लाओस में बीमा

लाओ भाषा का शब्द ປະກັນໄພ बीमा का अर्थ देता है। औपचारिक व्यवस्था के तीन मुख्य हिस्से हैं: वैधानिक सामाजिक सुरक्षा, राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा (NHI) और लाइसेंस प्राप्त निजी बीमा। इनके नियम और भुगतान मार्ग अलग हैं; निजी पॉलिसियाँ अपने आप सामाजिक सुरक्षा में स्थानांतरित नहीं होतीं और वैधानिक पंजीकरण का स्थान नहीं लेतीं। वैधानिक सामाजिक सुरक्षा में सार्वजनिक क्षेत्र के सरकारी कर्मचारी, सैन्य और पुलिस कर्मी, निजी और राज्य-स्वामित्व वाले संगठनों के कर्मचारी, विदेशी कर्मचारी और कुछ स्व-रोजगार या स्वैच्छिक बीमित लोग आते हैं। कम-से-कम एक कर्मचारी वाला नियोक्ता सामान्यतः सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में पंजीकरण कराता है। नियोक्ता या एजेंसियाँ सामान्यतः कर्मचारियों और सरकारी कर्मचारियों को 30 दिनों में पंजीकृत करती हैं। बीमित कर्मचारी नौकरी बदलते समय अंशदान अवधि जोड़ सकते हैं; अवधि फिर से शुरू होना जरूरी नहीं। स्वैच्छिक बीमा के विशेष नियम हैं और इसमें रोजगार चोट, व्यावसायिक रोग या बेरोजगारी लाभ शामिल नहीं हैं। राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा संगठन, जिसे आम तौर पर LSSO या NSSO कहा जाता है, सामाजिक सुरक्षा सेवाएँ संचालित करता है। लाभों में स्वास्थ्य बीमा, रोजगार चोट और व्यावसायिक रोग कवरेज, मातृत्व, बीमारी, कार्य क्षमता की हानि, पेंशन, मृत्यु अनुदान, आश्रित लाभ और बेरोजगारी लाभ शामिल हो सकते हैं। आश्रितों को स्वास्थ्य सेवा या मृत्यु और उत्तरजीवी लाभ मिल सकते हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बच्चों को सामान्यतः 18 वर्ष तक, या अविवाहित होकर पढ़ाई जारी रखने पर 23 वर्ष तक स्वास्थ्य सेवा मिल सकती है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद पति/पत्नी और बच्चों की स्वास्थ्य सेवा बताई गई सामाजिक सुरक्षा व्यवस्था के तहत तीन महीने जारी रह सकती है। लाओस के लिए उद्धृत वैधानिक अंशदान नियमों में नियोक्ता का हिस्सा मासिक बीमायोग्य आय का 6% और कर्मचारी का 5.5% है। सरकारी कर्मचारी, सैन्य कर्मी और पुलिस वेतन का 8% देते हैं; सरकार सार्वजनिक क्षेत्र के वेतन का 8.5% देती है। स्व-रोजगार और स्वैच्छिक बीमा के विशेष नियम हैं। सरकार दर और अंशदान सीमा बदल सकती है, इसलिए पंजीकरण या नौकरी बदलते समय लागू सीमा और दर LSSO या NSSO से पक्की करें। NHI कर-सहायता प्राप्त सार्वजनिक स्वास्थ्य योजना है, विशेषकर औपचारिक रोजगार से बाहर और अनौपचारिक क्षेत्र के लोगों के लिए। इसका विस्तार, संस्थागत पृथक्करण और मौजूदा प्रदाता व्यवस्था सुधार के अधीन है। पहले की व्यवस्थाओं में प्रांतों के क्षेत्र शामिल थे और कम सह-भुगतान था; गरीबी से प्रभावित लोगों, गर्भवती लोगों और पाँच