मलावी में बैंक

बैंकिंग ढाँचा मुख्यतः बैंकिंग अधिनियम, Ch. 44:01, वित्तीय सेवा अधिनियम, Ch. 44:05, भुगतान प्रणाली अधिनियम 2016, भुगतान प्रणाली (ई-मनी) विनियम 2019 और एजेंट बैंकिंग विनियम 2018 पर आधारित है। मलावी रिज़र्व बैंक, जिसे आम तौर पर RBM कहा जाता है, केंद्रीय बैंक है और बैंकों तथा भुगतान प्रणालियों की निगरानी करता है। उसका बैंक पर्यवेक्षण विभाग निगरानी में सहायता करता है, जबकि वित्तीय संस्थानों का रजिस्ट्रार लाइसेंसिंग, विवेकपूर्ण और बाज़ार आचरण पर्यवेक्षण तथा उपभोक्ता शिकायतें संभालता है। RBM द्वारा सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंक CDH Investment Bank, Ecobank, FDH Bank, First Capital Bank, National Bank of Malawi, NBS Bank, Standard Bank Malawi और Centenary Bank हैं। खाता खोलने या पैसे भेजने से पहले वर्तमान RBM रजिस्टर जाँचें। RBM व्यक्तिगत या व्यावसायिक खाते नहीं खोलता। चालू या मांग खाता नियमित लेन-देन के लिए है और इसमें चेक, एटीएम तथा इलेक्ट्रॉनिक डेबिट सुविधा हो सकती है। बचत खाते में आम तौर पर ब्याज मिलता है, लेकिन उत्पाद निकासी सीमित कर सकता है या न्यूनतम औसत शेष माँग सकता है। सावधि जमा खाते में पैसा सहमत अवधि के लिए रखा जाता है और आम तौर पर अधिक ब्याज मिलता है; समय से पहले या आंशिक निकासी पर ब्याज खो सकता है। शुल्क, न्यूनतम शेष, निकासी सीमा, कार्ड सुविधा, विदेशी मुद्रा पात्रता और डिजिटल सेवा उपलब्धता बैंक तथा उत्पाद के अनुसार बदलती है; इसलिए चुने गए बैंक की शुल्क-सूची और खाता शर्तें लागू होंगी। बैंक शाखाएँ और सेवा केंद्र, एटीएम, बिक्री केंद्र टर्मिनल, कार्ड, बैंक हस्तांतरण, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, चेक समाशोधन और अंतरराष्ट्रीय व्यापार या विदेशी मुद्रा सेवाएँ देते हैं। एजेंट बैंकिंग में विनियमित एजेंट सामान्य शाखा से बाहर नकद जमा और निकासी जैसी सेवाएँ दे सकते हैं। एजेंट की पहचान और बैंक से संबंध की पुष्टि करें, रसीद लें और लेन-देन सही दिख रहा है या नहीं जाँचें। राष्ट्रीय स्विच और RBM की भुगतान प्रणाली निगरानी अलग भुगतान चैनलों के बीच अंतर-संचालन में सहायक हैं। Airtel Money और TNM Mpamba जैसी मोबाइल मनी सेवाएँ उपयोगी भुगतान विकल्प देती हैं, लेकिन वे बैंक खाते नहीं हैं। लाइसेंस प्राप्त भुगतान सेवा प्रदाताओं, प्रेषण सेवाओं, बचत एवं ऋण सहकारी समितियों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों के काम और सुरक्षा भी अलग-अलग हैं। अनौपचारिक ग्राम बैंक और Katapila विनियमित वाणिज्यिक बैंक के समान नहीं हैं और उनके लिए समान जमा बीमा या रजिस्ट्रार शिकायत सुरक्षा प्रमाणित नहीं है। विनियमित सेवाएँ देने से पहले बैंक पहचान की पुष्टि करते हैं। जाँच उत्पाद, चैनल, जोखिम, भौगोलिक क्षेत्र और ग्राहक के प्रकार पर निर्भर है। विदेशी ग्राहक आम तौर पर पासपोर्ट, स्थायी, अस्थायी या व्यावसायिक निवास परमिट और