भूटान में बीमा

भूटान में बीमा अनुबंधों या वैधानिक व्यवस्थाओं पर आधारित है, जो मृत्यु, विकलांगता, दुर्घटना, संपत्ति के नुकसान, वाहन की क्षति या दायित्व जैसी घटनाओं के बाद परिभाषित लाभ देते हैं। रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी वित्तीय सेवा अधिनियम 2011, RMA अधिनियम 2010 और संबंधित बीमा विनियमों के तहत बीमा कंपनियों को लाइसेंस और निगरानी देती है। जोखिम-आधारित शोधन क्षमता और पूँजी आवश्यकताओं को 2025 में अद्यतन किया गया। GIC-Bhutan Reinsurance Company Limited स्थानीय पुनर्बीमा क्षमता प्रदान करती है। Royal Insurance Corporation of Bhutan Limited जीवन और सामान्य बीमा देती है। इसके उत्पादों में सावधि और समूह सावधि जीवन बीमा, बचत और बंदोबस्ती पॉलिसियाँ, बच्चों तथा सेवानिवृत्ति के उत्पाद, वार्षिकी, ऋण और जीवन संरक्षण, गंभीर बीमारी विकल्प, मोटर, अग्नि, गृहस्थ, दुकानदार, औद्योगिक, समुद्री, इंजीनियरिंग, विमानन, सेंधमारी, बेईमानी, मवेशी, ग्रामीण मकान, व्यक्तिगत दुर्घटना, यात्रा और दायित्व कवर शामिल हैं। Bhutan Insurance Limited सामान्य बीमा पर केंद्रित है, जिसमें मोटर, अग्नि, यात्रा, इंजीनियरिंग, विमानन, समुद्री, दायित्व, व्यक्तिगत दुर्घटना, सेंधमारी, ऋण संरक्षण और कामगार मुआवजा बीमा शामिल हैं। सामाजिक संरक्षण एक सार्वभौमिक बीमा प्रणाली के रूप में व्यवस्थित नहीं है। राज्य-समर्थित सार्वभौमिक ग्रामीण जीवन बीमा योजना प्रति सदस्य Nu 30,000 का मृत्यु लाभ देती है; RICB FAQ में सदस्य भुगतान Nu 87 और सरकारी सब्सिडी Nu 108 बताई गई है, जबकि पात्रता और प्रशासन लागू नियमों पर निर्भर करते हैं। ISSA के अनुसार, यह आठ वर्ष या उससे अधिक आयु के ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले भूटानी नागरिकों के लिए उपलब्ध है। सरकारी कर्मचारियों को सरकारी कर्मचारी समूह बीमा योजना और सिविल सेवक कल्याण योजना के तहत रोजगार-संबंधी कवर मिल सकता है। इस योजना में चार पद श्रेणियों के आधार पर मासिक योगदान होता है और सदस्य या प्रत्यक्ष आश्रितों की मृत्यु पर अनुदान मिल सकता है। सेवानिवृत्त सिविल सेवक का जीवनसाथी जीवनभर निःशुल्क सदस्यता बनाए रख सकता है। उपलब्ध शोध में देशव्यापी बेरोजगारी या स्वास्थ्य बीमा योजना का प्रमाण नहीं है; सार्वजनिक रूप से उपलब्ध बुनियादी स्वास्थ्य सेवाएँ स्वास्थ्य-सेवा क्षेत्र का हिस्सा हैं, बीमा उत्पाद नहीं। सूक्ष्म व्यापार लाइसेंस रखने वाले व्यवसायों को छोड़कर नियोक्ताओं को व्यावसायिक स्वास्थ्य एवं सुरक्षा विनियम 2022 के तहत अधिकृत वित्तीय संस्था से कर्मचारियों का काम की चोट के विरुद्ध बीमा कराना होगा। पूरा प्रीमियम नियोक्ता देता है; इसे वेतन से नहीं काटा जा सकता। पॉलिसी समाप्त होने या प्रीमियम बकाया रहने पर नियोक्ता जिम्मेदार रह सकता है। सूचना मिलने के बाद बीमाकर्ता को काम की चोट का दावा कम से कम 10 कैलेंडर दिनों के भीतर जाँचना और कम से कम 15 कैलेंडर दिनों के भीतर भुगतान करना होगा; श्रम विभाग या मुख्य श्रम प्रशासक संबंधित दावा-परिस्थितियों की पुष्टि करता है। वैधानिक कवर पाँच या अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है; स्व-रोज़गार व्यक्ति इस व्यवस्था में शामिल नहीं हैं। मोटर बीमा में अनिवार्य हिस्सा है। गैर-वाणिज्यिक वाहनों को कम से कम तृतीय-पक्ष कवर चाहिए, जबकि परिवहन प्राधिकरण के नियमों के तहत वाणिज्यिक वाहनों का व्यापक बीमा होना चाहिए। तृतीय-पक्ष कवर किसी अन्य व्यक्ति की आकस्मिक चोट, मृत्यु या