माल्टा में बैंक

माल्टा की बैंकिंग प्रणाली Banking Act, Cap. 371 के तहत चलती है। इसमें मुख्य घरेलू बैंक, गैर-मुख्य घरेलू बैंक और अंतरराष्ट्रीय बैंक शामिल हैं। Malta Financial Services Authority (MFSA) बैंकों को अधिकृत करता है और उनकी वित्तीय सुदृढ़ता तथा आचरण की निगरानी करता है। European Central Bank (ECB), Single Supervisory Mechanism (SSM) के माध्यम से महत्वपूर्ण ऋण संस्थाओं की निगरानी करता है। Central Bank of Malta Eurosystem का हिस्सा है और TARGET2-Malta तथा MTEUROPAY सहित भुगतान प्रणालियों की देखरेख करता है। माल्टा के अन्य प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण संस्थानों में APS Bank plc, MDB Group Limited, HSBC Bank Malta plc और Bank of Valletta plc शामिल हैं। खाता खोलने या वित्तीय सेवा लेने से पहले MFSA Financial Services Register में संस्था जाँचें। इसी राष्ट्रीय ढाँचे में माल्टा और गोज़ो आते हैं; इस दायरे में अलग क्षेत्रीय या शहरी बैंकिंग नियम नहीं हैं। बैंक भुगतान खाते, बचत खाते, निश्चित अवधि जमा, डेबिट और अन्य कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग तथा मोबाइल बैंकिंग देते हैं। उपलब्धता, न्यूनतम शेष, शुल्क, विदेशी मुद्रा शुल्क और लेन-देन सीमा बैंक तथा उत्पाद पर निर्भर हैं। खाता खोलने के लिए सामान्यतः पहचान विवरण, खाते का उद्देश्य, ग्राहक और जोखिम प्रोफ़ाइल तथा धन के स्रोत का प्रमाण देना होता है। धन-शोधन-रोधी और आतंकवाद-वित्तपोषण-रोधी जाँचें (AML/CFT) खाता खुलने के बाद भी जारी रह सकती हैं। बैंक आय, लेन-देन का उद्देश्य या धन के स्रोत के प्रमाण माँग सकता है। Payment Account with Basic Features माल्टा या किसी अन्य यूरोपीय संघ सदस्य देश का कानूनी निवासी ले सकता है, यदि उसके पास सामान्यतः माल्टा में पहले से दूसरा भुगतान खाता न हो। यह निजी उपयोग के लिए है, कारोबार, क्लब या धर्मार्थ संस्था के लिए नहीं। इसमें डेबिट कार्ड, माल्टा, गोज़ो और यूरोपीय संघ में नकद निकासी, कार्ड तथा ऑनलाइन भुगतान, हस्तांतरण, स्थायी आदेश और यूरोपीय संघ प्रत्यक्ष डेबिट शामिल हैं। माल्टा में कम-से-कम पाँच शाखाओं वाले बैंकों को यह खाता देना होता है; आवश्यक प्रदाता APS Bank, BNF Bank, Bank of Valletta, HSBC Bank Malta और Lombard Bank हैं, जबकि अन्य प्रदाता स्वेच्छा से दे सकते हैं। बैंक जाँच सकता है कि आवेदक को खाते की आवश्यकता है या नहीं, लेकिन रोजगार, आय, क्रेडिट इतिहास या निजी दिवालियापन के कारण आवेदन अस्वीकार नहीं कर सकता। अस्वीकृति पर सामान्यतः दस दिनों में मुफ़्त लिखित कारण देना होगा, सिवाय उन मामलों में जहाँ धन-शोधन-रोधी नियम, राष्ट्रीय सुरक्षा या सार्वजनिक नीति कारण बताने पर रोक लगाए। 24 महीने से अधिक निष्क्रियता पर बैंक खाता बंद कर सकता है। माल्टा में या माल्टा और किसी अन्य यूरोपीय संघ सदस्य देश के बीच समान मुद्रा में खाते आम तौर पर बदले जा सकते हैं। नया संस्थान दो दिनों में स्विच अनुरोध भेजता है और पुराना तथा नया संस्थान पाँच दिनों में अपने-अपने काम पूरे करते हैं। संबंधित स्विच जानकारी मुफ़्त देनी होती है और ग्राहक को हर वर्ष कम-से-कम एक मुफ़्त खाता विवरण पाने का अधिकार है। शेष शून्य होने से खाता अपने-आप बंद नहीं होता; बैंक प्रकाशित शर्तों के तहत निष्क्रिय खाता शुल्क ले सकता है। Depositor Compensation Scheme, MFSA-लाइसेंस प्राप्त बैंकों में पात्र जमा की सुरक्षा करता है। सीमा हर जमाकर्ता के लिए हर बैंक में EUR 100,000 है; एक बैंक में उसी जमाकर्ता की जमाएँ जोड़कर गिनी जाती हैं। संयुक्त खाते में प्रत्येक धारक का हिस्सा सीमा के लिए अलग माना जाता है। अलग-अलग मुद्राओं की जमाएँ सामान्यतः सुरक्षित हैं और भुगतान ECB विनिमय दर पर यूरो में होता है। मुआवज़ा अधिकतम सात कार्यदिवस में उपलब्ध होना चाहिए। जीवन, संपत्ति