التمويل في ماليزيا

ابدأ بتحديد الدخل المنتظم، والتكاليف الأساسية، والديون القائمة، والمدخرات المتاحة، والأهداف المالية. وتدعم الحسابات المصرفية تلقي الأموال، ودفع الفواتير، والادخار، وإدارة المعاملات اليومية. وتوجد في ماليزيا المصارف الإسلامية (Islamic banks) التي تتبع مبادئ الشريعة (Sharia principles)، إلى جانب البنوك التقليدية. يمكن أن يشمل الاستثمار الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والوحدات العقارية أو مدخرات التقاعد. ولكل خيار عائد محتمل وخسارة محتملة، ولذلك يعتمد الاختيار المناسب على الهدف، والفترة الزمنية، والقدرة على تحمل الخسائر. ويمكن أن يساعد الدين في تمويل المشتريات الكبيرة أو التعليم، لكن الفائدة والربح والرسوم الأخرى تقلل الدخل المستقبلي وقد تجعل التدفق النقدي الشهري صعباً. تعتمد الضرائب على نوع الدخل، والإقامة الضريبية، والعمل، ونشاط الأعمال، والإعفاءات المؤهلة. وتتولى هيئة الإيرادات الداخلية، المعروفة عادة باسم LHDN أو HASiL (Inland Revenue Board, commonly known as LHDN or HASiL)، ضريبة الدخل الشخصي، بينما يُعد نظام ضريبة المبيعات والخدمات (sales and service tax) نظاماً منفصلاً لضرائب الاستهلاك. ويحمي التأمين والتكافل (takaful) من مخاطر مثل المرض والحوادث والوفاة والحرائق أو أضرار المركبات، لكن صياغة الوثيقة والاستثناءات والحدود والتزامات الدفع تحدد الحماية الفعلية. ينبغي أن تشمل المقارنة التكلفة الإجمالية، وجدول الدفعات، وشروط العقد، وإمكانية الوصول إلى المال، ومخاطر الخسارة، والمعاملة الضريبية، وما يحدث إذا تغيرت الظروف. فعلى سبيل المثال، يتضمن قرار شراء سيارة أكثر من قسط التمويل الشهري، لأن التأمين والصيانة والوقود وتكاليف الملكية الأخرى تؤثر أيضاً في ميزانية الأسرة.