निकारागुआ में ऐसी कोई एक सार्वजनिक योजना नहीं है जो हर व्यक्ति, संपत्ति और आय जोखिम को कवर करे। INSS, Integral, IVM-RP, Facultativo Integral और Facultativo IVM व्यवस्थाओं के माध्यम से वैधानिक सामाजिक बीमा देता है। लागू योगदान शर्तें पूरी होने के बाद Integral कवरेज में चिकित्सा सेवा और बीमारी, मातृत्व तथा कुछ दुर्घटनाओं के लिए भत्ते शामिल हैं। इसके लाभार्थियों में 12 वर्ष से कम आयु के बच्चे और गर्भवती जीवनसाथी शामिल हो सकते हैं। IVM-RP वृद्धावस्था, अक्षमता, मृत्यु, कार्य दुर्घटना, काम पर आने-जाने की दुर्घटना और व्यावसायिक बीमारी को चिकित्सा तथा वित्तीय लाभों सहित कवर करता है। नियोक्ता आम तौर पर कार्य दुर्घटनाओं की सूचना 48 घंटों के भीतर INSS को देते हैं। Facultativo व्यवस्थाएँ पूर्ण नियोक्ता-आधारित व्यवस्था के बिना चुनी हुई सुरक्षा देती हैं; इनमें कार्य दुर्घटनाएँ शामिल नहीं हैं। मानक वृद्धावस्था पेंशन के लिए लागू सामाजिक सुरक्षा कानून और नियमों के अधीन 60 वर्ष की आयु और 750 भुगतान किए गए योगदान की सीमा है। INSS दर-सूची में Integral व्यवस्था के लिए नियोक्ता योगदान 50 से कम कर्मचारियों पर 21.5% और 50 से अधिक कर्मचारियों पर 22.5% बताया गया है; कर्मचारी का योगदान 7% है। IVM-RP के लिए सूचीबद्ध नियोक्ता दरें कर्मचारियों की संख्या के अनुसार 15.5% और 16.5% हैं, और कर्मचारी योगदान 5% है। सूचीबद्ध Facultativo दरें Facultativo Integral के लिए 22.25% और Facultativo IVM के लिए 14% हैं। वेतन-भुगतान या योजना में इन दरों पर भरोसा करने से पहले मौजूदा INSS जानकारी और लागू प्रस्तावों के आधार पर दरें तथा उनकी कानूनी वैधता जाँचें। निजी बीमा Ley No. 733, Ley General de Seguros, Reaseguros y Fianzas के तहत चलता है। अधिकृत बीमाकर्ता, ब्रोकर, एजेंट, समायोजक और अन्य मध्यस्थ SIBOIF रजिस्टरों में सूचीबद्ध होते हैं। उपलब्ध श्रेणियों में व्यक्तिगत, सामूहिक और ऋणकर्ता जीवन बीमा; व्यक्तिगत दुर्घटना; स्वास्थ्य; व्यावसायिक और पेंशन-संबंधी बीमा; वार्षिकी; अग्नि; चोरी; मोटर वाहन; परिवहन; समुद्री जोखिम; कृषि जोखिम; ऋण; स्वामित्व-शीर्षक बीमा; बेरोजगारी; नागरिक देयता; निष्ठा; सहायता; सूक्ष्मबीमा और fianzas शामिल हो सकते हैं। fianza ऐसा अनुबंधित आश्वासन है जो किसी निर्दिष्ट दायित्व का समर्थन करता है। उत्पाद उपलब्धता की पुष्टि मौजूदा SIBOIF रजिस्टर और संबंधित बीमा-श्रेणी के प्राधिकरण से करें। बीमाकर्ता या मध्यस्थ को बीमित हित, बीमित राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम, कर, अतिरिक्त शुल्क, अपवाद, सीमाएँ, कटौती योग्य राशि, लाभार्थी, नवीनीकरण, रद्दीकरण और दावा माध्यम समझाना चाहिए। पॉलिसी दस्तावेज़ों में लागू SIBOIF अनुमोदन प्रस्ताव दिखना चाहिए। पॉलिसी, रसीदें, परिशिष्ट, माल-सूचियाँ, तस्वीरें और बीमित जोखिम से जुड़े अन्य प्रमाण रखें। ब्रोकर या एजेंट को ग्राहक को स्पष्टीकरण और दावा प्रबंधन में सहायता, पॉलिसी प्राप्त होने के तीन दिन के भीतर उसे देना, जोखिम बदलाव संभालना और नए अनुबंध, संशोधन या रद्द करने के लिए लिखित सहमति लेना चाहिए। प्रासंगिक