मोंटेनेग्रो में बैंक

मार्च 2002 से यूरो मोंटेनेग्रो की कानूनी मुद्रा है। Central Bank of Montenegro, जिसे CBCG कहते हैं, बैंकों को लाइसेंस और निगरानी देता है, भुगतान सेवाओं की देखरेख करता है, धन-शोधन और आतंकवाद-वित्तपोषण रोकने के नियंत्रणों पर नज़र रखता है और बैंक समाधान प्रबंधन करता है। यह मोंटेनेग्रो की मुद्रा जारी नहीं करता और स्वतंत्र राष्ट्रीय विनिमय-दर या संदर्भ-ब्याज दर नीति तय नहीं करता। मोंटेनेग्रो में काम करने वाले लाइसेंस प्राप्त बैंकों में Crnogorska komercijalna banka, OTP Group का हिस्सा, Hipotekarna banka, Prva banka, Erste Bank, NLB Banka, Addiko Bank, Universal Capital Bank, Lovćen banka, Zapad banka, ZIRAAT Bank और Adriatic Bank शामिल हैं। बैंकों की नीतियाँ, खाता पहुँच, सेवा उपलब्धता, लेन-देन सीमाएँ और शुल्क अलग हैं, इसलिए व्यावहारिक लागत के लिए बैंक की मौजूदा शुल्क-सूची और खाता शर्तें निर्णायक हैं। भुगतान खाता जमा, निकासी, डेबिट कार्ड भुगतान, ऑनलाइन खरीदारी, ट्रांसफ़र, स्थायी आदेश और प्रत्यक्ष डेबिट में काम आ सकता है। मोंटेनेग्रो में कानूनी निवास वाले उपभोक्ताओं को सामान्यतः बुनियादी भुगतान खाते का अधिकार है; इसमें स्थायी पता न रखने वाले और कुछ ऐसे लोग भी शामिल हैं जिनके निवास दस्तावेज़ अधूरे हैं क्योंकि निष्कासन कानूनी या व्यावहारिक रूप से रोका गया है। उपलब्ध जानकारी में अनिवासियों के लिए सामान्य अधिकार स्थापित नहीं है; बैंक अपने ग्राहक-पहचान नियम और नीतियाँ लागू करते हैं। बुनियादी खाते में ओवरड्राफ्ट शामिल नहीं होता। इसमें खाता खोलना, चलाना और बंद करना, उपलब्ध काउंटरों या ATM पर नकद जमा और निकासी, ऑनलाइन इस्तेमाल वाला भुगतान कार्ड, तथा उपलब्ध माध्यमों से ट्रांसफ़र और स्थायी आदेश शामिल हैं। समान शर्तों पर लेन-देन की संख्या पर कृत्रिम सीमा नहीं होनी चाहिए। न्यूनतम वेतन, कुछ न्यूनतम या निर्धारित पेंशन, बाल भत्ता, भौतिक सहायता, व्यक्तिगत विकलांगता सहायता, देखभाल या सहायता, अथवा बेरोज़गारी लाभ पाने वाले लोगों को कुछ बुनियादी खाता सेवाएँ निःशुल्क मिल सकती हैं। इनमें खाता खोलना, चलाना और बंद करना, नकद जमा और निकासी तथा हर माह पहले दस राष्ट्रीय भुगतान शामिल हैं। अन्य सेवाओं का शुल्क उसी सेवा के बैंक के सामान्य शुल्क के 70% से अधिक नहीं हो सकता। मोंटेनेग्रो का अंतर-बैंक भुगतान ढाँचा CBCG प्रणाली इस्तेमाल करता है। RTGS योग्य ट्रांसफ़र का व्यक्तिगत रूप से वास्तविक समय में निपटान करता है, जबकि DNS भुगतानों के समूहों की समाशोधन प्रक्रिया करता है। 26 मई 2025 से चालू RTS/X ऑनलाइन समाशोधन प्रणाली कार्य-दिवसों में 20:00 तक के समय में EUR 1,000 तक के भुगतान लगभग तुरंत संसाधित करती है। 7 अक्टूबर 2025 से मोंटेनेग्रो SEPA भुगतान चला रहा है। SEPA भाग लेने वाले देशों के बीच मानकीकृत यूरो ट्रांसफ़र का यूरोपीय भुगतान क्षेत्र है। आम व्यक्तियों के लिए प्रतिदिन पहले EUR 200 तक के ट्रांसफ़र का अधिकतम शुल्क EUR 0.02 है। EUR 20,000 तक के इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र का शुल्क अधिकतम EUR 1.99 और इससे बड़े का EUR 25 हो सकता है; शाखा से किए गए ट्रांसफ़र की संबंधित अधिकतम सीमा EUR 3.99 और EUR 50 है। EUR 20,000 तक के