चाड में बैंक

Central African Economic and Monetary Community (CEMAC) चाड की बैंकिंग व्यवस्था के लिए क्षेत्रीय ढाँचा देता है। BEAC केंद्रीय बैंक है और भुगतान प्रणालियों की निगरानी करता है, जबकि COBAC बैंकों और विनियमित भुगतान संस्थाओं की विवेकपूर्ण निगरानी करता है। Ministère des Finances, du Budget, de l'Économie, du Plan et de la Coopération Internationale राष्ट्रीय प्राधिकरण है। GIMAC अंतर-बैंक भुगतान सेवाओं में सहायता करता है और FOGADAC CEMAC में COBAC-निगरानी वाले बैंकों में रखी पात्र जमाओं को सुरक्षा देता है। जमा सुरक्षा हर दावे पर अपने-आप लागू नहीं होती; सीमाएँ और अपवाद हैं। 2025 की तीसरी तिमाही के लिए BEAC द्वारा सूचीबद्ध बैंकों में BSIC Tchad, Commercial Bank Tchad, Coris Bank International Tchad, Ecobank Tchad, Orabank Tchad, UBA Tchad, Banque Commerciale du Chari, Banque de l'Habitat du Tchad, Attijari bank Tchad और Banque Agricole et Commerciale शामिल हैं। अधिकांश सार्वभौमिक बैंक हैं। Banque de l'Habitat du Tchad आवास वित्त पर केंद्रित है, जबकि Banque Agricole et Commerciale कृषि तथा वाणिज्यिक वित्त की ज़रूरतों को पूरा करता है। मौजूदा लाइसेंस जानकारी से सूची जाँचें, क्योंकि पूरी राष्ट्रीय सूची हमेशा स्थानीय स्तर पर प्रकाशित नहीं होती। चालू या चेक खाता भुगतान, निकासी और सहमति होने पर ओवरड्राफ़्ट में मदद करता है। बचत खाते में आसानी से उपलब्ध बचत रखी जाती है। dépôt à terme, या DAT, में अनुबंध के अनुसार तय राशि और अवधि के लिए पैसा रखा जाता है और सहमत ब्याज दर मिलती है। संयुक्त, अविभाज्य, व्यावसायिक और संस्थागत खातों में हस्ताक्षर और पहुँच की अलग व्यवस्थाएँ होती हैं। खाता शुल्क, न्यूनतम शेष और ब्याज बैंक की शुल्क सूची तथा खाता अनुबंध पर निर्भर हैं; हर खाता निःशुल्क होने का कोई सामान्य नियम नहीं है। CEMAC में अधिवासित ऐसा प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति जिसके पास जमा खाता नहीं है, पात्र संस्था चुनकर खाता पाने का अधिकार माँग सकता है। बैंक को लिखित अस्वीकृति देनी होती है, हालाँकि आमतौर पर कारण बताना आवश्यक नहीं। बैंकिंग या न्यायिक प्रतिबंध के अधीन व्यक्ति पर भी यह अधिकार लागू हो सकता है। लिखित खाता समझौता आवश्यक है। बैंक आमतौर पर फ़ोटो और हस्ताक्षर वाले वैध आधिकारिक पहचान दस्तावेज़ तथा पते का प्रमाण जाँचते हैं। कानूनी इकाई को अपने उपनियम, RCCM पंजीकरण, NIF, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं की जानकारी और वास्तविक लाभार्थियों का विवरण देना पड़ सकता है। स्थानीय बैंक अतिरिक्त दस्तावेज़ माँग सकते हैं: Attijari bank Tchad राष्ट्रीय पहचान पत्र या पासपोर्ट, आय का प्रमाण और निवास योजना के उदाहरण देता है, जबकि Orabank Tchad दो फ़ोटो, पहचान दस्तावेज़ और निवास प्रमाण सूचीबद्ध करता है। विदेशी मुद्रा खाते के लिए पहचान तथा पते का प्रमाण, विदेशी मुद्रा के स्रोत का प्रमाण और जहाँ लागू हो गैर-निवासी स्थिति का प्रमाण चाहिए हो सकता है। BEAC नियमों के तहत विदेशी मुद्रा खाता खोलने की सूचना 30 दिन के भीतर देना आवश्यक है। भुगतान नकद, चेक, बैंक हस्तांतरण, कार्ड या मोबाइल