लेसोथो में बैंक

चार वाणिज्यिक बैंक हैं फर्स्ट नेशनल बैंक लेसोथो लिमिटेड, लेसोथो पोस्ट बैंक लिमिटेड, नेडबैंक लेसोथो लिमिटेड और स्टैंडर्ड लेसोथो बैंक लिमिटेड। तीन दक्षिण अफ्रीकी बैंकों की सहायक कंपनियाँ हैं; लेसोथो पोस्ट बैंक पूरी तरह लेसोथो सरकार के स्वामित्व में है। देश में लगभग 50 बैंक शाखाएँ हैं, अधिकांश शहरी क्षेत्रों में। तीन विदेशी स्वामित्व वाले बैंकों के पास बैंकिंग संपत्ति, कारोबार और जमा का लगभग 90% है। आम तौर पर CBL कहलाने वाला सेंट्रल बैंक ऑफ लेसोथो स्थल और दूरस्थ, जोखिम-आधारित निगरानी से बैंकों और राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की देखरेख करता है। बैंकिंग उत्पादों में लेन-देन या चालू खाते, बचत खाते, मांग या सूचना जमा, निश्चित या सावधि जमा और युवा, विद्यार्थी या कम आय वाले लोगों के कुछ उत्पाद हैं। मोबाइल मनी वॉलेट इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा सेवा है, बैंक खाता या बैंक जमा नहीं। उत्पाद का नाम, न्यूनतम शेष, ब्याज, लेन-देन सीमा, निष्क्रियता नियम और शुल्क बैंक या प्रदाता के अनुसार होते हैं। मालोटी, जिसे लोटी भी कहते हैं, लेसोथो की मुद्रा है; कोड LSL है। दक्षिण अफ्रीकी रैंड और मालोटी 1:1 विनिमय दर पर वैध मुद्रा हैं। ग्राहक शाखा, ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल ऐप, USSD या फोन बैंकिंग, ATM, बिक्री केंद्र और लाइसेंस प्राप्त एजेंट इस्तेमाल कर सकते हैं। एजेंट बैंकिंग में जमा, निकासी, शेष जाँच, विवरण, खाता या कार्ड आवेदन दस्तावेज़, बिल भुगतान और मोबाइल मनी सेवाएँ हो सकती हैं। एजेंट के काम और चूक की जिम्मेदारी बैंक की रहती है। एजेंट को बैंक का नाम, अनुमत सेवाएँ, शुल्क, संपर्क और निकटतम शाखा दिखानी चाहिए। एजेंट लेन-देन सामान्यतः तुरंत संसाधित होते हैं; अधूरा लेन-देन वापस किया जा सकना चाहिए। बैंक अपने ग्राहक को जानो और धन-शोधन-रोधी नियंत्रण इस्तेमाल करते हैं; इन्हें आमतौर पर KYC और AML कहते हैं। आम आवेदन में पहचान दस्तावेज़ या पासपोर्ट, मोबाइल नंबर, आवासीय पता और उत्पाद के अनुसार आय, रोजगार, कर निवास या अनिवासी अथवा अस्थायी निवासी का निवास परमिट चाहिए हो सकता है। आवश्यकताएँ उत्पाद-विशिष्ट हैं, कोई एक सार्वभौमिक राष्ट्रीय नियम नहीं। उदाहरण के लिए, नेडबैंक का बोथेबेलेले खाता कम-से-कम 18 वर्ष के निवासी और M3,000 तक मासिक आय वाले लोगों के लिए बताया गया है; सैवी प्लस कम-से-कम 18 वर्ष के निवासी और M3,000 या अधिक मासिक आय वालों के लिए है। दोनों उदाहरणों में पहचान, आय और पते का प्रमाण चाहिए। खुदरा भुगतान में चेक, क्रेडिट हस्तांतरण, सीधे डेबिट और कार्ड भुगतान शामिल हैं। लेसोथो स्वचालित समाशोधन गृह (LACH) और मासेरू इंटरबैंक स्वचालित समाशोधन गृह (MIACH) स्वचालित समाशोधन चलाते हैं। लेसोथो वायर उच्च-मूल्य या समय-संवेदनशील हस्तांतरण की रियल-टाइम सकल निपटान प्रणाली है। इलेक्ट्रॉनिक फंड हस्तांतरण EFT नियमों के अधीन हैं। डेबिट, ATM और भुगतान कार्ड ATM, दुकानों और ऑनलाइन इस्तेमाल हो सकते हैं; संपर्करहित और विदेश में उपयोग कार्ड और बैंक पर निर्भर है। विदेशी मुद्रा और सीमा पार हस्तांतरण विनिमय नियंत्रण नियमों के अनुसार अधिकृत