الديون في ليبيا

تشمل الاستعمالات العربية الليبية والقانونية دَين أو دين للدلالة على الدين، وقرض للقرض، وتمويل للتمويل. وغالباً ما تكون ديون الأسر غير رسمية: فقد وجدت عينة للبنك الدولي ومنظمة REACH شملت 15 بلدية جرى تقييمها أن 35% من الأسر أفادت بوجود ديون للأسرة أو الأصدقاء أو أصحاب العمل. وكانت الاستخدامات الرئيسية المبلغ عنها الاحتياجات الأساسية بنسبة 47% والرعاية الصحية بنسبة 46% والطعام بنسبة 40%. ولا تمثل هذه الأرقام تقديراً للانتشار الوطني. وبلغت النسب المبلغ عنها 51% في البيضاء و50% في درنة، وكانت التسوية تتم عادةً بالتفاوض المباشر لا عبر خدمة وطنية لإرشاد المدينين. يتاح الائتمان المصرفي الرسمي، لكن الوصول والشروط تختلف بحسب المصرف. وسجلت بيانات مصرف ليبيا المركزي ائتماناً مصرفياً بقيمة 33.8 مليار دينار ليبي في 2025، شمل 26.8 مليار دينار ليبي للقطاع الخاص، أي 79.2% من الإجمالي. وشكلت المرابحة، بما فيها السلف الاجتماعية، 17.1 مليار دينار ليبي، أي 50.7% من إجمالي الائتمان. وتشيع مرابحة الأفراد والسلف على الراتب أكثر من ائتمان الشركات، فيما تختلف الأهلية وهامش الربح والرسوم والتأمين والمدة والضمانات والكفلاء من مصرف إلى آخر. وبلغ الائتمان نحو 32.8 مليار دينار ليبي في الربع الأول من 2026، أي أقل بنحو 2.9% من نهاية 2025. وشكلت القروض المتعثرة (NPLs) نسبة 19.3% من المحفظة المسجلة. والقرض المتعثر ائتمان يعاني من مشكلات سداد جسيمة تستدعي معاملة خاصة بموجب قواعد الإبلاغ الائتماني أو القواعد المصرفية. يستخدم الإطار القانوني والمالي في ليبيا مصطلحات التمويل الإسلامي، لكن لا ينبغي التعامل مع المرابحة تلقائياً بوصفها قرضاً بفائدة. ويتناول القانون رقم 1 لسنة 2013 منع معاملات الربا، ويبطل القانون رقم 74 لسنة 1972 شروط الربا في المعاملات المدنية أو التجارية بين الأشخاص الطبيعيين. ويظل إطار التمويل الإسلامي غير مكتمل بحسب تقارير مصرف ليبيا المركزي وصندوق النقد الدولي. وينبغي التحقق من العقد المصرفي لمعرفة البيع الفعلي وهامش الربح والرسوم والضمان والجدول الزمني للسداد بدلاً من الحكم عليه من اسمه وحده. أُطلقت بوابة مصرف ليبيا المركزي في 24 يناير 2024. وبموجب التعميم رقم 4 لسنة 2023، تقدم المصارف بيانات الائتمان للأشخاص الطبيعيين والاعتباريين وتحدثها، وتستعلم لدى مركز المعلومات الائتمانية الليبي قبل منح الائتمان أو تجديده، وتبلغ بالتغييرات والمتأخرات. ويمكن تعليق الوصول إلى خدمة CBL-KEY إلى حين التسوية أو تسوية الوضع بطريقة أخرى. وتلتزم المصارف والمركز بسرية المعلومات، لكن مواد مصرف ليبيا المركزي الرسمية التي روجعت لم توضح بجلاء إجراءات وصول المقترض إلى بياناته وتصحيحها. وينبغي للمدين ذي المتأخرات أن يتصل أولاً بالمصرف ويطلب رصيداً مكتوباً وجدول أقساط، ويطلب شروط التسوية أو إعادة الجدولة كتابةً، ويتحقق من سجل المركز وحالة خدمة