चाड में बीमा

CIMA ढाँचा क्षेत्रीय बीमा व्यवस्था है जिसका उपयोग चाड और 13 अन्य सदस्य देश करते हैं। Conseil Régional de Contrôle des Assurances (CRCA) भुगतान-क्षमता की निगरानी और क्षेत्रीय नियामक उपाय लागू करता है, जबकि N’Djamena में Ministère des Finances et du Budget के भीतर स्थित Direction Nationale des Assurances (DNA) राष्ट्रीय बाजार का नियमन और निरीक्षण करता है। CIMA Code 2019 और CIMA Treaty 1992 मुख्य कानूनी आधार हैं। 2024 में बाजार में दो गैर-जीवन बीमाकर्ता और एक जीवन बीमाकर्ता थे; स्थानीय रूप से दर्ज पुनर्बीमाकर्ता और Fonds de Garantie Automobile नहीं था। रिपोर्ट किए गए शुद्ध प्रीमियम गैर-जीवन बीमा के लिए लगभग FCFA 18.711 अरब और जीवन बीमा के लिए FCFA 3.445 अरब थे; कुल लगभग FCFA 22.156 अरब। दर्ज मुख्य प्रदाता STAR Nationale SA, SAAR Tchad और STAR Vie SA हैं। STAR Nationale सबसे बड़ा दर्ज गैर-जीवन प्रदाता था, विशेषकर मोटर तथा अग्नि या संपत्ति बीमा में। इस क्षेत्र में गैर-जीवन बीमा के 109 और जीवन बीमा के 32 कर्मचारी थे। गैर-जीवन पॉलिसियाँ मोटर दायित्व, अन्य वाहन जोखिम, शारीरिक दुर्घटना और बीमारी, आग और संपत्ति, सामान्य दायित्व, परिवहन तथा अन्य निर्दिष्ट जोखिम कवर करती हैं। जीवन पॉलिसियों में मृत्यु कवर, मिश्रित सुरक्षा और बचत अनुबंध, पूंजीकरण उत्पाद तथा व्यक्तिगत या समूह पॉलिसियाँ शामिल हैं। निजी प्रीमियम जोखिम-आधारित हैं। चाड के लिए कोई मौजूदा सार्वजनिक खुदरा दर विश्वसनीय रूप से नहीं बताई जा सकती; कीमत बीमित जोखिम, बीमित राशि, उपयोग, स्थान, अपवाद और बीमाकर्ता के आकलन पर निर्भर करती है। तृतीय-पक्ष मोटर दायित्व बीमा, जिसे आम तौर पर RC automobile कहते हैं, CIMA Code के अनुच्छेद 200 के तहत अनिवार्य है। चाड में Decree 736/1985 के तहत देश में लाए जाने वाले माल और Decree 737/1985 के तहत निर्माण जोखिमों के लिए राष्ट्रीय अनिवार्य बीमा भी है। पहले के WTO आकलन में बताई ऐतिहासिक सीमाओं और दंडों को लागू राजपत्र तथा प्रवर्तन व्यवहार जाँचे बिना वर्तमान न मानें। अनिवार्य पॉलिसी हर नुकसान कवर नहीं करती: पॉलिसी बीमित जोखिम, सीमा, अपवाद, रिपोर्ट प्रक्रिया और भुगतान की शर्तें तय करती है। पॉलिसी में जोखिम, अवधि, बीमित राशि, प्रीमियम, भुगतान शर्तें, अपवाद, दावा प्रक्रिया, भुगतान समय-सीमा, रद्दीकरण नियम और दावा-अवधि बताई जानी चाहिए। कवरेज शुरू होने से पहले आम तौर पर प्रीमियम देय होता है। सीमित अपवाद के तहत, वार्षिक SMIG के 80 गुना से अधिक बड़े प्रीमियम 60 दिनों में दिए जा सकते हैं; मोटर, बीमारी और परिवहन किए गए माल का बीमा इसमें शामिल नहीं है। मोटर दरें CRCA द्वारा अनुमोदित आवश्यकताओं के अनुरूप होनी चाहिए और क्षेत्र, वाहन, उपयोग तथा चालक प्रोफ़ाइल पर निर्भर हो सकती हैं। अधिकृत बीमाकर्ता या पंजीकृत मध्यस्थ से बीमा लें। 