लीबिया में बैंक

लीबिया का केंद्रीय बैंक (Central Bank of Libya—CBL), जिसे स्थानीय तौर पर مصرف ليبيا المركزي कहा जाता है, लीबिया का राज्य-स्वामित्व वाला मौद्रिक प्राधिकरण है। यह लीबियाई दीनार (LYD) जारी करता है, विदेशी मुद्रा भंडार और मौद्रिक नीति का प्रबंधन करता है, बैंकों की निगरानी करता है और बैंकिंग प्रणाली को आपातकालीन नकदी तरलता दे सकता है। इसका मुख्यालय त्रिपोली में है और बेंगाज़ी, सिर्ते तथा सबहा में शाखाएँ हैं। CBL निर्देशिका लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक बैंकों की सूची देती है और पारंपरिक तथा इस्लामी बैंकों की पहचान करती है। इसमें कृषि बैंक, बचत और रियल एस्टेट निवेश बैंक, विकास बैंक तथा ग्रामीण बैंक जैसे विशिष्ट ऋण संस्थान भी सूचीबद्ध हैं। बैंकिंग कानून मुख्यतः बैंकिंग कानून संख्या 1/2005 पर आधारित है, जिसे कानून संख्या 46/2012 ने संशोधित किया; इसमें इस्लामी बैंकिंग के प्रावधान भी हैं। कानून संख्या 1/2013 ब्याज (riba) पर रोक लगाता है और कानून संख्या 2/2005 धन-शोधन रोधी आवश्यकताओं से संबंधित है। नियोजित सुधार और प्रस्तावित अद्यतन मौजूदा कानूनी स्थिति को अपने-आप नहीं बदलते। CBL का बैंकिंग और मौद्रिक पर्यवेक्षण विभाग डेस्क से निगरानी और स्थल निरीक्षण करता है। बैंकों से जोखिम प्रबंधन, अनुपालन, आंतरिक लेखा-परीक्षा और बाहरी लेखा-परीक्षा कार्य रखने की अपेक्षा है। पर्यवेक्षण ढाँचे में बासेल II पूँजी नियम और 1 से 5 तक CAMELS रेटिंग शामिल हैं; आवश्यकताएँ पूरी न होने पर CBL हस्तक्षेप कर सकता है। इस्लामी बैंकों पर शरिया शासन की जिम्मेदारियाँ भी हैं। बैंक चुनने के लिए CBL की लाइसेंस प्राप्त बैंक निर्देशिका देखें। खाता खोलने या उपयोग करने में सामान्यतः बैंक की ग्राहक पहचान और धन-शोधन रोधी जाँच शामिल होती है। सटीक दस्तावेज़ और प्रक्रिया बैंक, खाते और ग्राहक की परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं। शाखाएँ, ATM, POS टर्मिनल, मोबाइल बैंकिंग ऐप, स्थानीय कार्ड और जहाँ उपलब्ध हों इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट अलग-अलग पहुँच माध्यम देते हैं। केंद्रीकृत बैंकिंग मंच एक से अधिक मुद्रा में शाखाओं और खातों के बीच लेन-देन को सहयोग देने के लिए हैं, लेकिन वास्तविक उपलब्धता बैंक, क्षेत्र और तरलता पर निर्भर रहती है। सामान्य खाता प्रकारों में चालू या मांग खाते, बचत खाते और सावधि जमा खाते शामिल हैं। इस्लामी बैंक अपने लागू इस्लामी बैंकिंग ढाँचे के तहत मांग और बचत उत्पाद देते हैं। जमा लेने वाले बैंकों और संस्थानों को जमा बीमा कोष (Deposit Insurance Fund—DIF), जिसे صندوق ضمان أموال المودعين कहा जाता है, का सदस्य होना आवश्यक है। DIF कानूनी रूप से अलग और CBL की निगरानी वाला जमा संरक्षण संस्थान है। इसकी मौजूदा संरक्षण तालिका LYD जमा को कवर करती है, विदेशी मुद्रा जमा को नहीं। एक ही बैंक की अलग शाखाओं में रखी जमा राशि जोड़कर गिनी जाती है; अलग-अलग बैंकों की जमा अलग मानी जाती हैं। बताई गई तालिका के तहत LYD 10,000 तक 100%, LYD 10,001 से 100,000 तक 50%, LYD 100,001 से 400,000 तक 25%, LYD 400,001 से 1,000,000 तक 12.5% और LYD 1,000,000 से अधिक पर 10% संरक्षण है, जिसकी अधिकतम सीमा LYD 250,000 है। बैंक के परिसमापन के बाद दावा उत्पन्न होता है और भुगतान का लक्ष्य 30 दिनों से अधिक नहीं है। बैंक बीमित जमा देनदारियों का 0.001 DIF को देते हैं, जिसकी न्यूनतम राशि LYD 250,000 और अधिकतम LYD 20,000,000 है। लीबिया के भुगतान ढाँचे में LYD 10,000 से कम के कम-मूल्य, अधिक-मात्रा भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन और LYD 10,000 से अधिक के उच्च-मूल्य भुगतान के लिए वास्तविक-समय सकल निपटान