ग्राहक के नाम का उपयोगिता बिल देता है। यदि उपयोगिता बिल ग्राहक के नाम पर न हो तो किरायेदारी अनुबंध या ग्राम मुखिया का पत्र स्वीकार किया जा सकता है। व्यवसाय संबंधी दस्तावेज़ बैंक के अनुसार अलग होते हैं, इसलिए आवेदन से पहले चुना गया बैंक अपनी सूची की पुष्टि करे। जमा बीमा निगम (DIC) मलावी का जमा बीमाकर्ता और समाधान निकाय है। वर्तमान सदस्यता में सभी लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक बैंक आते हैं और सुरक्षा स्वतः मिलती है; आवेदन या जमाकर्ता शुल्क की आवश्यकता नहीं है। एक ही बैंक में स्थानीय या विदेशी मुद्रा के पात्र बचत, चालू और सावधि जमा जोड़े जाते हैं। अधिकतम सुरक्षा हर जमाकर्ता को हर बैंक में K3,000,000 तक है; इसमें एकल स्वामित्व, साझेदारी या कंपनी के पात्र खाते शामिल हैं। अलग-अलग बैंकों में जमा का आकलन अलग होता है। विदेशी मुद्रा के दावे का भुगतान मलावी क्वाचा के समतुल्य में होता है। पूर्ण और सही ढंग से दाखिल दावे का निपटारा 45 कार्य-दिनों से अधिक न करने का DIC लक्ष्य है। सरकारी जमा, अंतर-बैंक जमा, संपार्श्विक से जुड़े जमा, शेयरधारकों, निदेशकों और वरिष्ठ प्रबंधन के जमा तथा विदेशी शाखाओं या सहायक कंपनियों में जमा बताई गई सुरक्षा से बाहर हैं। K3,000,000 से अधिक शेष इस सीमा में सुरक्षित नहीं है, हालांकि संपत्ति उपलब्ध हो तो जमाकर्ता परिसमापन के माध्यम से अतिरिक्त राशि वसूल सकता है। मोबाइल मनी वॉलेट को DIC बीमित बैंक जमा न मानें। ग्राहकों को निष्पक्ष व्यवहार, स्पष्ट जानकारी, तुलनीय खुलासे और वास्तविक चुनाव मिलना चाहिए। उन्हें पहचान और धन-शोधन विरोधी जाँच में सहयोग करना चाहिए और खाता नंबर, PIN, पासवर्ड, एक बार का पासवर्ड, कार्ड तथा SIM सुरक्षित रखने चाहिए। वित्तीय जानकारी तक पहुँच के लिए प्रदाता को सहमति चाहिए; संबंधित उपभोक्ता मार्गदर्शन के तहत गलत या गैरकानूनी रूप से संसाधित निजी डेटा में सुधार या उसे हटाने का अनुरोध किया जा सकता है। समस्या होने पर पहले बैंक शाखा या सेवा केंद्र में जाकर, लिखित रूप में या फ़ोन पर शिकायत करें। बैंक समाधान न करे तो शिकायत रजिस्ट्रार या RBM शिकायत चैनल में ले जाएँ। संकेतित निपटान अवधि साधारण मामलों में 0–10 कार्य-दिन, जाँच वाले मामलों में 11–20 दिन, विस्तृत मामलों में 21–30 दिन और जटिल मामलों में 31–60 दिन है। रजिस्ट्रार अदालत में चल रहे मामले, आपराधिक या धोखाधड़ी मामले, बिना लाइसेंस प्रदाता, ग्राम बैंक या Katapila नहीं संभालता और हर्जाने का मुआवज़ा तय नहीं करता। धोखाधड़ी का संदेह हो तो भुगतान या सीधे डेबिट को रोकने के लिए तुरंत बैंक से संपर्क करें, फिर वित्तीय पुलिस, रजिस्ट्रार या RBM और जहाँ प्रासंगिक हो भ्रष्टाचार-रोधी ब्यूरो को सूचित करें। कोई वैध वित्तीय संस्था PIN, पासवर्ड या अन्य संवेदनशील प्रमाणीकरण जानकारी नहीं माँगती। बिना माँगे संपर्क, गारंटीकृत लाभ और तुरंत अग्रिम भुगतान की माँग चेतावनी संकेत हैं।