मोज़ाम्बिक में बैंक

Banco de Moçambique (BM) बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को लाइसेंस देता और उनकी निगरानी करता है; ग्राहक व्यवहार, धन-शोधन विरोधी नियंत्रण और National Payment System की देखरेख करता है तथा अधिकृत संस्थानों की सूची प्रकाशित करता है। Ministry of Finance की मौद्रिक, वित्तीय और विदेशी मुद्रा नीति संबंधी ज़िम्मेदारियाँ हैं, जबकि GIFiM वित्तीय अपराध की जानकारी प्राप्त करता है। SIMO राष्ट्रीय अंतरबैंक नेटवर्क चलाता है और Deposit Guarantee Fund लागू नियमों के तहत पात्र जमाओं की सुरक्षा करता है। Law 20/2020 और Decree 50/2024 संस्थानों के मुख्य प्रकार परिभाषित करते हैं। BM की 2024 वार्षिक रिपोर्ट में 15 बैंक, 15 माइक्रोबैंक, 4 क्रेडिट सहकारी संस्थाएँ, एक निवेश कंपनी और एक कार्ड जारी करने तथा प्रबंधन करने वाली कंपनी दर्ज थीं। आम तौर पर व्यक्ति वैध मोज़ाम्बिकी पहचान दस्तावेज़ से खाता खोलता है। कंपनी या अन्य क़ानूनी इकाई आम तौर पर पंजीकरण प्रमाणपत्र या समकक्ष दस्तावेज़ देती है। गुमनाम और काल्पनिक खाते निषिद्ध हैं। खाता खुलने पर संस्था के माध्यम से हर ग्राहक को एक NUIB, यानी एकल बैंक पहचान संख्या, दी जाती है। ग्राहक पहचान और वित्तीय अपराध जाँच पूरी करने के लिए संस्था अतिरिक्त जानकारी माँग सकती है। बुनियादी या सरलीकृत बैंक खाता व्यक्तियों के लिए स्थानीय मुद्रा का माँग जमा खाता है। इसे एक संस्था में रखा जा सकता है, इसमें अधिकतम दो सह-खाताधारक हो सकते हैं और इसे शुरुआती जमा के बिना खोला जा सकता है। इसकी शेष राशि और लेन-देन सीमा, दोनों बैंकिंग क्षेत्र के न्यूनतम वेतन के तीन गुना तक सीमित हैं। पैकेज में कम-से-कम डेबिट या प्रीपेड कार्ड, ATM पहुँच, इलेक्ट्रॉनिक या मोबाइल बैंकिंग, एजेंट और शाखाएँ, जमा, निकासी, वस्तुओं और सेवाओं का भुगतान, सीधे डेबिट तथा देश के भीतर उसी और दूसरे बैंक में हस्तांतरण शामिल हैं। ओवरड्राफ्ट उपलब्ध नहीं है और खाता खोलने की शर्त के रूप में संस्था अतिरिक्त उत्पाद आवश्यक नहीं कर सकती। क़ानूनी या BM-अनुमोदित कारण से मना करने पर निःशुल्क लिखित स्पष्टीकरण देना आवश्यक है। 18 वर्ष या अधिक उम्र का व्यक्ति स्वतंत्र रूप से खाता खोल सकता है; 15 से 17 वर्ष के लिए क़ानूनी प्रतिनिधि की लिखित अनुमति चाहिए, जबकि इससे कम उम्र के आवेदक क़ानूनी प्रतिनिधि के माध्यम से आवेदन करते हैं। प्रतिनिधि न होने पर 15 से 17 वर्ष का नाबालिग Curador de Menores का उपयोग कर सकता है; इस प्रक्रिया के लिए पाँच दिन की समय-सीमा बताई गई है। मोज़ाम्बिक की विनियमित भुगतान व्यवस्था में चेक, अंतरबैंक इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण और सीधे डेबिट शामिल हैं। National Payment System में CEL क्लियरिंग और निपटान, MTR वास्तविक-समय थोक हस्तांतरण और STF राज्य निधि हस्तांतरण शामिल हैं। Law 15/2026 इस व्यवस्था का आधुनिकीकरण करता है और Law 2/2008 की जगह लेता है। Notice 1/GBM/2026 Mozambique Instant Payment System स्थापित करता है, जिसका उद्देश्य साल के 365 दिन, दिन के 24 घंटे संचालन और