डीलर तथा लाइसेंस प्राप्त प्रेषण या विदेशी मुद्रा प्रदाता से होते हैं। डिजिटल सेवाएँ चौबीसों घंटे मिल सकती हैं, पर काम और सीमाएँ अलग हैं। नेडबैंक के एक उदाहरण में ऑनलाइन बैंकिंग, मनी ऐप, *120*141# पर USSD, मोबिमनी और सेंड मनी है। उसके मोबिमनी उदाहरण की सीमाएँ प्रतिदिन M10,000 जमा, मासिक शेष M20,000, प्रतिदिन M5,000 नकद निकासी और प्रतिदिन M10,000 हस्तांतरण हैं। ये केवल उसी उत्पाद उदाहरण की सीमाएँ हैं; इन्हें हर प्रदाता पर लागू न करें। CBL के मौजूदा रजिस्टर में पाँच मोबाइल मनी जारीकर्ता हैं: चैपरॉन लिमिटेड, लेसोथो पोस्ट बैंक, स्मार्टेल मनी लिमिटेड, VCL फाइनेंशियल सर्विसेज (PTY) लिमिटेड और सासाई इकोनेट फाइनेंशियल सर्विसेज (PTY) लिमिटेड। 2024 की उद्योग रिपोर्ट में छह घरेलू प्रदाता गिने गए थे; लाइसेंस स्थिति के लिए मौजूदा CBL रजिस्टर प्रासंगिक है। लेसोथो में शुल्क समान नहीं हैं। खाता, कार्ड, ATM, हस्तांतरण, विदेशी मुद्रा और नेटवर्क के शुल्क प्रदाता और उत्पाद के अनुसार बदलते हैं। बैंक केवल वही शुल्क ले सकता है जो उसने ग्राहक को बताया और ग्राहक ने स्वीकार किया हो; एजेंट ग्राहक से अलग प्रत्यक्ष शुल्क नहीं ले सकता। बैंक उत्पाद के लिए वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 7, 2022 अनुबंध से पहले प्रमुख तथ्य विवरण देना जरूरी करता है। इसमें लागत, प्रतिफल, शुल्क और बंडल या बँधे उत्पाद की साफ जानकारी होनी चाहिए। ग्राहक स्पष्टीकरण और विवरण माँग सकते हैं, बदलाव की सूचना कम-से-कम 30 दिन पहले मिलनी चाहिए और बताए उपभोक्ता संरक्षण नियमों में पाँच कार्यदिवस की विचार-अवधि है। KYC जानकारी सही रखें, PIN, पासवर्ड, एक-बार उपयोग पासवर्ड और कार्ड सुरक्षा कोड सुरक्षित रखें और खाते की गतिविधि देखें। उपलब्ध CBL सामग्री मौजूदा सक्रिय जमा बीमा योजना या सरकार से बीमित अधिकतम जमा राशि स्थापित नहीं करती। CBL सामग्री जमा बीमा को सुरक्षा-जाल का मुद्दा बताती है और 2017 की रिपोर्ट में विकास और समीक्षा कार्य दर्ज है। इसलिए बैंक जमा को स्वतः सरकारी गारंटी से सुरक्षित न बताएँ; मौजूदा स्थिति CBL या बैंक से सीधे पक्की करें। मोबाइल मनी ट्रस्ट खाते की सुरक्षा इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा सुरक्षा है, अपने-आप वॉलेट को बैंक जमा के बराबर नहीं बनाती। आम जोखिमों में फ़िशिंग, आवाज़ से ठगी, SMS ठगी, SIM अदला-बदली, मैलवेयर, कार्ड के बिना लेन-देन की धोखाधड़ी, चोरी कार्ड, ATM छेड़छाड़, कंधे के ऊपर से PIN देखना, खाता कब्ज़ा और नकली ऋण या भुगतान घोटाले हैं। केवल आधिकारिक ऐप, वेबसाइट और हेल्पलाइन इस्तेमाल करें; PIN, पासवर्ड, एक-बार पासवर्ड या कार्ड सुरक्षा कोड कभी साझा न करें और संदिग्ध गतिविधि तुरंत बताएँ। कार्ड खोने या चोरी होने पर उसे तुरंत बंद कराएँ। AML नियंत्रण में संदिग्ध लेन-देन की निगरानी होती है; बैंकिंग एजेंट को संदिग्ध गतिविधि की सूचना बैंक को 24 घंटे में देनी चाहिए। शिकायत पहले बैंक की आंतरिक प्रक्रिया में करें। हल न हो तो CBL वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण प्रभाग जाँच या सहायता कर सकता है। प्रकाशित संपर्क complaints@centralbank.org.ls और फोन 2223 2016 हैं।