التأمين في كيريباتي

شركة تأمين كيريباتي (Kiribati Insurance Corporation, KIC) هي شركة التأمين الخاصة القائمة لأنشطة الأعمال في كيريباتي. ويحدد قانون التأمين، الفصل 45A، النافذ منذ عام 1981، أن KIC هي شركة التأمين المباشر أو غير المباشر لأعمال كيريباتي باستثناء إعادة التأمين. كما يرد قانون تعديل التأمين لعام 2008 ضمن الإطار القانوني الحالي. ويلزم القانون بحسابات منفصلة لتأمين مسؤولية أصحاب العمل والحريق والحياة والتأمين البحري والمركبات، مع تدقيق من مدير التدقيق وتقييم اكتواري كل ثلاث سنوات على الأقل. وتصف هيئة الإشراف المالي في كيريباتي ترخيص شركات التأمين والإشراف عليها ضمن دورها، كما تضطلع الوزارة المسؤولة عن المالية ومجلس KIC بمسؤوليات مؤسسية. ولم يُعثر في المصادر التي جرت مراجعتها على سجل عام لشركات التأمين المرخصة أو جداول أسعار معيارية. تقدم KIC تأمين المركبات، بما فيه تغطية الأضرار الخاصة ومسؤولية الطرف الثالث. وتصف KIC تأمين الطرف الثالث للمركبات بأنه إلزامي، وتنشر حدًا قدره 50,000 دولار لكل حادثة. وتُحتسب الأقساط وفق معدلات مخاطر الأفراد والأنشطة التجارية. ويُطبق مبلغ تحمّل على كل مطالبة، ويمكن أن يخفض مبلغ التحمل الاختياري الأعلى القسط. ويتوفر خصم 20% لتعدد المركبات، وقد تصل مكافأة عدم المطالبة إلى 20% من السنة الثانية و40% من السنة الثالثة عندما يستوفي سجل المطالبات الشروط. تشمل تغطية الممتلكات والأعمال التأمين التجاري ضد الحريق والتأمين المنزلي ضد الحريق وتأمين مالكي المنازل ومحتوياتها. وتغطي وثائق التأمين البحري البضائع والسفن والعبور. وتشمل منتجات الطيران مسؤولية المطارات أو المشغلين وتغطية الهياكل أو المسؤولية. وتشمل منتجات الحوادث العامة والمسؤولية جميع المخاطر والسطو ومخاطر المقاولين الشاملة والنقد أثناء النقل والمعدات الإلكترونية والسفر والحوادث الشخصية أو المرض وتعطل الآلات والضمانات والمسؤولية العامة ومسؤولية المديرين والمسؤولين وانقطاع الأعمال. ويمكن أن يغطي التأمين على الحياة الوفاة الناجمة عن حادث أو مرض والاستحقاق عند نهاية المدة ومنافع الوفاة والاسترداد ورد المبالغ. وتعتمد الأهلية والاستثناءات والأقساط والحدود على الوثيقة. وتستخدم طلبات التأمين على الحياة نموذج اقتراح، وقد يُسدد القسط عن طريق اقتطاع الراتب أو مباشرةً. والحد الأدنى للقسط المعلن هو 5 دولارات كل أسبوعين أو 5 دولارات مرتين في الشهر، ومدد الوثيقة 10 أو 15 أو 20 أو 25 سنة، أو حتى سن التقاعد 50 أو 55 أو 60. وللأهلية، يجب ألا يتجاوز العمر الحالي مضافًا إليه خمس سنوات سن التقاعد المختار، وتسري استثناءات الانتحار والمرض السابق. تعويض العمال هو نظام منفصل للحماية من إصابات العمل بموجب الفصل 102. ويتحمل صاحب العمل تكلفة التأمين. وقد تغطي وثيقة KIC إصابات العمل والحوادث في الطريق بين المنزل والعمل عندما تقع الرحلة ضمن نشاط العمل المؤمن عليه. ولا تنطبق مسؤولية KIC إلا عند وجود تغطية ذات صلة ومنح الموافقة، كما أن المهنة المبينة في الوثيقة تحد من الحماية. صندوق الادخار الوطني لكيريباتي (Kiribati Provident Fund, KPF) صندوق ادخار قائم على المساهمات، وليس تأمينًا ضد المخاطر أو على الممتلكات. وتشمل المنافع المسجلة سحبًا جزئيًا بعد ستة أشهر على الأقل من البطالة، يصل إلى 50% في الحالات المحددة، وسحبًا يصل إلى 50% عند سن 45 عامًا إذا ظل العضو يعمل، وإمكانية السحب عند سن 50 عامًا، ومنفعة وفاة خاصة تصل إلى 1,500 دولار للمساعدة في تكاليف الجنازة. ولا تثبت المصادر التي جرت مراجعتها وجود تأمين مستمر لدخل العجز أو البطالة من خلال KPF. كما لا تثبت وجود نظام وطني عام للتأمين الصحي. يمكن للعملاء تقديم الطلبات أو طلب التغييرات مباشرةً لدى المكتب الرئيسي لـKIC في بايريكي، تاراوا، أو فرع كيريتيماتي لخدمة كيريتيماتي وكانتون وفانينغ أو تابوايران وواشنطن أو تيرينا. ولم يثبت وجود مكتب إضافي لـKIC في جزر أخرى ضمن المصادر التي جرت مراجعتها. وتصدر التغييرات الخطية للوثيقة عبر ملحق يصدره المدير العام. وقد ترتب KIC إعادة تأمين دولية عندما يتجاوز الخطر قدرتها. تعتمد المطالبات على الوثيقة. وقد تتعلق مطالبات التأمين على الحياة بالاستحقاق أو الوفاة أو الاسترداد أو رد المبالغ. وتتطلب مطالبات السطو دليلًا على الدخول القسري وتفاصيل الخسارة وتقريرًا من الشرطة. ويستثني تأمين الحوادث الشخصية والمرض المرض خلال أول 28 يومًا والمرض السابق وفق الشروط المحددة. وتعتمد مطالبات تعويض العمال على الوثيقة ومتطلبات الشرطة. ولم تُنشر مهل عامة للمطالبات أو جهة مخصصة لأمين المظالم أو نموذج موحد واحد للشكاوى في المصادر التي جرت مراجعتها، لذا ينبغي لحاملي الوثائق الحصول على الإجراء المنطبق من KIC والاحتفاظ بالوثيقة والإيصالات والتقارير والمراسلات. ما زال تمويل مخاطر الكوارث أقل رسمية. وقد تناولت دراسة أجراها برنامج الأمم المتحدة للمستوطنات البشرية (UNCDF) وبرنامج التأمين والتكيف المناخي في المحيط الهادئ عام 2023 العرض والطلب، وحددت التأمين البارامتري حلًا محتملًا. كما تدرج خطة التنمية في كيريباتي 2024–2027 نقل المخاطر والتأمين البارامتري ضمن المواضيع التي ينبغي دراستها. ولا تثبت المصادر التي جرت مراجعتها وجود منتج تأمين نشط للأسر أو تأمين وطني ضد الكوارث. ويدعم صندوق المرونة في مواجهة الكوارث أو التسهيل الائتماني المؤجل للكوارث (Cat DDO) أو التمويل العام المشروط الآخر الاستجابة للكوارث، لكنه ليس وثيقة تأمين.