लीबिया में बीमा

लीबिया में बीमा व्यवस्था बँटी हुई है और इसमें वैधानिक, वाणिज्यिक तथा सहकारी तत्व हैं। तकाफुल सहकारी सिद्धांतों पर बीमा उपलब्ध कराता है। लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता, पुनर्बीमाकर्ता, बीमा कोष, सहकारी संघ, ब्रोकर, एजेंट, क्षति-मूल्यांकक, एक्चुअरी और चिकित्सा व्यय प्रबंधक अलग-अलग जोखिमों की सेवाएँ देते हैं। बीमा पर्यवेक्षण प्राधिकरण (LISA), जो अर्थव्यवस्था और व्यापार मंत्रालय के अंतर्गत काम करता है, बाज़ार प्रतिभागियों का पंजीकरण और पर्यवेक्षण करता है, बाज़ार पर नज़र रखता है, जानकारी प्रकाशित करता है और शिकायतें लेता है। लीबियाई बीमा संघ एकीकृत इलेक्ट्रॉनिक निर्गमन और क्षेत्र के अन्य कामों में सहायता करता है। बीमा पॉलिसी को आम तौर पर وثيقة और दावे को مطالبة या تعويض कहा जाता है। वैधानिक सामाजिक बीमा सामाजिक सुरक्षा कोष (SSF) स्थानीय और ज़िला कार्यालयों के माध्यम से चलाता है। लागू व्यवस्था के तहत आने वाले नियोक्ता, सार्वजनिक कर्मचारी, स्वरोज़गार करने वाले, हितधारक और संविदा कर्मचारी सामान्यतः पंजीकरण कराते हैं। नियोक्ता संस्था और कर्मचारियों का पंजीकरण करते हैं तथा मासिक कटौती और जमा करते हैं। लाभों में वृद्धावस्था, विकलांगता और उत्तरजीवी पेंशन, बीमारी, मातृत्व, कार्यस्थल चोट, व्यावसायिक बीमारी और चिकित्सा लाभ शामिल हो सकते हैं। पंजीकरण दस्तावेज़ों में मूल व्यवसाय लाइसेंस और उसकी प्रति, दो पहचान तस्वीरें, जन्म प्रमाणपत्र, स्वास्थ्य प्रमाणपत्र और पहचान-पत्र या पासपोर्ट की प्रति शामिल हो सकती है। विदेशी कर्मचारियों के लिए सहमति या द्विपक्षीय समझौता आवश्यक हो सकता है। SSF की सार्वजनिक जानकारी में पाँच से कम कर्मचारियों वाले उद्यमों, कृषि और पशुपालन कार्य, मौसमी, आकस्मिक या अस्थायी काम, राजनयिकों, वाणिज्य-दूतावास कर्मचारियों, सैन्य विशेषज्ञों तथा विदेशी जहाज़ या विमान चालक दल के लिए संभावित अपवाद या सीमाएँ सूचीबद्ध हैं; खास मामले का वर्तमान व्यवहार संबंधित SSF शाखा से पक्का करें। पंजीकरण में देरी अपने आप कर्मचारी के अधिकार समाप्त नहीं करती। जहाँ वैधानिक नियम व्यक्ति या गतिविधि पर लागू हों, SSF बीमा अनिवार्य है। SSF का मौजूदा पृष्ठ मासिक अंशदान की पुष्टि करता है, लेकिन वर्तमान प्रतिशतों की पूरी सूची नहीं देता। 2022 तक बताई गई नीतियों पर आधारित ISSA प्रोफ़ाइल में कर्मचारी अंशदान 5.125%, सामान्य नियोक्ता 14.35%, विदेशी नियोक्ता 15.375%, स्वरोज़गार 20.425%, और सरकार के लिए बीमित व्यक्ति पर 1.025% तथा स्वरोज़गार वाले पर 1.075% दर्ज हैं। मुद्रा जोखिम के कारण वेतन या पंजीकरण का निर्णय लेने से पहले संबंधित SSF कार्यालय से इन आँकड़ों की पुष्टि करें। निजी बीमा आम तौर पर LISA रजिस्टर जाँचकर और लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता, शाखा, ब्रोकर या एजेंट चुनकर शुरू होता है। प्रदाता