सीरिया में ऋण

परिवारों का ऋण अक्सर भोजन, स्वास्थ्य सेवा, किराया या आजीविका की ज़रूरतों के लिए उधार लेने से आता है। OCHA की रिपोर्टें उत्तर-पश्चिमी और उत्तर-पूर्वी सीरिया में आवश्यक खर्चों के लिए उधार और अनौपचारिक ऋण दर्ज करती हैं; उत्तरी सीरिया में IRC के आकलन में लगभग 60% परिवारों ने भोजन उधार खरीदा। औपचारिक ऋण उपलब्ध न हो तो परिवार और मित्र, दुकानदार का उधार, स्थानीय साहूकार, सदस्य-स्वामित्व वाला ग्रामीण वित्त सन्दूक़ और सामुदायिक बचत समूह मदद कर सकते हैं; लेकिन शुल्क, भुगतान तिथि और वसूली अक्सर निजी बातचीत से तय होती हैं और मानकीकृत सुरक्षा नहीं देतीं। औपचारिक ऋणदाताओं में सीरिया का वाणिज्यिक बैंक, कृषि सहकारी बैंक, औद्योगिक बैंक, पॉपुलर क्रेडिट बैंक, रियल एस्टेट बैंक, लाइसेंस प्राप्त निजी बैंक और लाइसेंस प्राप्त सूक्ष्म-वित्त संस्थान शामिल हैं। स्वायत्त प्रशासन क्षेत्रों में केंद्रीय मौद्रिक एवं भुगतान कार्यालय (CMPO) उत्तर-पूर्वी सीरिया की अलग व्यवस्था की निगरानी करता है; लाइसेंस प्राप्त सूक्ष्म-वित्त संस्थान ऋण दे सकते हैं, लेकिन जमा नहीं ले सकते। यह व्यवस्था देशभर में लागू नहीं है। औपचारिक ऋण अनुबंध में सामान्यतः मूलधन, अनुबंधित ब्याज, विलंब ब्याज, दंड, भुगतान-सारणी, गारंटी और गिरवी तय होते हैं। उधारकर्ता को आवश्यक दस्तावेज़ देने, तय समय पर भुगतान करने और गिरवी संपत्ति बनाए रखने की ज़िम्मेदारी होती है; गारंटर जिम्मेदार रह सकते हैं और ऋणदाता अतिरिक्त सुरक्षा माँग सकता है। वाणिज्यिक कानून 33/2007 वाणिज्यिक अनुबंध, बंधक, परक्राम्य लिखत, संरक्षणात्मक समझौता (صلح واقٍ), दिवालियापन (إفلاس) और संबंधित अदालत प्रक्रियाओं का मुख्य ढाँचा देता है। नागरिक प्रक्रिया कानून 1/2016 दीवानी अदालत की वसूली नियंत्रित करता है। व्यापारी और कंपनी दिवालियापन का रास्ता प्रमाणित है, लेकिन उपभोक्ताओं के लिए अलग व्यक्तिगत दिवालियापन प्रक्रिया और देशव्यापी घरेलू ऋण-परामर्श व्यवस्था प्रमाणित नहीं है। 18 मार्च 2026 से पहले दिए गए सार्वजनिक बैंक के संकटग्रस्त ऋण या क्रेडिट सुविधाओं के लिए डिक्री 70/2026 समय-सीमित राहत देती है। SYP 100 मिलियन तक की राशि तीन महीने के भीतर चुकाने पर अनुबंधित ब्याज, विलंब ब्याज और दंड माफ हो सकते हैं; छह महीने में चुकाने पर विलंब ब्याज और दंड माफ होते हैं, जबकि अनुबंधित ब्याज रहता है। बड़ी राशि के लिए तीन महीने में भुगतान पर अनुबंधित और विलंब ब्याज का 50% तथा दंड माफ होते हैं; छह महीने में भुगतान पर इन ब्याजों का 30% माफ होता है। विदेशी मुद्रा ऋण पर तीन महीने में ब्याज और दंड की पूरी माफी, या छह महीने में अनुबंधित तथा विलंब ब्याज की 50% माफी और दंड की पूरी माफी मिल सकती है; SYP की राशि सीरिया केंद्रीय बैंक की दर से अमेरिकी डॉलर में चुकाई जा सकती है। पुनर्निर्धारण प्रक्रिया सामान्यतः SYP 100 मिलियन या इसके विदेशी मुद्रा समकक्ष से अधिक ऋण पर लागू होती है; बैंक मुख्यालय या शाखा में आवेदन, सद्भावना भुगतान के रूप में 15% और अधिकतम तीन वर्ष की अवधि आवश्यक है। बैंक को एक महीने में निर्णय करना चाहिए और समझौते पर 15 दिनों में हस्ताक्षर होने चाहिए। लगातार तीन किस्तें या कुल पाँच किस्तें छूटने पर व्यवस्था रद्द हो सकती है। गारंटी जारी रहती हैं, अतिरिक्त गिरवी माँगी जा सकती है और व्यवस्था के दौरान अदालत या वसूली कार्रवाई स्थगित रहती है, लेकिन रद्द होने पर फिर शुरू होती है; अदालत शुल्क और अन्य लागत माफ नहीं होतीं। मंत्रालय ने संबंधित समयसीमाएँ 19 जून 2026 से एक महीने बढ़ाईं; यूरोपीय निवेश बैंक की सुविधाओं के लिए वित्त मंत्रालय की समिति की अलग प्रक्रिया है। सार्वजनिक ऋण घरेलू ऋण से अलग है। विश्व बैंक के 2024 आँकड़ों में बाहरी ऋण लगभग USD 4.757 बिलियन था, जिसमें सार्वजनिक और सार्वजनिक गारंटी वाला ऋण USD 3.410 बिलियन तथा IMF क्रेडिट USD 731 मिलियन था। 2025 के व्यापक आर्थिक-वित्तीय आकलन में बाहरी बकाया लगभग USD 20.9 बिलियन, यानी GDP के करीब 98%, बताया गया। ये आँकड़े परस्पर मिलाए नहीं गए हैं और इन्हें एक निश्चित आँकड़ा नहीं मानना चाहिए। 12 मई 2025 को सऊदी अरब और क़तर ने अंतरराष्ट्रीय विकास संघ के बकाये का USD 15.5 मिलियन चुकाया; अन्य पुराने बकाये सुधार की चिंता बने हुए हैं। सीरिया की ऋण-संबंधी आधारभूत व्यवस्था भी कमज़ोर है। विश्व बैंक के 2020 के ऐतिहासिक स्नैपशॉट में कानूनी अधिकार अंक 12 में से 1, कोई क्रेडिट ब्यूरो कवरेज नहीं, क्रेडिट रजिस्ट्री कवरेज 7.1%, दिवालियापन प्रक्रिया में लगभग तीन वर्ष और प्रति डॉलर 46.7 सेंट वसूली दर्ज थी। ये वर्तमान मानक नहीं हैं; हालांकि अगस्त 2026 में स्वीकृत विश्व बैंक वित्तीय क्षेत्र परियोजना का लक्ष्य क्रेडिट ढाँचा, बैंक परिसंपत्ति समीक्षा, निगरानी और डिजिटल भुगतान है। घरेलू ऋण कुल, निजी बैंक के खराब ऋण, अनौपचारिक ऋणदाता की दर या अदालत वसूली परिणामों का विश्वसनीय राष्ट्रीय आँकड़ा उपलब्ध नहीं है।