मनी से हो सकता है। SYGMA बड़े मूल्य के हस्तांतरण करता है; आवश्यक धन उपलब्ध होने पर भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय हो जाता है। SYSTAC बड़े पैमाने की खुदरा भुगतान क्लियरिंग संभालता है। CIP खाते, भुगतान साधन और भुगतान संबंधी घटनाएँ दर्ज करता है, जिनमें चेक प्रतिबंध लग सकने वाली घटनाएँ शामिल हैं। GIMACPAY कार्ड, मोबाइल और हस्तांतरण सेवाएँ देता है, जिनमें मोबाइल से मोबाइल, मोबाइल से बैंक और बैंक से मोबाइल हस्तांतरण, व्यापारी भुगतान, कोड से नकद निकासी और अंतरराष्ट्रीय आवक हस्तांतरण शामिल हैं। कोई व्यवसाय भुगतान सेवाएँ व्यावसायिक रूप से केवल आवश्यक अनुमति के साथ दे सकता है; बिना लाइसेंस प्रदाता निषिद्ध हैं। अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण CEMAC के विदेशी मुद्रा नियमों के अधीन होते हैं। बैंक डेबिट और प्रीपेड कार्ड तथा संस्था के अनुसार अंतरराष्ट्रीय कार्ड जारी कर सकते हैं। कार्ड दुकान पर भुगतान, ऑनलाइन या टेलीफोन भुगतान, ATM निकासी और शेष या लेनदेन जाँच के लिए उपयोगी हैं। उपलब्धता, नेटवर्क कवरेज, सीमाएँ और शुल्क अनुबंध तथा बैंक पर निर्भर हैं। मोबाइल मनी CEMAC ढाँचे के अंतर्गत औपचारिक भुगतान खाता है, बैंक जमा जैसा नहीं। 1 January 2024 से राष्ट्रीय पहचान संख्या से सत्यापित SIM चाड के वित्तीय नियमों के तहत स्वतः मोबाइल मनी खाता खोलने की प्रक्रिया शुरू कर सकती है। व्यापारियों को मोबाइल मनी भुगतान की उपलब्धता प्रदर्शित करनी होती है और उद्धृत नियमों के तहत हस्तांतरण या निकासी पर 0.1% शुल्क लगता है। 2025 में Ministry of Finance की घोषित प्रणाली के तहत बैंक या मोबाइल मंच से कर, शुल्क और प्रभार का इलेक्ट्रॉनिक भुगतान अनिवार्य हुआ। 2024 के वित्तीय समावेशन आँकड़ों के अनुसार लगभग 21% वयस्कों के पास बैंक या मोबाइल मनी खाता था, जिससे मोबाइल मनी एक प्रमुख पहुँच माध्यम बनता है। संस्था के अनुसार बैंक ऐप, इंटरनेट बैंकिंग और USSD सेवाएँ भी देते हैं। एनजामेना के बाहर शाखा और ATM की उपलब्धता बैंक तथा क्षेत्र पर बहुत निर्भर है। CEMAC Regulation 04/19 के तहत बैंक प्रभावी ब्याज दर, बैंकिंग शर्तें और सेवा मूल्य प्रकाशित करते हैं। इसलिए सेवा प्रक्रिया प्रदाता के अनुसार बदलती है। उदाहरण के लिए Orabank Tchad कहता है कि पूरा आवेदन उसी दिन निपटाया जा सकता है, लिखित पुष्टि 48 घंटे में मिल सकती है, काउंटर सेवा का लक्ष्य अधिकतम 30 मिनट है और दूरस्थ या ATM सेवाएँ रखरखाव या ATM खाली होने के अलावा चौबीस घंटे उपलब्ध हैं। शिकायत पहले संबंधित बैंक को दें; समीक्षा किए गए स्रोतों में केंद्रीय बैंकिंग लोकपाल स्थापित नहीं था। बैंक ग्राहक पहचान और धन शोधन-रोधी नियंत्रण लागू करते हैं। COBAC के नियम आंतरिक नियंत्रण, सूचना प्रौद्योगिकी जोखिम, तरलता और व्यावसायिक निरंतरता पर हैं, जबकि BEAC भुगतान सुरक्षा और उपलब्धता पर नज़र रखता है। ग्राहक पहचान तथा खाते का विवरण अद्यतन रखें, PIN और एकबारगी पासवर्ड सुरक्षित रखें, रसीद और विवरण जाँचें तथा अनधिकृत लेनदेन की सूचना बैंक को तुरंत दें। बैंकिंग सेवा और वित्तपोषण निवेश सलाह या ऋण सलाह से अलग हैं; ऐसी ज़रूरतों के लिए माँगी जा रही सेवा का अलग आकलन आवश्यक है।