प्रणाली (Real-Time Gross Settlement—RTGS) शामिल हैं। बैंकिंग दिन समाप्त होने से पहले RTGS भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय होते हैं। इलेक्ट्रॉनिक चेक समाशोधन, SWIFT संपर्क, राष्ट्रीय कार्ड, Visa और Mastercard, ATM तथा POS टर्मिनल अलग-अलग भुगतान जरूरतों में मदद करते हैं। LYPay और OnePay स्थानीय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएँ हैं। लाइसेंस प्राप्त भुगतान सेवा प्रदाता स्थानीय कार्ड जारी कर सकते हैं, कार्ड भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, डिजिटल वॉलेट चला सकते हैं और मोबाइल बैंकिंग सहायता दे सकते हैं। CBL के नियम इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, मोबाइल भुगतान और भुगतान सेवा प्रदाता अनुबंधों पर लागू होते हैं। त्वरित भुगतान को शुल्क-मुक्त घोषित किया गया था; कार्ड और एक्सप्रेस ट्रांसफर कमीशन CBL नियमों तथा बैंक की शर्तों के अधीन रहते हैं। 2024 के CBL उपाय के तहत स्वास्थ्य, औषधि और खाद्य क्षेत्रों में POS व्यापारी शुल्क घटाकर 1% और अन्य क्षेत्रों में 1.5% किए गए। बैंकों और एजेंसियों को शुल्क सूची प्रदर्शित करनी चाहिए, लेकिन ग्राहक चुने हुए उत्पाद का मौजूदा शुल्क पुष्ट करें। नकद तक पहुँच समान नहीं है। नोटों की कमी, नकदी जमा करके रखना और क्षेत्रीय अंतर निकासी सीमित कर सकते हैं। CBL की एक हालिया रिपोर्ट में दक्षिणी क्षेत्र के लिए अस्थायी सीमा LYD 4,000 बताई गई थी, जिसमें काउंटर से LYD 2,000 और ATM से LYD 2,000 शामिल थे; यह रिपोर्ट किया गया क्षेत्रीय उपाय था, देशव्यापी नियम नहीं। इसलिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान महत्वपूर्ण विकल्प हैं। जनवरी से जुलाई 2026 तक रिपोर्ट किए गए लेन-देन मूल्य LYPay और OnePay के माध्यम से लगभग LYD 252 अरब, 270,000 से अधिक POS टर्मिनलों पर कार्ड भुगतान से LYD 33 अरब, मोबाइल बैंकिंग से LYD 209 अरब, RTGS से LYD 143 अरब, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट से LYD 650 मिलियन और ATM निकासी से LYD 5 अरब थे। ये आँकड़े उस अवधि का वर्णन करते हैं, स्थिर वार्षिक कुल का नहीं। राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति 2025–2029 में वित्तीय समावेशन खाते, बेहतर बैंकिंग डेटा सुरक्षा, डिजिटल बैंकिंग पहचान, सरकारी भुगतान का डिजिटलीकरण और बैंक खाते के बिना घरेलू हस्तांतरण की संभावनाएँ प्रस्तावित हैं। ये रणनीतिक उपाय हैं और यह सिद्ध नहीं करते कि हर नियोजित सेवा देशभर में उपलब्ध है। मौजूदा सुरक्षा कर्तव्यों में पहचान विवरण अद्यतन रखना, कार्ड और ऐप प्रमाण-पत्र सुरक्षित रखना तथा संदिग्ध या अनधिकृत लेन-देन की सूचना तुरंत बैंक को देना शामिल है। CBL की साइबर सुरक्षा और सूचना प्रौद्योगिकी आवश्यकताएँ बैंकों पर लागू होती हैं; 2025 से संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टिंग के लिए goAML का उपयोग हुआ है और वाणिज्यिक बैंक रिपोर्टिंग अधिकारी पंजीकृत करते हैं। खाते, भुगतान और कार्ड की समस्याओं के लिए सामान्यतः बैंक शाखा, ऐप या कॉल चैनल पहला संपर्क है। CBL पर्यवेक्षक प्राधिकरण है, सामान्य बैंकिंग विवाद लोकपाल नहीं। DIF के पास जमा बीमा मामलों के लिए इलेक्ट्रॉनिक शिकायत चैनल है। समीक्षा किए गए आधिकारिक स्रोत स्वतंत्र देशव्यापी बैंकिंग लोकपाल की स्थापना नहीं करते। विदेशी मुद्रा या ऋण-पत्र के माध्यम से काम करने वाली कंपनियों को विदेशी मुद्रा प्रबंधन प्रणाली (Foreign Currency Management System—FCMS) में वैध CBL कुंजी, कंपनी IBAN और सत्यापित राष्ट्रीय पहचान, टेलीफ़ोन तथा पासपोर्ट जानकारी चाहिए; अंतरराष्ट्रीय या आयात भुगतान के लिए CBL और धन-शोधन रोधी अतिरिक्त जाँच हो सकती है।