ब्रुनेई में बीमा

Brunei Darussalam Central Bank (BDCB) ब्रुनेई में बीमा और Takaful की निगरानी करता है। यह प्रदाताओं का पंजीकरण और नियमन, पॉलिसीधारकों की सुरक्षा तथा स्थिरता, पारदर्शिता और निष्पक्ष व्यवहार को बढ़ावा देता है। कानूनी आधार बीमा कानून (Insurance Order 2006), Takaful कानून (Takaful Order 2008), अंतरराष्ट्रीय बीमा और Takaful कानून (International Insurance and Takaful Order 2002) तथा मोटर-वाहन तृतीय-पक्ष देयता कानून (Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act Cap. 90) हैं। दिसंबर 2024 में 11 लाइसेंस प्राप्त कंपनियाँ थीं: Life या Family के लिए पाँच और General या Non-Life के लिए छह। एक पंजीकृत बीमा ब्रोकर और 489 पंजीकृत एजेंट भी थे, जिनमें 239 General और 250 Life या Family के लिए थे। कोई स्थानीय पुनर्बीमाकर्ता या retakaful प्रदाता नहीं था। 2024 के क्षेत्रीय आँकड़े बिना ऑडिट के हैं: संपत्तियाँ BND 2.1 बिलियन, सकल प्रीमियम और योगदान BND 346.4 मिलियन तथा बीमा पैठ 1.7 प्रतिशत थी। न्यूनतम 120 प्रतिशत के मुकाबले सॉल्वेंसी अनुपात 162.9 प्रतिशत था। संपत्तियों का 28.2 प्रतिशत और सकल प्रीमियम तथा योगदान का 47.8 प्रतिशत Takaful का था। पारंपरिक बीमा में बीमाकर्ता प्रीमियम के बदले सहमत जोखिम लेता है। इसके विपरीत Takaful शरिया-अनुरूप जोखिम-साझाकरण पर आधारित है और अन्य मॉडलों के साथ लाभ-साझाकरण (Mudharabah) या एजेंसी (Wakalah) मॉडल का उपयोग करता है। पारंपरिक बीमाकर्ता Takaful उत्पाद नहीं दे सकता और Takaful प्रदाता पारंपरिक उत्पाद नहीं दे सकता। दोनों व्यावसायिक रूपों का संयुक्त लाइसेंस नहीं है; Takaful प्रदाता को शरिया सलाहकार बोर्ड भी चाहिए। बीमा लाइसेंस प्राप्त कंपनी से सीधे या BDCB में पंजीकृत एजेंट के माध्यम से लिया जा सकता है। एजेंट अधिकतम तीन बीमाकर्ताओं या Takaful प्रदाताओं का प्रतिनिधित्व कर सकता है। अनुबंध से पहले BDCB की वर्तमान सूची जाँचें। बिना लाइसेंस वाले प्रदाता के साथ अनुबंध लागू न हो पाने का जोखिम है और BDCB सुरक्षा उपलब्ध नहीं होती। सामान्य बीमा में मोटर, संपत्ति, समुद्री, ऊर्जा, इंजीनियरिंग, देयता, दुर्घटना और Workmen’s Compensation बीमा सहित कई प्रकार आते हैं। 2024 में 365,042 General पॉलिसियाँ या प्रमाणपत्र जारी हुए। मोटर का हिस्सा BND 90.0 मिलियन या General प्रीमियम और योगदान का 42.4 प्रतिशत था; संपत्ति बीमा BND 28.9 मिलियन, Workmen’s Compensation BND 19.4 मिलियन, Personal Accident BND 16.0 मिलियन और देयता बीमा BND 11.0 मिलियन था। संपत्ति बीमा की 27,181 पॉलिसियाँ भी थीं। बीमित राशि, अपवाद और दावे का निपटान संबंधित अनुबंध से तय होता है। 2024 के Life और Family उत्पादों में Term: BND 19.1 मिलियन और 32,353 पॉलिसियाँ; Endowment: BND 6.0 मिलियन और 1,134 पॉलिसियाँ; Whole Life: BND 5.0 मिलियन और 360 पॉलिसियाँ; समूह बीमा: BND 2.2 मिलियन और 1,292 पॉलिसियाँ; तथा Investment-Linked उत्पाद: BND 0.6 मिलियन और 166 पॉलिसियाँ शामिल थे। Medical और Health उत्पाद बाजार में बीमा उत्पाद हैं, लेकिन वास्तविक अर्थ में सामान्य स्वास्थ्य सेवा का हिस्सा नहीं हैं। कुल 257,003 Life और Family पॉलिसियाँ या प्रमाणपत्र लागू थे। प्रीमियम, चिकित्सा जोखिम आकलन, बीमित राशि, प्रतीक्षा अवधि, रद्दीकरण, चुकता स्थिति और समर्पण मूल्य उत्पाद अनुबंध पर निर्भर हैं। सार्वजनिक सड़कों पर मोटर वाहन चलाने के लिए सामान्यतः Third-Party पॉलिसी या स्वीकृत वैकल्पिक सुरक्षा आवश्यक है। ड्राइविंग लाइसेंस के आवेदन में भी बीमा प्रमाण जरूरी है। वैधानिक कवर मुख्यतः तीसरे पक्ष की मृत्यु और शारीरिक चोट से संबंधित है। उल्लंघन पर BND 10,000 तक जुर्माना, बारह महीने तक कारावास और बारह महीने तक ड्राइविंग से अयोग्यता हो सकती है। शर्तों के अधीन कानून दिवालियापन या बीमा अनुबंध रद्द होने की स्थिति में घायल