लाभार्थी को तुरंत राशि उपलब्ध कराना है। M-Pesa, mKesh और e-Mola, 1 जुलाई 2022 से SIMOrede के माध्यम से परस्पर चलने योग्य हैं। शाखा की तुलना में एजेंट आसानी से उपलब्ध हों तो मोबाइल मनी विशेष रूप से उपयोगी है, लेकिन यह औपचारिक बैंक खाते के समान नहीं है: सेवाएँ, जमा सुरक्षा, कार्ड, अंतरबैंक सुविधाएँ और ग्राहक पहचान व्यवस्था अलग हो सकती हैं। Q1 2026 के संकेतकों में 6.70 मिलियन बैंक खाते, मोबाइल मनी के 25.25 मिलियन सदस्य और 467,622 मोबाइल मनी एजेंट दर्ज हुए। इन आँकड़ों की सीधी तुलना नहीं की जा सकती, क्योंकि खाते और सदस्य अलग तरह से परिभाषित हैं। Q2 2026 में बैंक खाते 1.3%, मोबाइल मनी खाते 4.1% और बैंक कार्ड 3.3% बढ़े; मोबाइल मनी एजेंट 5.8% बढ़े, जबकि बैंक शाखाएँ 0.4%, ATM 1.1% और बिक्री केंद्र 0.4% घटे। ये आँकड़े राष्ट्रीय पहुँच के ढर्रे बताते हैं; किसी विशेष क्षेत्र में वास्तविक सेवाओं की जाँच फिर भी आवश्यक है। केवल अधिकृत ऋण संस्थान और वित्तीय कंपनियाँ जमा स्वीकार कर सकती हैं। Deposit Guarantee Fund, Decree 36/2024 और Ministerial Order 86/2024 के तहत काम करता है; अधिकतम प्रतिपूर्ति MZN 40,000 है और जमा अनुपलब्ध होने के सात कार्यदिवस के भीतर भुगतान का लक्ष्य है। सावधि जमा में समय से पहले निकासी की शर्तें या दंड हो सकते हैं; हस्ताक्षर से पहले जाँचें। संस्थान उत्पाद-विशिष्ट शुल्क, कमीशन और प्रभार तय करते हैं, लेकिन अनुबंध किए जाने से पहले या उसके समय लागत, दरें और सेवा-मूल्य बताना होता है; BM प्रस्तावित मूल्य की उचितता की समीक्षा करता है। बुनियादी खाते में शुरुआती जमा आवश्यक नहीं, लेकिन इसे अपने-आप शुल्क-मुक्त नहीं कहा जा सकता। खाता खोलने में लगने वाला समय संस्था और दस्तावेज़ पूरे होने पर निर्भर करता है। खाता बंद करने का लिखित अनुरोध आम तौर पर हस्ताक्षर होने पर प्रभावी होता है। शेष राशि शून्य या उससे कम हो और दो वर्ष से अधिक कोई लेन-देन न हुआ हो तो खाता निष्क्रिय माना जाता है। कम-से-कम दो वर्ष बाद संस्था उसे तब बंद कर सकती है जब पिछले छह महीनों में शेष राशि MZN 100 से कम या शून्य रही हो और कोई लेन-देन न हुआ हो। ग्राहकों को स्पष्ट, अद्यतन और निष्पक्ष जानकारी, प्रदाता चुनने और बदलने का अधिकार तथा सावधि जमा समय से पहले भुनाने की शर्तें पाने का अधिकार है। लागू शर्तों के तहत ग्राहक सात कार्यदिवस के भीतर अनुबंध से हट सकता है। शिकायत पहले संस्था से करें; संस्था असहमत हो या क़ानूनी अवधि में जवाब न दे तो BM से संपर्क करें। ग्राहक सही और पूरी पहचान जानकारी देते हैं, बदलाव अद्यतन करते हैं, अनुबंध और शुल्क शर्तें मानते हैं, डेबिट खाते की ज़िम्मेदारियाँ पूरी करने के लिए पर्याप्त धन रखते हैं, भुगतान साधनों का सही उपयोग करते हैं और गलती से आए हस्तांतरण या अनियमित क्रेडिट का उपयोग नहीं करते। PIN, पासवर्ड और कार्ड विवरण निजी रखें; विवरण और पहुँच तारीख़ें नियमित जाँचें। संदिग्ध गतिविधि से धन पर रोक या अस्थायी रोक, प्रतिबंध जाँच, फ़्रीज़ करने के उपाय और धन-शोधन विरोधी नियमों के तहत BM, GIFiM या अभियोजक को सूचना हो सकती है।