बैंक चीन में

चीन की बैंकिंग प्रणाली में बड़े राज्य-नियंत्रित वाणिज्यिक बैंक, देशभर में सेवाएँ देने वाले बैंक, शहरों के वाणिज्यिक बैंक, ग्रामीण संस्थान और अन्य विनियमित वित्तीय संगठन शामिल हैं। उनकी सेवाएँ और भौगोलिक पहुँच अलग-अलग होती हैं। एक बुनियादी व्यक्तिगत खाता वेतन प्राप्त कर सकता है, चीनी मुद्रा (renminbi) रख सकता है, धन-हस्तांतरण भेज सकता है और डेबिट कार्ड का समर्थन कर सकता है। यह मोबाइल बैंकिंग और तृतीय-पक्ष भुगतान अनुप्रयोगों से भी जुड़ सकता है। खाता खोलने में सामान्यतः पहचान की पुष्टि और खाते के उपयोग का वैध कारण शामिल होता है। विदेशी नागरिकों को पासपोर्ट, संपर्क विवरण, निवास संबंधी जानकारी और काम, अध्ययन या किसी अन्य वैध उद्देश्य से जुड़े दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है। बैंक धोखाधड़ी, धन-शोधन और दुरुपयोग रोकने के लिए खातों की निगरानी करते हैं। असामान्य हस्तांतरण, पुराने पहचान विवरण या सुरक्षा संबंधी चिंताओं के कारण सवाल पूछे जा सकते हैं या अस्थायी प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं। जमा, धन-प्रबंधन उत्पाद, फंड और बीमा सभी बैंकिंग अनुप्रयोग में दिखाई दे सकते हैं। ये एक ही प्रकार के उत्पाद नहीं हैं और इनमें समान सुरक्षा या जोखिम नहीं होता। बैंक से उधार लेने के लिए आय, ऋण-इतिहास, जमानत और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन आवश्यक होता है। गृह-ऋण, उपभोक्ता ऋण और व्यावसायिक ऋण के उद्देश्य और शर्तें अलग-अलग होती हैं। सीमा-पार हस्तांतरण और विदेशी मुद्रा सेवाओं के लिए अतिरिक्त जानकारी आवश्यक होती है। मुद्रा-परिवर्तन, हस्तांतरण का उद्देश्य, दस्तावेज़ और विनियामक जाँच प्रक्रिया को प्रभावित कर सकते हैं। ग्राहकों को पासवर्ड, सत्यापन कोड, कार्ड और पहचान दस्तावेज़ सुरक्षित रखने चाहिए। किसी वास्तविक बैंक कर्मचारी को ग्राहक का गुप्त पासवर्ड या एक-बारगी सुरक्षा कोड नहीं माँगना चाहिए।