पहचान, संपत्ति, वाहन, व्यवसाय या अन्य जोखिम की जानकारी लेता है और फिर कोटेशन तथा पॉलिसी की शर्तें देता है। बीमित जोखिम, सीमा, अपवाद, अवधि, क्षेत्र, लाभार्थी और प्रीमियम जाँचें। उपलब्ध उत्पादों में जीवन और बचत, स्थायी विकलांगता, व्यक्तिगत दुर्घटना, चिकित्सा खर्च, यात्रा, आग, चोरी, प्राकृतिक जोखिम, इंजीनियरिंग, ऊर्जा, तेल, समुद्री, भूमि और हवाई परिवहन, पतवार, विमानन, मोटर, चिकित्सा देयता, तृतीय-पक्ष देयता और ऋणदाता के लिए ऋण-अदायगी चूक कवर शामिल हैं। निजी संपत्ति, जीवन और चिकित्सा कवर का प्रीमियम सामान्यतः जोखिम और प्रदाता के आधार पर कोटेशन से तय होता है। कोई समान सार्वजनिक उपभोक्ता आवेदन प्रक्रिया, सामान्य दावा समय-सीमा या सामान्य विचार-परिवर्तन नियम नहीं मिला; इन बातों पर अनुबंध और प्रदाता प्रक्रिया लागू होती है। अनिवार्य मोटर बीमा का व्यावहारिक महत्व विशेष रूप से व्यापक है। लीबिया के निवासी, नागरिक और विदेशी निवासी सहित, अनिवार्य वाहन कवर लेते हैं। लीबिया में प्रवेश करने वाले विदेशी वाहनों को सामान्यतः प्रवेश पर कवर खरीदना होता है, जब तक पारस्परिक लीबियाई कवर या ऑरेंज कार्ड लागू न हो। अनिवार्य कवर तीसरे पक्ष और यात्रियों को मृत्यु तथा शारीरिक चोट से सुरक्षा देता है। 16 जुलाई 2026 को जारी कानून 400/2026 मुआवज़े के नियम और प्रति मृत्यु या चोट मामले में LYD 120,000 की सीमा तय करता है। कानून 28/1971 और उसके संशोधन पहले के अनिवार्य मोटर दायित्व ढाँचे का आधार हैं। एकीकृत इलेक्ट्रॉनिक निर्गमन प्रणाली 29 अप्रैल 2026 को शुरू हुई; रिपोर्ट में मई 2026 में 15 से अधिक बीमाकर्ता, 60 से अधिक क्षेत्र और 38,262 से अधिक पॉलिसियाँ तथा जुलाई 2026 में 193,000 से अधिक सक्रिय पॉलिसियाँ दर्ज थीं। प्रणाली QR सत्यापन, सहेजी गई पॉलिसियों, समाप्ति अलर्ट, प्रीमियम कैलकुलेटर और रिपोर्ट या शिकायत ट्रैकिंग की सुविधा देती है। 2026 में अनिवार्य मोटर कवर की वार्षिक अंतिम कीमतें 16 हॉर्सपावर तक की निजी कार के लिए LYD 44, 16 से अधिक और 30 तक के लिए LYD 50 तथा 30 से अधिक के लिए LYD 70 हैं; साथ में प्रति यात्री LYD 5 लगता है। निजी ट्रेलर की कीमत LYD 30 है। पाँच यात्रियों तक शहर की टैक्सी LYD 64 से शुरू होती है और हर अतिरिक्त यात्री के लिए LYD 10; अंतरशहरी टैक्सी LYD 44 से शुरू होती है और हर अतिरिक्त यात्री के लिए LYD 15। 14 यात्रियों तक बस LYD 84 से शुरू होती है और हर अतिरिक्त यात्री के लिए LYD 8। दो टन तक मालवाहक वाहन और ट्रैक्टर LYD 50 से शुरू होते हैं; हर अतिरिक्त टन के लिए LYD 8 और प्रति यात्री LYD 15 है। कृषि ट्रैक्टर LYD 16, औद्योगिक, उठाने और सड़क मशीनरी LYD 34, बिना साइडकार मोटरसाइकिल LYD 18 और साइडकार सहित LYD 24, एम्बुलेंस LYD 50, शव-वाहन LYD 24, ड्राइविंग स्कूल वाहन LYD 58 और वाणिज्यिक लाइसेंस वाले वाहन LYD 100 के हैं। निर्गमन शुल्क LYD 10 और