संपत्ति को नुकसान के दायित्व से सुरक्षा देता है, लेकिन पॉलिसीधारक के अपने वाहन की क्षति का भुगतान नहीं करता। पंजीकरण और सड़क-योग्यता के नियम वैध बीमा प्रमाणपत्र से जुड़े हैं। आवेदन में आम तौर पर ब्लू बुक, पंजीकरण विवरण, चालान या प्रस्ताव और उत्पाद-विशिष्ट दस्तावेज़ इस्तेमाल होते हैं। वाहन मालिक, चालक या यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर पॉलिसी और लागू परिवहन नियमों पर निर्भर करता है। संपत्ति बीमा घरों, ग्रामीण मकानों, दुकानों, औद्योगिक स्थलों, रास्ते में माल, समुद्री जोखिमों, इंजीनियरिंग परियोजनाओं, विमान, पशुधन और सेंधमारी को कवर कर सकता है। बीमा शर्तें बीमित राशि, अपवाद, कटौती योग्य राशि और जाँच या नुकसान समायोजक की आवश्यकता तय करती हैं। व्यक्तिगत बीमा में जीवन, मृत्यु, विकलांगता, व्यक्तिगत दुर्घटना, यात्रा और ऋण संरक्षण शामिल हैं। BIL के एक ऑनलाइन यात्रा उत्पाद में आकस्मिक मृत्यु और स्थायी पूर्ण विकलांगता के लिए Nu 150,000 तक और आपातकालीन चिकित्सकीय निकासी के लिए Nu 30,000 तक कवर सूचीबद्ध है; प्रत्यावर्तन, सामान, पासपोर्ट और अस्पताल खर्च के अतिरिक्त विकल्प हो सकते हैं। यात्रा पॉलिसियाँ चुने गए उत्पाद के अनुसार विदेश में चिकित्सा उपचार, निकासी या दायित्व भी कवर कर सकती हैं। बीमा लेने के लिए आवेदक सामान्यतः प्रस्ताव और पहचान प्रमाण देता है, जैसे CID, पासपोर्ट या कार्य परमिट। बीमाकर्ता नामित व्यक्ति या संबंध का प्रमाण, जोखिम आकलन की जानकारी, निरीक्षण या उत्पाद-विशिष्ट दस्तावेज़ माँग सकता है। पर्यटक यात्रा आवेदन में यात्री का नाम, पहचान, राष्ट्रीयता, जन्मतिथि, लिंग, आगमन और प्रस्थान विवरण तथा पैकेज की जानकारी माँगी जा सकती है। प्रीमियम उत्पाद, जोखिम और बीमित राशि पर निर्भर करते हैं; पूरे बाजार के लिए कोई सामान्य प्रीमियम तालिका उपलब्ध नहीं है। दावा सामान्यतः बीमाकर्ता से शुरू होता है। BIL दुर्घटना या नुकसान की सूचना 15 दिनों के भीतर माँगता है। उत्पाद के अनुसार बीमाकर्ता पॉलिसी, दावा फॉर्म, पहचान, पुलिस या प्रारंभिक सूचना रिपोर्ट, अदालत के दस्तावेज़, अनुमान, फोटो, चालान, चिकित्सा या मृत्यु प्रमाणपत्र, ब्लू बुक, ड्राइविंग लाइसेंस और सड़क-योग्यता प्रमाणपत्र माँग सकता है। RICB के जीवन बीमा दावों के लिए आम तौर पर पॉलिसी दस्तावेज़, मृत्यु प्रमाण, CID या नामित व्यक्ति का प्रमाण और दुर्घटना से मृत्यु होने पर पुलिस रिपोर्ट चाहिए। धोखाधड़ी, अपवाद, छूटे हुए प्रीमियम या अधूरे प्रमाण से दावा देर से मिल सकता है या अस्वीकार हो सकता है। जीवन बीमा पॉलिसियों में मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान की अनुमति हो सकती है। RICB के अनुसार SSS या मासिक भुगतान के लिए 15 दिन और त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान के लिए 30 दिन की अनुग्रह अवधि है; उसके बाद शर्तों के अधीन पॉलिसी समाप्त हो सकती है और लाभ खो सकते हैं, हालांकि बहाली संभव हो सकती है। मोटर और संपत्ति पॉलिसियों का सामान्यतः नवीनीकरण करना पड़ता है; पृष्ठांकन, रद्दीकरण, स्वामित्व परिवर्तन और वाहन बदलने की प्रक्रिया पॉलिसी तथा बीमाकर्ता पर निर्भर करती है। अनसुलझी शिकायत पहले बीमाकर्ता की आंतरिक शिकायत प्रक्रिया से और फिर वित्तीय सेवाओं के लिए उपभोक्ता संरक्षण प्रक्रिया के तहत RMA को दी जा सकती है। अंतिम लाभ, दायित्व और प्रक्रिया पॉलिसी शर्तों तथा RMA, सड़क सुरक्षा एवं परिवहन प्राधिकरण या श्रम विभाग के मौजूदा नियमों पर निर्भर करते हैं।