बैंक और जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) भारत में

भारत में वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थान हैं, जिनकी भूमिकाएँ अलग-अलग हैं। उनकी सेवाएँ, पहुँच, पात्रता नियम और उत्पाद सीमाएँ एक जैसी नहीं होतीं। बचत खाते का उपयोग आम तौर पर व्यक्ति आय प्राप्त करने, भुगतान करने और आसानी से उपलब्ध धन रखने के लिए करते हैं। चालू खाता सामान्यतः व्यवसायों या बार-बार लेन-देन करने वाले लोगों के लिए बनाया जाता है। बैंक ग्राहक की पहचान और पते की जाँच ग्राहक-पहचान सत्यापन प्रक्रिया (KYC) के माध्यम से करते हैं। सेवा के आधार पर ग्राहकों से स्वीकृत पहचान, पता, कर, संपर्क और फोटो संबंधी विवरण माँगे जा सकते हैं। धन नकद जमा, चेक, कार्ड, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) और बैंक अंतरण प्रणालियों, जैसे राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण प्रणाली (NEFT), रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट प्रणाली (RTGS) और तत्काल भुगतान सेवा (IMPS), के माध्यम से भेजा जा सकता है। हर पद्धति का अपना उद्देश्य, प्रसंस्करण तरीका और सुरक्षा उपाय होते हैं। सावधि जमा में किसी सहमत अवधि के लिए एक राशि रखी जाती है, जबकि आवर्ती जमा नियमित योगदान के माध्यम से बचत बनाती है। इनमें से किसी भी उत्पाद को खोलने से पहले समय से पहले निकासी के नियम, ब्याज का व्यवहार और नवीनीकरण संबंधी निर्देश समझ लेने चाहिए। बैंक आवास, शिक्षा, वाहन, व्यक्तिगत, कृषि और व्यावसायिक ऋण दे सकते हैं। स्वीकृति आम तौर पर पहचान, आय या नकदी प्रवाह, चुकौती क्षमता, क्रेडिट इतिहास और कभी-कभी जमानत या गारंटर पर निर्भर करती है। खाताधारकों को न्यूनतम शेष राशि की शर्तें, सेवा शुल्क, नामांकन, विवरण, शिकायत के माध्यम और निष्क्रिय खातों के नियम समझने चाहिए। खाता खोलना और उसका उपयोग आसान होने पर भी खाते की शर्तें महत्वपूर्ण होती हैं। धोखाधड़ी में नकली कॉल, लिंक, भुगतान अनुरोध, दूरस्थ पहुँच वाले ऐप या बैंक कर्मचारियों का रूप धारण करने वाले लोग शामिल हो सकते हैं। धन प्राप्त करने की वास्तविक आवश्यकता के लिए पासवर्ड, वन-टाइम पासवर्ड, कार्ड का गुप्त विवरण या UPI व्यक्तिगत पहचान संख्या साझा करना आवश्यक नहीं होता।