LISA सेवा शुल्क LYD 5 प्रीमियम में शामिल हैं। ऑरेंज कार्ड सीमा-पार यात्रा के लिए अरब क्षेत्र का एकीकृत मोटर-दायित्व कार्ड है। इसकी न्यूनतम अवधि सात दिन है। निजी वाहन, ट्रेलर, मोटरसाइकिल, एम्बुलेंस, शव-वाहन और ड्राइविंग स्कूल वाहन का शुल्क LYD 7 प्रतिदिन है; सार्वजनिक यात्री वाहन, बस, मालवाहक वाहन, ट्रैक्टर और वाणिज्यिक वाहन का LYD 8 प्रतिदिन। एक से अधिक देश जाने पर LYD 3 प्रतिदिन अतिरिक्त लगता है और निर्गमन शुल्क LYD 20 है। दुर्घटना का निपटारा यात्रा वाले देश के कानून के तहत उसके एकीकृत कार्यालय से होता है; वाहन का विवरण देना आवश्यक है। नुकसान के बाद पॉलिसीधारक को पॉलिसी के अनुसार बीमाकर्ता या उसकी शाखा को सूचना देनी चाहिए और प्रमाण सुरक्षित रखना चाहिए। आवश्यक फ़ॉर्म और सहायक दस्तावेज़ प्रदाता के अनुसार बदलते हैं। LISA नियमों के तहत दावों के रजिस्टर में जमा तारीख़, पॉलिसीधारक, पता, पॉलिसी नंबर, आरक्षित राशि, भुगतान या अस्वीकृति तारीख़ और अस्वीकृति का कारण दर्ज होना चाहिए। विवाद बीमाकर्ता के साथ समझौते या न्यायालय प्रक्रिया से आगे बढ़ सकता है; उपयुक्त होने पर LISA तक शिकायत ले जाएँ। ऑरेंज कार्ड दुर्घटनाएँ यात्रा वाले देश के एकीकृत कार्यालय को भी दें। डिजिटल मोटर प्रणाली रिपोर्ट, शिकायत और स्थिति संदर्भ की सुविधाएँ देती है। पॉलिसी रजिस्टर में अवधि, राशि और संशोधन दर्ज होते हैं। बीमाकर्ता को महत्वपूर्ण पॉलिसी या डेटा बदलाव LISA को बताने होते हैं; जीवन, बचत और अनिवार्य दर वाले उत्पादों, शर्तों या फ़ॉर्म में बदलाव के लिए लागू स्वीकृति चाहिए। नवीनीकरण, अनुमोदन, रद्दीकरण, समाप्ति और लाभार्थी, वाहन या बीमित संपत्ति में बदलाव पॉलिसी पर निर्भर होते हैं। मोटर पॉलिसी बदलाव को QR या इलेक्ट्रॉनिक स्थिति प्रणाली से फिर जाँचें। पॉलिसीधारक को पॉलिसी डेटा और प्रति पाने का अधिकार है। उसे सही जानकारी देनी, प्रीमियम चुकाना, ज़रूरत पर पंजीकरण और नवीनीकरण करना, नुकसान की शीघ्र सूचना देना, प्रमाण सुरक्षित रखना और क्षेत्रीय तथा अपवाद शर्तों का पालन करना चाहिए। लीबिया में हर नगरपालिका के अलग बीमा कानून नहीं, बल्कि एक राष्ट्रीय कानूनी ढाँचा है। बीमा कंपनियों की शाखाओं, एजेंटों या ब्रोकरों के माध्यम से आम तौर पर सेवाएँ मिलती हैं; त्रिपोली, बेंगाज़ी, मिसराता, अल-ज़ाविया और वाज़ेन में प्रदाता संपर्क दर्ज हैं। उपलब्धता, पॉलिसी भाषा, दावों की गति और सेवा नेटवर्क बीमाकर्ता तथा शाखा के अनुसार बदलते हैं। प्रत्यक्ष बीमा के लिए आम तौर पर लाइसेंस प्राप्त प्रदाता आवश्यक है, जबकि बाहरी कवर के लिए मंत्रालय की स्वीकृति चाहिए। अपंजीकृत ब्रोकर, एजेंट, क्षति-मूल्यांकक और एक्चुअरी प्रतिबंधित हैं। पूरी आवश्यकताएँ जमा होने के बाद LISA के कंपनी पंजीकरण निर्णय का घोषित लक्ष्य एक महीना है; यह प्रशासनिक लक्ष्य निजी दावों या पॉलिसी जारी करने की सामान्य समय-सीमा नहीं बनाता।