निजी वित्तीय जीवन में कई अलग-अलग कार्य शामिल होते हैं, जो एक-दूसरे को प्रभावित करते हैं। बैंक धन सुरक्षित रखते हैं, खाते चलाते हैं और वेतन भुगतान, किराया तथा बिलों जैसे भुगतानों का निपटान करते हैं। निवेश करते समय, उदाहरण के लिए, शेयर, बॉन्ड, फंड, ETF, अचल संपत्ति या कुछ सेवानिवृत्ति उत्पाद बाद में लाभ मिलने की संभावना के साथ खरीदे जाते हैं; इसके लिए निवेशकों को जोखिम उठाना पड़ता है और अपने लक्ष्य, समयावधि तथा निवेश के फैलाव पर विचार करना होता है। आवास, ऊर्जा, भोजन, परिवहन, संचार, बीमा और अवकाश जैसी लागतें नियमित या अनियमित रूप से उत्पन्न होती हैं। पूर्ण अवलोकन में अतिरिक्त खर्च और वार्षिक भुगतान भी शामिल होने चाहिए, ताकि वास्तविक मासिक धन-आवश्यकता बहुत कम न आंकी जाए। ऋण क्रेडिट, किस्तों पर खरीदारी, अवैतनिक बिलों या ओवरड्राफ्ट खाते से उत्पन्न हो सकते हैं। निर्णायक बात यह है कि उपलब्ध आय लंबे समय तक चुकौतियों को वहन कर सकती है या नहीं। कर संघीय सरकार, संघीय राज्यों और नगरपालिकाओं के कार्यों का वित्तपोषण करते हैं; निजी व्यक्तियों के लिए, अन्य बातों के अलावा, आयकर (Einkommensteuer), वेतन कर (Lohnsteuer), मूल्य-वर्धित कर (Umsatzsteuer) तथा उपभोग या संपत्ति से संबंधित कर प्रासंगिक हैं। बीमा बड़े वित्तीय जोखिमों को अनेक बीमित लोगों में बाँटता है। इसलिए वित्तीय योजना में यह प्रश्न भी शामिल है कि कोई परिवार किन नुकसानों को स्वयं वहन कर सकता है और किन जोखिमों के लिए बीमा अनुबंध उपयोगी है।
वित्त: जर्मनी में
जर्मनी में वित्त में धन, खातों, निवेश, नियमित खर्चों, ऋण, करों और बीमा का प्रबंधन शामिल है। बैंक भुगतान और ऋण की सुविधा देते हैं, जबकि निवेश में लाभ की संभावनाओं के साथ जोखिम भी जुड़े होते हैं। व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए नियमित खर्च, चुकौती की क्षमता, कर संबंधी दायित्व और बड़े नुकसान से सुरक्षा—इन सभी पर साथ में ध्यान देना आवश्यक है।
सुझाव
अपने वित्त को पहले नियमित बोझ, चुकौती की क्षमता और वित्तीय जोखिमों के अनुसार व्यवस्थित करें। कोई निवेश तभी आपकी स्थिति के अनुकूल है, जब लागत और मौजूदा ऋण स्पष्ट हों तथा लक्ष्य, अवधि और जोखिम लेने की क्षमता तय हो। इसके अलावा जाँचें कि कौन से कर संबंधी दायित्व लागू होते हैं और किन नुकसानों को आप स्वयं वहन नहीं कर सकते।