलिसीधारक का लिखित अनुरोध और बीमाकर्ता की सहमति चाहिए। मोटर पॉलिसी रद्द होने पर प्रमाणपत्र वापस करना होता है और बीमाकर्ता को लाइसेंसिंग प्राधिकरण को सूचना देनी होती है। बीमा अधिनियम, अध्याय 12.08 के तहत पंजीकरण आवश्यक है; अपंजीकृत बीमाकर्ता या मध्यस्थ की गतिविधि प्रतिबंधित है। पॉलिसियाँ पठनीय होनी चाहिए, बीमाकर्ताओं को पॉलिसी रजिस्टर रखने होते हैं और भ्रामक विज्ञापन निषिद्ध है। ग्राहक या बीमाकर्ता के धन को संभालने वाले मध्यस्थों पर लेनदेन के अनुसार 14 या 30 दिनों की वैधानिक प्रेषण अवधि लागू होती है। FSRA मार्गदर्शन के तहत शिकायत प्रक्रिया और शिकायत अधिकारी आवश्यक हैं। नियामक स्तर पर जाने से पहले सामान्यतः आंतरिक शिकायत प्रक्रिया अपनानी चाहिए; रजिस्ट्रार के फैसले के विरुद्ध 15 दिनों में बीमा अपील अधिकरण में और अधिकरण के फैसले के विरुद्ध 30 दिनों में उच्च न्यायालय में अपील हो सकती है।