वर्ष से कम बच्चों के लिए छूट की सूचना थी। पुराने विवरण के बजाय मौजूदा शुल्क और कवरेज स्थानीय स्तर पर जाँचें। LSSO स्वास्थ्य सेवा व्यवहार में व्यक्ति को सामान्यतः पिछले छह महीनों में कम-से-कम तीन महीने का अंशदान, सामाजिक सुरक्षा कार्ड और चुना हुआ अनुबंधित क्लिनिक चाहिए। आपात उपचार किसी भी अस्पताल में लिया जा सकता है। गैर-अनुबंधित अस्पताल में उपचार की सूचना सामान्यतः चुने क्लिनिक या LSSO को 72 घंटे या तीन दिनों में देनी होती है और प्रतिपूर्ति के लिए दस्तावेज रखने होते हैं। लाओस के निजी बीमा में जीवन और गैर-जीवन बीमा शामिल हैं। जीवन उत्पादों में संपूर्ण जीवन, बंदोबस्ती, संयुक्त जीवन, आवधिक भुगतान और अवधि-जीवन पॉलिसियाँ हो सकती हैं। गैर-जीवन बीमा दुर्घटना और चिकित्सा खर्च, स्वास्थ्य, संपत्ति, पारगमन माल, विमानन, मोटर और परिवहन जोखिम, आग और विस्फोट, राज्य संपत्ति, वित्तीय और ऋण जोखिम, व्यवसाय, कृषि और वानिकी तथा अन्य आपदाएँ कवर कर सकता है। बाजार में काम करने वाले प्रदाताओं के उदाहरण Allianz General Laos (AGL), Lao-Viet Insurance (LVI), Phongsavanh Insurance (APA), Prudential Laos और Dhipaya Laos हैं। उत्पाद सीधे, एजेंट या ब्रोकर से, बैंक या बैंक-बीमा व्यवस्था के माध्यम से और कभी-कभी ऑनलाइन सेवा या ऐप से मिल सकते हैं। स्वास्थ्य पॉलिसी उपचार को लाओस, थाईलैंड, वियतनाम या पॉलिसी में बताए अन्य क्षेत्र तक सीमित कर सकती है। वित्त मंत्रालय का राज्य-स्वामित्व उद्यम और बीमा विभाग केंद्रीय बीमा प्रबंधन प्राधिकरण है। योजना और निवेश मंत्रालय, वित्त मंत्रालय की स्वीकृति के साथ, एक-स्थान सेवा के माध्यम से स्थापना और परिचालन लाइसेंस देता है। बीमाकर्ता, एजेंट और ब्रोकर को अपने काम के लिए अधिकृत होना चाहिए। बीमा अनुबंध में लाओ भाषा का लिखित प्रमाणपत्र होता है; दूसरी भाषा का संस्करण भी जारी हो सकता है। प्रमाणपत्र में पक्ष और पते, बीमित जोखिम या संपत्ति, प्रभावी तिथि, बीमित राशि, प्रीमियम और भुगतान शर्तें, नुकसान सूचना प्रक्रिया, अवधि, अमान्यता या समाप्ति नियम और विवाद का तरीका होना चाहिए। कवरेज सामान्यतः अनुबंध बनने या बीमाकर्ता की स्वीकृति के साथ प्रीमियम भुगतान पर निर्भर करता है, जब तक अनुबंध कुछ और न कहे। बदलाव अनुमोदन-पत्र या अन्य लिखित अभिलेख में सहमत और दर्ज होने चाहिए। बीमा कानून के तहत कुछ बीमा अनिवार्य है। सूची में मोटर वाहन; होटल, गेस्टहाउस, मनोरंजन व्यवसाय, रेस्तराँ और बाजार; निर्माण स्थल; रासायनिक, ईंधन या विस्फोटक सामग्री वाले गोदाम; कारखाने; भूमि, जल और वायु से माल या यात्रियों का परिवहन; तथा आग या विस्फोटक सामग्री बनाने या रखने के स्थान शामिल हैं। हर श्रेणी का दायरा और प्रवर्तन अलग नियम तय कर सकते हैं। खरीदार को प्रीमियम देना, पूरी और सही जानकारी