आने वाले ट्रांसफ़र का शुल्क अधिकतम EUR 1.99 और इससे बड़े का EUR 25 हो सकता है। TIPS Clone त्वरित भुगतान सेवा 20 जुलाई 2026 से चल रही है। यह घरेलू व्यक्ति-से-व्यक्ति और व्यक्ति-से-व्यवसाय भुगतान EUR 3,000 तक किसी भी समय, सप्ताहांत और सार्वजनिक छुट्टियों सहित, करती है; निपटान आम तौर पर कुछ सेकंड में होता है। इस सेवा से मोबाइल या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांसफ़र भेजने या पाने का अधिकतम शुल्क EUR 0.05 प्रति भुगतान है। सरकारी भुगतान खाते अभी त्वरित भुगतान के दायरे में नहीं हैं; बैंक का माध्यम आवश्यक है। पूरा हुआ त्वरित भुगतान अपने-आप वापस होने की उम्मीद सामान्यतः नहीं करनी चाहिए। Deposit Protection Fund of Montenegro, जिसे FZDCG कहते हैं, हर लाइसेंस प्राप्त ऋण संस्था में पात्र जमा सुरक्षित करता है। वैधानिक अपवादों के अधीन यह सुरक्षा व्यक्तियों और कानूनी इकाइयों, निवासियों और अनिवासियों तथा चालू, giro और बचत जमा पर लागू होती है। मोंटेनेग्रो के EU में शामिल होने तक सीमा हर ऋण संस्था में प्रति जमाकर्ता EUR 50,000 है; लागू कानून के तहत EU में शामिल होने से यह EUR 100,000 होगी। गणना में शेष राशि को जोड़ा जाता है और बैंक के बकाया ऋण घटाए जाते हैं। मुआवज़े का भुगतान यूरो में होता है और अधिकतम सात कार्य-दिवसों के भीतर शुरू होता है। जमाकर्ता अलग प्रीमियम नहीं देता; बैंक अपने योगदान से सुरक्षा का वित्तपोषण करता है। भुगतान संस्थाओं और इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा संस्थाओं को अपने-आप वही बैंक-जमा सुरक्षा नहीं मिलती। बैंक अपने-अपने नियमों के तहत मोबाइल और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग देते हैं। मोंटेनेग्रो के भुगतान प्रणाली नियम EU के PSD2 ढाँचे के अनुरूप हैं और भुगतान खाते की जानकारी तथा भुगतान शुरू करने की सेवाओं की अनुमति देते हैं। CBCG भुगतान संस्थाओं, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा संस्थाओं और उनके एजेंटों के रजिस्टर रखता है। धन-शोधन रोकने के नियमों के तहत बैंक ग्राहकों और वास्तविक लाभार्थियों की पहचान करते हैं और लेन-देन पर नज़र रखते हैं। CBCG या Western Union की ओर से आए होने का दावा करने वाले अनपेक्षित संदेश, जिनमें नकली इनाम या उपहार के प्रस्ताव हों, फ़िशिंग का प्रयास हो सकते हैं। उनके लिंक न खोलें, ऐप न इंस्टॉल करें और अनपेक्षित संदेश से बैंक विवरण न दें; इसके बजाय बैंक या CBCG का आधिकारिक माध्यम इस्तेमाल करें। शिकायत आम तौर पर बैंक को लिखित शिकायत देने से शुरू होती है। बैंक तुरंत जवाब दे या उपभोक्ता ऋण कानून उल्लंघन की शिकायत पर अधिकतम आठ दिनों में तथा अनुबंध संबंधी दायित्वों की शिकायत पर अधिकतम 15 दिनों में जवाब दे। जवाब से समस्या हल न हो तो ग्राहक zastita.potrosaca@cbcg.me पर CBCG या Consumer Information and Support Centre से संपर्क कर सकता है; Chamber of Commerce की Arbitration Board के ज़रिए वैकल्पिक विवाद-समाधान भी उपलब्ध है। ग्राहक नए बैंक को पुराने खाते से चुनी हुई भुगतान सेवाएँ हस्तांतरित करने की अनुमति भी दे सकता है। CBCG मानकीकृत शुल्क जानकारी प्रकाशित करता है; लागू खाता शर्तें और शुल्क-सूची बैंक की वेबसाइट तथा शाखा से मिलती हैं।