المصارف في بوليفيا

تشمل كيانات الوساطة المالية، المسماة Entidades de Intermediación Financiera (EIF)، أنواعاً متعددة من مقدمي الخدمات في بوليفيا. وتخدم المصارف المتعددة (Bancos Múltiples) الأفراد والشركات بمختلف أحجامها. وتركز مصارف المنشآت الصغيرة والمتوسطة (Bancos PYME) على الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات متناهية الصغر. وللمصارف العامة ومصرف التنمية الإنتاجية وظائف حكومية أو تنموية. وتركز كيانات التمويل السكني (Entidades Financieras de Vivienda) على تمويل الإسكان، وتدعم مؤسسات التمويل التنموي (Instituciones Financieras de Desarrollo) أنشطة التنمية، بينما تعمل تعاونيات الادخار والائتمان (Cooperativas de Ahorro y Crédito) على أساس العضوية وتقدم الخدمات للجمهور أيضاً. ترخص ASFI هذه المؤسسات وتشرف عليها، وتحافظ على السجلات المعنية، وتشرف على حماية المستهلك وتنشر معلومات الرسوم. قبل فتح حساب، تحقق من ترخيص مقدم الخدمة لدى ASFI وما إذا كان خاضعاً لإجراء تدخل أو تصفية أو إعسار. لا توجد متطلبات موحدة لفتح الحساب على مستوى البلاد: فقد تختلف الهوية وإثبات الإقامة أو النشاط التجاري والحد الأدنى للرصيد ونوع الحساب وقناة التوزيع وإمكانية وصول غير المقيمين بحسب المؤسسة والمنتج. تشمل المنتجات الشائعة حساب التوفير (Caja de Ahorros) للسيولة اليومية، والحساب الجاري (Cuenta Corriente) للمعاملات، والوديعة لأجل محدد (Depósito a Plazo Fijo (DPF)) للأموال المحفوظة طوال مدة متفق عليها تعاقدياً. وقد توفر الحسابات الرقمية والمحافظ المحمولة وظائف دفع مماثلة، لكن المحفظة لا تعد تلقائياً وديعة مصرفية. ينبغي لأصحاب الحسابات مراجعة معلومات عدم النشاط والإغلاق والمعالجة القانونية المحتملة للأموال الخاملة. يمكن إجراء المدفوعات نقداً بالبوليفيانو أو عبر التحويل بأمر إلكتروني (Orden Electrónica de Transferencia de Fondos (OETF)) أو الشيكات أو بطاقات الخصم أو الائتمان أو البطاقات مسبقة الدفع أو QR BCB Bolivia أو المحافظ المحمولة. ويتولى نظام LIP لدى BCB التسوية المركزية للمدفوعات عالية القيمة. وتتكامل مدفوعات QR بين المصارف والتعاونيات والمؤسسات المالية المشاركة الأخرى المرخصة، وتزداد أهمية القنوات الرقمية إلى جانب الفروع وأجهزة الصراف الآلي. تستخدم بطاقة الخصم الأموال المتاحة في الحساب، بينما تستخدم بطاقة الائتمان حد ائتمان معتمداً، وتستخدم البطاقة مسبقة الدفع الأموال المحملة مسبقاً. وقد تكون البطاقات فعلية أو افتراضية وتعمل في نقاط البيع أو أجهزة الصراف الآلي أو عبر الإنترنت. ومنذ أبريل 2026، عاد السماح باستخدام البطاقات الأجنبية وعبر الإنترنت وفق الشروط المطبقة؛ ويبلغ الحد الأدنى الشهري لاستخدام بطاقة الخصم USD 500، وقد يتيح المصرف المصدر حدوداً أعلى. ويعتمد استخدام بطاقة الائتمان على الحد المعتمد وشروط السداد. تحقق من الوضع والحدود الحالية لدى مقدم الخدمة قبل الاعتماد على المعاملات الدولية. تُعد الوديعة لأجل وحسابات التوفير من منتجات الودائع الأساسية، لكن شروطها تختلف من حيث السيولة والمدة والعائد. وبموجب D.S. 2055، ينطبق الحد الأدنى لفائدة التوفير البالغ 2% سنوياً فقط على الحسابات بالبوليفيانو للأشخاص الطبيعيين الذين لا يتجاوز متوسط رصيدهم الشهري Bs70,000. وتتوقف الحدود الدنيا لفائدة الودائع لأجل على المدة والشروط التنظيمية المطبقة. ويوفر صندوق حماية المدخرين (Fondo de Protección del Ahorrista) حماية الودائع من خلال إجراءات التسوية ويغطي الودائع المؤمّنة في التصفية الإجبارية؛ ولا يشكل ذلك ضماناً شاملاً غير محدود لكل رصيد أو منتج. للعملاء حقوق في المعاملة المتساوية ومعلومات واضحة وفي الوقت المناسب عن المنتجات والرسوم والسرية وجودة الخدمة وقنوات فعالة للشكاوى. ابدأ الشكوى لدى نقطة الشكاوى (Punto de Reclamo) في المؤسسة واطلب رقم التسجيل. وينبغي للمؤسسة الرد خلال خمسة أيام عمل كحد أقصى وفق إرشادات ASFI. وإذا لم تحل المعالجة الأولية المسألة، فيمكن للعميل اللجوء إلى مكتب أمين المظالم المالي لدى ASFI (Defensoría del Consumidor Financiero). الشكاوى مجانية، وتوفر ASFI الرقم 800 103 103 والخدمات عبر الإنترنت ومكاتب في أنحاء بوليفيا. احمِ أرقام PIN وكلمات المرور والرموز والرموز ذات الاستخدام الواحد، ولا تحفظ بيانات الدخول على البطاقة. استخدم الموقع أو التطبيق الرسمي للمؤسسة، وأغلق الجلسات النشطة واطلب حظر البطاقة أو المحفظة فور اكتشاف نشاط غير معتاد. ويغطي إطار أمن BCB الأصالة والسلامة والسرية وعدم التنصل والتوافر. والوساطة المالية غير المرخصة محظورة؛ لذا تتطلب عروض العائد المرتفع على نحو غير معتاد أو مخططات التسويق الهرمي دون ترخيص ASFI حذراً خاصاً.