तीसरे पक्षों की भी रक्षा करता है। सड़क दुर्घटना के बाद पक्षों को विवरणों का आदान-प्रदान करना चाहिए, वाहन नंबर और क्षति की तस्वीरें लेनी चाहिए और हॉटलाइन से बीमाकर्ता को बताना चाहिए। Accident Reporting Centre (ARC) को 24 घंटे के भीतर या अगले कार्य-दिवस सूचित करना होगा। पॉलिसी में निर्दिष्ट अवधि के भीतर, उदाहरण के लिए सात दिनों के भीतर, सामान्य दावा सूचना देने की अतिरिक्त शर्त हो सकती है। मृत्यु या चोट, सरकारी संपत्ति की क्षति, टैक्सी, बस या भुगतान लेकर चलाए गए अन्य परिवहन से जुड़े मामलों में सामान्य Motor Claims Guidelines के अपवाद लागू होते हैं; सामान्यतः पुलिस से संपर्क करें। सड़क दुर्घटना, मृत्यु या चोट अथवा चोरी की स्थिति में पुलिस को भी बताना चाहिए। इसके बाद बीमाकर्ता को तत्काल सूचना, पॉलिसी और सहायक दस्तावेज जमा करना तथा प्रमाण सहित दावा फॉर्म देना होता है। Workmen’s Compensation Act Cap. 74 की धारा 27 के तहत नियोक्ता को सामान्यतः स्वीकृत बीमाकर्ता से कर्मचारी के प्रति अपनी देयता का बीमा कराना होता है। Gazette नियमों में अपवाद या वैकल्पिक सुरक्षा का प्रावधान हो सकता है। 2024 में इस उद्देश्य के लिए BND 19.4 मिलियन प्रीमियम और योगदान वाली 28,701 पॉलिसियाँ दर्ज थीं। National Retirement Scheme Order 2023 के अंतर्गत SPK बीमा अनुबंध नहीं है, लेकिन वृद्धावस्था में आय और पात्र आश्रितों के लिए कार्यात्मक सुरक्षा देता है। यह व्यवस्था 15 जुलाई 2023 को शुरू हुई। सदस्य अपने वेतन का 8.5 प्रतिशत SPK Member Account में देते हैं; नियोक्ता निर्धारित दर संयुक्त SPK Retirement Account में देता है। 60 वर्ष की आयु से Member Account का भुगतान हो सकता है, जबकि Retirement Account मासिक वार्षिकी देता है। नागरिकों और राज्यविहीन स्थायी निवासियों के लिए न्यूनतम BND 250 वाली आजीवन वार्षिकी है। विदेशी स्थायी निवासियों के लिए SPK Basic अधिकतम 20 वर्ष या राशि समाप्त होने तक लागू होता है, जिसमें न्यूनतम भुगतान BND 500 है। ये लाभ निजी जीवन, दुर्घटना या स्वास्थ्य बीमा का विकल्प नहीं हैं। बीमित व्यक्तियों को पूरी और सही जानकारी देनी चाहिए, विशेषकर स्वास्थ्य जानकारी, अनुबंध शर्तों और अपवादों के बारे में। पॉलिसी, प्रमाणपत्र, भुगतान रसीदें और दावा दस्तावेज सुरक्षित रखें तथा अनुबंध की अवधि में दावा दर्ज करें। जानकारी गलत हो तो बीमाकर्ता क्षतिपूर्ति का दावा अस्वीकार कर सकता है। समीक्षित प्राथमिक स्रोतों में प्रीमियम, योगदान, नवीनीकरण, रद्दीकरण, भुगतान न होना, समर्पण या प्रदाता बदलने के लिए सामान्य हस्तांतरण अथवा बदलाव का अधिकार स्थापित नहीं है; परिणाम संबंधित अनुबंध पर निर्भर करते हैं। शिकायत के लिए पहले प्रदाता की Complaints Handling Unit या जिम्मेदार Complaints Officer से संपर्क करें। अंतिम जवाब 30 कार्य-दिवस में देना चाहिए; देरी हो तो कारण लिखित रूप में देना होगा। 90 कारोबारी दिनों के बाद मामला अनसुलझा रहे तो FCI-01 फॉर्म के जरिए BDCB Financial Consumer Issues को भेजा जा सकता है। BDCB छह महीने तक जाँच कर सकता है; Brunei Darussalam Arbitration Centre में मध्यस्थता पर भी विचार हो सकता है। अदालत का अधिकार-क्षेत्र अलग है: Small Claims BND 10,000 तक, Magistrates’ Court BND 50,000 तक, Intermediate Court BND 300,000 तक और High Court BND 50,000 से ऊपर। धोखाधड़ी या बिना लाइसेंस गतिविधि Royal Brunei Police Force या BDCB को बताई जा सकती है। दिवालियापन में Insurance Order 2006 की धारा 68 के तहत पॉलिसीधारकों को सामान्य असुरक्षित लेनदारों से प्राथमिकता मिलती है, अधिमान्य दावों के अधीन। धारा 69 के Policy Owner’s Protection Fund से जीवन बीमा और वैधानिक रूप से आवश्यक बीमा की सुरक्षा होती है। अनिवार्य बीमा के लिए पूरा दायित्व और जीवन बीमा के लिए सामान्यतः 90 प्रतिशत सुरक्षा है; वैधानिक अपवाद और सीमाएँ लागू रहती हैं।