या सामाजिक घटनाओं से जुड़ी कुछ अस्थायी बड़ी जमाओं को अधिकतम 12 महीने के लिए EUR 500,000 तक अतिरिक्त सुरक्षा मिल सकती है। इलेक्ट्रॉनिक धन और बिना पूर्ण चुकौती वाले निवेश-संबद्ध उत्पाद बाहर हैं; जमा सुरक्षा निवेश सुरक्षा नहीं है। भुगतानों में IBAN इस्तेमाल होते हैं, जो खातों की पहचान करने वाली अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्याएँ हैं। SEPA Credit Transfer सामान्यतः अगले कार्यदिवस प्राप्तकर्ता तक पहुँचता है। SEPA Direct Debit के लिए भुगतानकर्ता का आदेश आवश्यक है। MTEUROPAY माल्टीज़ भुगतान प्रसंस्करण को SEPA क्रेडिट हस्तांतरण और प्रत्यक्ष डेबिट के लिए EBA STEP2 प्रणाली से जोड़ता है। यूरो क्षेत्र के भुगतान सेवा प्रदाताओं को 9 जनवरी 2025 से तत्काल यूरो भुगतान प्राप्त करने और 9 अक्टूबर 2025 से भेजने की क्षमता देनी पड़ी है। Verification of Payee जाँचता है कि प्राप्तकर्ता का नाम खाते के विवरण से मेल खाता है या नहीं। बैंक रोज़ाना यूरोपीय संघ प्रतिबंध जाँच भी करते हैं। तत्काल यूरो भुगतान का शुल्क संबंधित सामान्य हस्तांतरण के शुल्क से अधिक नहीं हो सकता। नकद वैध मुद्रा है; कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण और प्रत्यक्ष डेबिट का व्यापक उपयोग है। चेक कुछ स्थितियों में अब भी उपलब्ध हैं, लेकिन घटती विरासत भुगतान विधि हैं। Payment Services Directive 2 (PSD2) कई इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सुरक्षा नियंत्रित करता है। खाता जानकारी सेवाओं और भुगतान आरंभ सेवाओं के लिए ग्राहक की सहमति चाहिए। ऑनलाइन पहुँच, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान या संदिग्ध धोखाधड़ी में Strong Customer Authentication (SCA) आवश्यक हो सकता है। खोए या चोरी हुए कार्ड के लिए ग्राहक की देयता सामान्यतः EUR 50 तक सीमित है, जब तक ग्राहक ने धोखाधड़ी या गंभीर लापरवाही न की हो। ग्राहक द्वारा नुकसान या चोरी की सूचना देने के बाद सामान्यतः देयता समाप्त हो जाती है। अनधिकृत भुगतान की तुरंत सूचना दें; प्रतिपूर्ति सामान्यतः अगले कार्यदिवस के अंत तक देय है और दावा करने की अधिकतम अवधि सामान्यतः 13 महीने है। व्यापारी कार्ड अधिभार नहीं लगा सकते। यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के भीतर हस्तांतरण शुल्क साझा-शुल्क नियमों का पालन करते हैं। केवल वही प्रदाता इस्तेमाल करें जिसका प्राधिकरण संबंधित रजिस्टर में हो। अनुबंध से पहले बैंक को टिकाऊ माध्यम पर उत्पाद सुविधाएँ और शुल्क बताने चाहिए। OTP, PIN या लॉगिन जानकारी कभी साझा न करें और संवेदनशील बैंक विवरण ईमेल या संदेश सेवा से न भेजें। तत्काल अनुरोध, असामान्य संपर्क समय, बदले हुए भुगतान विवरण और नकली लिंक या डोमेन धोखाधड़ी के आम संकेत हैं। खाते और कार्ड के लेन-देन नियमित जाँचें और संदिग्ध गतिविधि दिखने पर बैंक से तुरंत संपर्क करें। भुगतान संस्थाएँ और इलेक्ट्रॉनिक-मुद्रा संस्थाएँ हस्तांतरण, कार्ड या वॉलेट दे सकती हैं और कार्यात्मक रूप से बैंक का विकल्प हो सकती हैं। वे ऋण संस्थाएँ नहीं हैं और इलेक्ट्रॉनिक धन Depositor Compensation Scheme से सुरक्षित नहीं होता। हर प्रदाता का प्राधिकरण जाँचें और वॉलेट को सुरक्षित बैंक जमा का विकल्प न मानें। बैंकिंग समस्या सुलझाने के लिए पहले बैंक में शिकायत करें। प्रदाता को 15 कार्यदिवस में जवाब देना चाहिए। समस्या हल न हो तो Office of the Arbiter for Financial Services मध्यस्थता, जाँच या निर्णय सहित स्वतंत्र प्रक्रिया दे सकता है। MFSA प्रदाताओं की निगरानी करता है लेकिन व्यक्तिगत मुआवज़े के दावे तय नहीं करता; अदालत की प्रक्रिया उपलब्ध रह सकती है। मूलभूत खातों पर कोई शुल्क नहीं या उचित शुल्क हो सकता है; अन्य खाता, कार्ड, विदेशी मुद्रा, न्यूनतम शेष और निष्क्रिय खाता शुल्क प्रदाता तथा उत्पाद पर निर्भर हैं।