देना, जोखिम में महत्वपूर्ण वृद्धि बताना और लागू समय-सीमा में नुकसान की सूचना देनी चाहिए। सामान्य नुकसान सूचना अवधि अधिकतम पाँच दिन है; लूट के लिए अधिकतम 36 घंटे हैं। वैधानिक शर्तें पूरी हों तो अप्रत्याशित घटना या आकस्मिक घटना दावा सुरक्षित रख सकती है। बीमाकर्ता को शर्तें समझानी, प्रमाणपत्र जारी करना, वैध मुआवजा समय पर और सही देना तथा अस्वीकृति के लिखित कारण बताने चाहिए। गलत या अधूरी जानकारी दंड या भुगतान अस्वीकृति का कारण बन सकती है। बीमित संपत्ति के लिए मुआवजा सामान्यतः वास्तविक नुकसान के बराबर होता है, लेकिन बीमित राशि से अधिक नहीं। निपटान मरम्मत, प्रतिस्थापन या नकद भुगतान हो सकता है। नुकसान आकलन का खर्च बीमाकर्ता देता है। मतभेद हो तो पक्ष स्वतंत्र आकलक रख सकते हैं; जरूरत पर जन अदालत नियुक्त कर सकती है। दावा चुकाने के बाद बीमाकर्ता प्रतिस्थापन अधिकार के तहत जिम्मेदार तीसरे पक्ष से वसूली कर सकता है। AGL की मोटर दावा प्रक्रिया चोरी या अपराध के मामलों में हॉटलाइन और पुलिस से तुरंत संपर्क कहती है; लिखित बीमाकर्ता अनुमति के बिना वाहन खोलना या मरम्मत करना और दायित्व स्वीकार करना मना है। मरम्मत के बाद 90 दिनों में निरीक्षण लग सकता है। सामाजिक सुरक्षा दावों में सामान्यतः दावा फॉर्म या प्रस्ताव, सामाजिक सुरक्षा कार्ड की प्रति, लाभ का समर्थन करने वाले प्रमाणित दस्तावेज और माँगे गए अतिरिक्त प्रमाण चाहिए। अल्पकालिक दावे आम तौर पर 90 दिनों और दीर्घकालिक दावे 180 दिनों के भीतर दाखिल करने होते हैं। पूर्ण या सुधारे दस्तावेज मिलने के बाद LSSO या NSSO समीक्षा में सामान्यतः 30 दिन तक लगते हैं। स्वास्थ्य सेवा विवाद सामाजिक सुरक्षा प्राधिकरण को दिए जा सकते हैं; बीमित व्यक्ति, अस्पताल और NSSO के विवाद में सार्वजनिक स्वास्थ्य क्षेत्र भी शामिल हो सकता है। निजी बीमा विवाद बातचीत या मध्यस्थता से वित्त मंत्रालय बीमा प्राधिकरण की प्रशासनिक प्रक्रिया, फिर आर्थिक विवाद समाधान समिति और जहाँ लागू हो जन अदालत या अंतरराष्ट्रीय कार्यवाही तक जा सकता है। पॉलिसी समाप्त होने, अनुबंध उल्लंघन, बीमित संपत्ति खोने या नष्ट होने, पक्षों की रद्द करने की सहमति, महत्वपूर्ण जानकारी छिपाने या गलत बताने, अदालत द्वारा अनुबंध शून्य घोषित करने या दिवालियापन प्रक्रिया से निजी कवरेज खत्म हो सकती है। जीवन पॉलिसी बहाली या समर्पण अनुबंध पर निर्भर करता है। औपचारिक रोजगार, मोटर और व्यवसाय जोखिमों में पहुँच सामान्यतः सबसे मजबूत है। ग्रामीण और अनौपचारिक क्षेत्र के परिवार NHI और सामाजिक सुरक्षा मार्गों पर अधिक निर्भर हो सकते हैं। वियनतियाने राजधानी और प्रांतों में अंतर मुख्यतः प्रदाताओं, विस्तार और सेवा पहुँच का है; राष्ट्रीय व्यवस्था होने पर भी स्थानीय नेटवर्क और मौजूदा पॉलिसी शब्दावली जाँचना जरूरी है।