2015 CIMA परिपत्र के तहत मध्यस्थ को अनुबंध दस्तावेज़ों के बदले भुगतान और पॉलिसी या प्रमाणपत्र प्राप्त करना कवरेज का प्रमाण सुरक्षित रखने में मदद करता है। पॉलिसीधारक सही जोखिम जानकारी दे और महत्वपूर्ण जोखिम बदलाव 15 दिनों के भीतर बताए। नुकसान के बाद पॉलिसी की रिपोर्ट विधि अपनाएँ और भुगतान रसीद, पॉलिसी, प्रमाणपत्र, procès-verbal, चिकित्सा दस्तावेज़ और अन्य सहायक प्रमाण रखें। मोटर दावे में बीमाकर्ता को उचित दावे पर 30 दिनों के भीतर उत्तर देना चाहिए। शारीरिक चोट या मृत्यु में प्रस्ताव अवधि दुर्घटना से 12 महीने या मृत्यु से 8 महीने तक हो सकती है। अनुबंध संबंधी दावे सामान्यतः 2 वर्ष बाद समयबाधित होते हैं, जबकि उत्तराधिकारियों के जीवन और व्यक्तिगत दुर्घटना दावे 10 वर्ष की अवधि में आ सकते हैं। सामान्य रद्दीकरण एक वर्ष के बाद कम-से-कम दो महीने की सूचना देकर संभव है। जीवन बीमा, व्यक्तिगत बीमारी बीमा और निर्माण बीमा अपवाद हैं। निवास, पेशा, सेवानिवृत्ति स्थिति या पारिवारिक स्थिति में बदलाव कुछ मामलों में तीन महीने के भीतर रद्दीकरण की अनुमति दे सकता है, जो सूचना प्राप्त होने के एक महीने बाद प्रभावी होता है। लागू प्रक्रिया और अपवाद पॉलिसी की शर्तें तय करती हैं। CNPS औपचारिक निजी और अर्ध-सार्वजनिक क्षेत्रों के लिए चाड की सार्वजनिक सामाजिक बीमा संस्था है। इसकी प्रकाशित शाखाएँ पारिवारिक लाभ (PFM), रोजगार चोट और व्यावसायिक रोग कवर (ATMP), तथा वृद्धावस्था, दिव्यांगता और उत्तरजीवी बीमा (PVID) हैं। प्रकाशित अंशदान दरें PFM के लिए 7.5%, ATMP के लिए 4% और PVID के लिए 8.5% हैं, कुल 20%: नियोक्ता 16.5% और कर्मचारी 3.5% देता है। पूरी राशि नियोक्ता जमा करता है। कम-से-कम 20 कर्मचारियों वाले नियोक्ता मासिक भुगतान करते हैं; 20 से कम कर्मचारियों वाले नियोक्ता और घरेलू कर्मचारी त्रैमासिक भुगतान करते हैं। रोजगार शुरू होने पर पंजीकरण होता है और कर्मचारी का व्यक्तिगत रिकॉर्ड तथा नंबर नियोक्ता बदलने पर भी कर्मचारी के पास रहता है। पारिवारिक लाभ बच्चे और औपचारिक रूप से दर्ज विवाह पर निर्भर हैं। ATMP काम से जुड़ी दुर्घटनाएँ, पात्र आवागमन दुर्घटनाओं सहित, कवर करता है। पुराने पेंशन नियम 55 वर्ष आयु, 15 वर्ष सदस्यता और पिछले 10 वर्षों में 60 महीने अंशदान या कुल 180 महीने का उल्लेख करते हैं, जबकि CNPS ने बाद में सेवानिवृत्ति आयु 60 प्रकाशित की; इसलिए लागू मौजूदा नियम CNPS से पक्का करें। पहले प्रकाशित FCFA 500,000 अंशदान सीमा की भी मौजूदा पुष्टि आवश्यक है। सूक्ष्म बीमा कानूनी CIMA माध्यम है और पहचाने गए समुदाय के लिए समूह अनुबंध का उपयोग कर सकता है। चाड के मौजूदा प्रदाता और उपयोग के आँकड़े सार्वजनिक रूप से पर्याप्त रूप से स्थापित नहीं हैं। ऐतिहासिक रूप से दर्ज mutuelles de santé सहित स्वास्थ्य पारस्परिक संस्थाएँ स्वास्थ्य-संबंधी उपयोगी विकल्प हो सकती हैं, लेकिन विनियमित बीमा का सामान्य समकक्ष नहीं हैं। अनौपचारिक पारस्परिक सहायता नुकसान में मदद कर सकती है, पर समान अनुबंध अधिकार, दावा प्रक्रिया या कानूनी सुरक्षा नहीं देती। बीमा पहुँच कम है: FANAF ने 2023 में कुल लगभग 0.19% और गैर-जीवन बीमा के लिए 0.16% बताई। DNA N’Djamena में है, जबकि CNPS की 18 क्षेत्रीय एजेंसियाँ हैं। शिकायत पहले बीमाकर्ता को, फिर DNA या CIMA शिकायत प्रपत्र के माध्यम से और आवश्यकता पर अदालत में करें।