यातायात नियमों के तहत मोटर वाहनों के लिए अनिवार्य तृतीय-पक्ष देयता बीमा लागू है। अस्थायी रूप से देश में आने वाले विदेशी प्लेट वाले वाहन के लिए सामान्यतः 30 दिन वैध कवरेज जरूरी है। अनिवार्य मोटर दावे में घायल तीसरा पक्ष सक्षम यातायात प्राधिकरणों से जारी Certificado de Accidente का उपयोग कर सकता है। प्रमाणपत्र के बाद दावा-समय सामान्यतः एक घायल व्यक्ति के लिए 15 कार्यदिवस और कम-से-कम दो घायल व्यक्तियों के लिए 30 कार्यदिवस है। पॉलिसी के अनुसार बीमाकर्ता समायोजक से मूल्यांकन कराकर मरम्मत, प्रतिस्थापन या नकद मुआवजा दे सकता है। उसे बिना आधार की कटौती नहीं लगानी चाहिए। अन्य दावों के लिए पॉलिसी की सामान्य शर्तें समय-सीमा और आवश्यक दस्तावेज़ तय करती हैं। प्रीमियम चालू रखें, हालाँकि अनिवार्य पॉलिसियों पर अलग नियम लागू हो सकते हैं। बीमाकर्ता लिखित दावा अस्वीकार करे या जवाब न दे तो पहले बीमाकर्ता के साथ शिकायत प्रक्रिया पूरी करें। बाद में SIBOIF को शिकायत देने के लिए सामान्यतः बीमाकर्ता दावा संख्या, बीमाकर्ता का विवरण, दावेदार संपर्क जानकारी, शिकायत का कारण, पहले दावे का प्रमाण और लिखित जवाब या जवाब न आने का प्रमाण चाहिए; दावेदार की ओर से कोई और काम करे तो पावर ऑफ अटॉर्नी भी चाहिए। बीमाकर्ता प्रक्रिया पूरी होने के 30 कार्यदिवसों के भीतर SIBOIF में शिकायत की समय-सीमा सामान्यतः लागू होती है। पॉलिसी को लिखित या इलेक्ट्रॉनिक अनुरोध तथा प्राप्ति प्रमाण के साथ बढ़ाया, नवीनीकृत, संशोधित, बहाल या समाप्त किया जा सकता है। विस्तार, नवीनीकरण, संशोधन या बहाली के अनुरोध पर बीमाकर्ता का जवाब सामान्यतः 72 घंटों में देय है। दी गई पॉलिसी और माँगे गए कवरेज में अंतर हो तो विशेष शर्तों में सुधार के लिए प्राप्ति के 30 कार्यदिवसों के भीतर आपत्ति करें। रद्दीकरण, नवीनीकरण न करना, बकाया प्रीमियम और अर्जित प्रीमियम पॉलिसी तथा अल्पकालीन रद्दीकरण शर्तों पर निर्भर करते हैं। स्वैच्छिक निजी बीमा INSS वैधानिक सुरक्षा का स्थान नहीं लेता। अनौपचारिक पारस्परिक सहायता या बचत व्यवस्था से पॉलिसी के समान अधिकार या SIBOIF नियामक सुरक्षा नहीं मिलती।
निकारागुआ में बीमा
निकारागुआ में बीमा में Instituto Nicaragüense de Seguridad Social (INSS) के माध्यम से वैधानिक सामाजिक बीमा और Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF) की निगरानी वाला निजी अनुबंधित बीमा शामिल है। यह प्रणाली बीमारी, मातृत्व, कार्य दुर्घटना, वृद्धावस्था, मृत्यु, संपत्ति क्षति, मोटर वाहन, देयता और आय-हानि जैसे जोखिमों को कवर करती है। लागू सुरक्षा व्यवस्था, पॉलिसी, बीमित राशि, अपवाद, कटौती योग्य राशि, प्रीमियम और दावा शर्तों पर निर्भर करती है।
सुझाव
हर जोखिम का मिलान उस सुरक्षा से करें जो वास्तव में उस पर लागू होती है: INSS भागीदारी, निजी बीमा, अनिवार्य वाहन देयता कवरेज या इनका संयोजन। प्राधिकरण, अपवाद, कटौती योग्य राशि, भुगतान स्थिति और दावा समय-सीमाओं को महत्वपूर्ण शर्त मानें। दावा या शिकायत सत्यापित करने योग्य रहे, इसके लिए हर पॉलिसी, भुगतान, अनुरोध और बीमाकर्ता के जवाब का लिखित प्रमाण रखें।