البنوك في السلفادور

ترخص هيئة الرقابة على النظام المالي (Superintendencia del Sistema Financiero (SSF)) البنوك وتشرف عليها، بما يشمل القواعد الاحترازية والرقابة الموحدة وسلوك المؤسسات وحماية مستخدمي الخدمات المالية. ويعد Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR) البنك المركزي ويدعم البنية التحتية النقدية والمدفوعات؛ وليس بنكًا للأفراد. ويدير معهد ضمان الودائع (Instituto de Garantía de Depósitos (IGD)) حماية الودائع وتسوية أوضاع المؤسسات الأعضاء عند تعثرها. تشمل البنوك الخاصة المدرجة لدى SSF Banco Agrícola وBanco Cuscatlán وBanco Davivienda Salvadoreño وBanco Promérica وBanco de América Central وBanco Atlántida وBanco ABANK وBanco Industrial El Salvador وBanco Azul وBanco Apoyo Integral. ويعمل Citibank N.A. Sucursal El Salvador فرعًا لبنك أجنبي. وتشمل مؤسسات الدولة والتنمية Banco de Fomento Agropecuario وBanco Hipotecario de El Salvador وBANDESAL. ويمكن للبنوك التعاونية وشركات الادخار والائتمان ومزودي النقود الإلكترونية أداء بعض الوظائف المصرفية، لكن ودائع الأعضاء فقط في التعاونيات لا تتمتع بوضع الودائع المأخوذة من الجمهور نفسه. تشمل المنتجات الشائعة حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع محددة الأجل وحسابات التوفير ذات المتطلبات المبسطة. وتعتمد الأهلية والتحقق من الهوية والحدود الدنيا والرسوم والقنوات المتاحة على البنك ونوع الحساب. وقد تشمل المتطلبات DUI أو بطاقة إقامة أو جواز سفر، إلى جانب المعلومات التي تطلبها المؤسسة. ويجب على البنوك نشر متطلبات فتح الحساب بموجب المادة 55 من قانون البنوك (Ley de Bancos)، لكن لا يوجد حق عالمي مثبت في فتح حساب أو مدة موحدة للفتح في السلفادور. خلال الفترة من 1 January 2026 إلى 31 December 2027، يغطي IGD ما يصل إلى US$12,054 للشخص الواحد لدى كل مؤسسة عضو. والتغطية تلقائية ومجانية، وتجمع كل الحسابات المشمولة لدى المؤسسة نفسها. ويمكن أن يحصل الحساب المشترك على ما يصل إلى ثلاثة أمثال حد الضمان الفردي. وتشمل المنتجات المغطاة حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع محددة الأجل وحسابات التوفير ذات المتطلبات المبسطة. وتُستثنى الأدوات الاستثمارية أو غير المودعة وشهادات الحامل أو غير القابلة لتحديد الهوية والودائع لدى المؤسسات غير الأعضاء وبعض الأموال المرتبطة بالأطراف ذات الصلة أو التكتلات أو الأمانات أو المرتبطة قانونيًا بغسل الأموال. وعلى المؤسسة الإفصاح عن تغطية المنتج وإظهار علامة IGD. ولا يظهر BFA وBANDESAL ضمن أعضاء IGD الحاليين، لذا لا ينبغي افتراض تغطيتهما. وإذا أغلق SSF مؤسسة عضوًا، فقد يعيد IGD هيكلتها أو يرتب الدفع؛ وقد يستغرق السداد المقدم حتى 30 يومًا ويصل إلى 80% من المبلغ المؤمن عليه، بينما تمر المطالبات الزائدة أو غير المغطاة عبر التصفية. تدعم الفروع وأجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع والبطاقات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والويب المدفوعات. ويشمل نظام المدفوعات لدى BCR خدمة Transfer365. ويدعم BCR Pay التحويلات بين حسابات المستخدم نفسه والتحويل إلى مستخدمين آخرين والتحويلات المصرفية ومدفوعات emprendimiento. وقد يتطلب التسجيل رمزًا وبريدًا إلكترونيًا ورقم هاتف محمول وتأكيدًا عبر SMS والتحقق من الهوية والفيديو الوجهي وDUI ومعلومات المهنة والدخل ومعلومات الشخص المعرض سياسيًا وكلمة مرور. ويستغرق التحقق عادة ثواني، بينما قد يستغرق التحقق من emprendimiento حتى 48 ساعة. وتختلف حدود التحويل وتوقيته ورسومه بحسب البنك والقناة. بطاقات الخصم والائتمان شائعة. وبموجب قانون نظام بطاقات الائتمان (Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito)، يجب أن توضح اتفاقات الائتمان والمعلومات السابقة للتعاقد معدلات الفائدة الاسمية والفعلية ومعدلات التأخر والعمولات والرسوم الإضافية والحدود والقيود وإجراءات الإلغاء. وينبغي أن تفصل كشوف الحساب أصل الدين والفوائد والعمولات والرسوم الإضافية. ولا تتوحد رسوم الحساب والبطاقة والصراف والتحويل؛ لذلك يكون جدول الرسوم والعقد الحالي لدى البنك هما المرجع للأرقام. تبدأ الشكوى المصرفية عادة بقناة الخدمة لدى المؤسسة نفسها. ويمكن تقديم استفسار أو شكوى لم تُحل إلى مكتب خدمة المستخدم لدى SSF عبر الهاتف 2699-9999 أو واتساب أو البريد الإلكتروني atencionalusuario@ssf.gob.sv أو النموذج الإلكتروني، عادة من الاثنين إلى الجمعة من 8:30 إلى 16:30. وتلزم قواعد الأمن بموجب NRP-32 المؤسسات المشمولة بمراقبة المعاملات الرقمية غير المعتادة وإرسال التنبيهات وإتاحة الإبلاغ السريع عن الاحتيال أو المعاملات غير المعروفة وحظر الوصول بعد ثلاث محاولات دخول فاشلة كحد أقصى أو عند وقوع أحداث أمنية غير طبيعية. استخدم الموقع أو التطبيق الرسمي للبنك فقط، ولا تشارك رمز OTP أو رقم PIN أو كلمة المرور، وفعّل التنبيهات وأبلغ فورًا عن أي نشاط مريب.