CBL-KEY. ولا يوجد ما يثبت وجود إجراء قانوني شامل لإعادة جدولة ديون المستهلكين. وينبغي توثيق الدين غير الرسمي باتفاق سداد ثنائي يبين المبلغ والتواريخ والأقساط وإثبات الدفع. يمكن للدائن رفع دعوى والتنفيذ على الأصول عند استيفاء الشروط القانونية. ويتطلب التنفيذ عموماً سنداً تنفيذياً وإعلاناً. ولا يجوز الحجز على المنقولات عموماً إلا بعد مرور يوم واحد على الأقل من الإعلان. ويبين إعلان التنفيذ العقاري الدين والسند ويمنح مهلة 30 يوماً قبل البيع الجبري. ويجوز للمدين الاعتراض، كما يمكن تأجيل البيع إذا كان صافي العائد السنوي للعقار يكفي لتغطية مطالبات الدائن خلال سنة. وتضيف الإعلانات والمحامون والخبراء والتنفيذ والبيع تكاليف أخرى، فيما لم يُتحقق بصورة موثوقة من جدول الرسوم الحالي. وبموجب القانون رقم 74، إذا كان الدين النقدي معلوماً وغير متنازع عليه وكان المدين قادراً على السداد، يجوز للمحكمة أن تمنحه مهلة تصل إلى ثلاثة أشهر للسداد ثم حبسه حتى الدفع؛ وقد يظل التنفيذ على الأصول ممكناً. ويتطلب الطلب والممارسة الحالية مراجعة قانونية محلية. تتمتع معاشات الضمان الاجتماعي والتقاعد والتأمين الاجتماعي والمعاشات العسكرية والمنافع النقدية الأخرى بحماية خاصة بموجب المادة 42 من قانون صندوق الضمان الاجتماعي رقم 13 لسنة 1980: فلا يجوز أن يتجاوز الحجز أو الخصم ربع المبلغ الشهري. وتكون الأولوية للنفقة ثم لديون الجهات العامة ثم للديون الأخرى. ويجوز لصندوق الضمان الاجتماعي تحصيل مستحقاته وحجز أصول الجهات الملزمة إدارياً. وقد تختلف الممارسة الفعلية للاقتطاع من الرواتب. الدين العام مسألة اقتصادية كلية منفصلة. وقد أدى الانقسام المؤسسي والسياسي إلى تجزؤ الإبلاغ، وقدر تقرير صندوق النقد الدولي لعام 2026 عجز ليبيا المالي لعام 2025 بنحو 30% من الناتج المحلي الإجمالي والدين العام بنحو 146% منه. ووُصفت السلف الحكومية الممولة من مصرف ليبيا المركزي بالدينار الليبي بأنها بلا فوائد وبلا جدول سداد محدد، مع إمكان إسقاطها إدارياً؛ لذلك لا تعادل قرضاً عادياً لأسرة أو شركة. وتبقى وزارة المالية وهيئات الميزانية العامة ذات صلة بهذا السياق المتعلق بالدين العام. يمكن للشركات التجارية استخدام الإفلاس أو اتحاد الدائنين أو الصلح الواقي بموجب القانون رقم 23 لسنة 2010 بشأن النشاط التجاري والقواعد ذات الصلة في القانون التجاري. ويتطلب الصلح الواقي تعهداً مضموناً بسداد 40% على الأقل من الديون العادية خلال ستة أشهر، وإن جاز للمحكمة أو الدائنين السماح بتمديد المهلة. ولم يثبت وجود نظام لإعسار المستهلكين أو إسقاط ديونهم أو منحهم بداية جديدة في المصادر الرسمية التي روجعت. وبعد التسوية، ينبغي للمدين الاحتفاظ بإثبات الدفع وطلب تحديث السجل لدى المصرف والمركز وتسوية حالة CBL-KEY المرتبطة بالتسوية. ولا يوجد ما يثبت وجود مدة عامة للحذف التلقائي أو إعادة التأهيل للديون الاستهلاكية في ليبيا.