التأمين في الرأس الأخضر

تُستخدم في معاملات التأمين في الرأس الأخضر المصطلحات البرتغالية التالية: التأمين (seguro)، وشركة التأمين (seguradora)، وحامل الوثيقة (tomador do seguro)، والمؤمَّن عليه (segurado)، ووثيقة التأمين (apólice)، والقسط (prémio)، والحادث المؤمن عليه (sinistro). ويشرف بنك الرأس الأخضر (Banco de Cabo Verde (BCV)) على شركات التأمين وإعادة التأمين ووسطاء التأمين وصناديق التقاعد عبر مكتب الإشراف على التأمين وصناديق التقاعد وإدارة صندوق ضمان السيارات (Gabinete de Supervisão de Seguros, Fundos de Pensões e de Gestão do Fundo de Garantia Automóvel). ويتلقى مكتب دعم المستهلك (Gabinete de Apoio ao Consumidor) شكاوى المستهلكين. وتعد Garantia وIMPAR شركتين راسختين للتأمين؛ وقد حصلت Aliança Seguros S.A. على ترخيص من BCV في عام 2024 لتأمين الحياة والتأمينات العامة. ووُثق توفر IMPAR في جميع الجزر، لكن سهولة الوصول الفعلية قد تختلف بحسب الجزيرة والمزود. يستند قانون التأمين، ضمن أحكام أخرى، إلى المرسوم التشريعي 3/2010 بشأن مزاولة أعمال التأمين وإعادة التأمين، والمرسوم بقانون 35/2010 بشأن القواعد العامة لعقد التأمين. ويحتاج مالكو المركبات أو مشغلوها ومالكو السفن إلى تأمين المسؤولية. ويجب على أصحاب العمل، وكذلك العاملين لحسابهم الخاص بحسب النطاق المطبق، تأمين حوادث العمل والأمراض المهنية. وتسري وثائق التأمين والتعرفة الموحدة المعتمدة من BCV على أنواع التأمين الإلزامية هذه. وقد يُطلب إثبات التغطية السارية أثناء التفتيش المروري؛ وقد تؤدي القيادة دون تأمين إلى غرامة وحجز المركبة ومسؤولية مدنية شخصية. قد يغطي التأمين الخاص أيضاً أضرار المنزل والحريق والصحة والسفر والحياة والحوادث الشخصية والمسؤولية والأجهزة الإلكترونية والتعليم والبضائع المنقولة. ويعتمد القسط على المخاطر والمبلغ المؤمن عليه والتحمل والمدة والمنتج والتعرفة. ولا يوجد جدول مساهمات حكومي عام للتأمين الخاص. وتحدد الوثيقة الخسائر والاستثناءات والأدلة والمواعيد المنطبقة. ينظم معهد الضمان الاجتماعي (INPS) نظام الضمان الاجتماعي العام الإلزامي للموظفين وأصحاب العمل والعاملين لحسابهم الخاص والعمال المنزليين والشركات الخاضعة لـREMPE. وتشمل المنافع الرعاية الطبية والاستشفاء وعلاج الأسنان والعلاج الطبيعي ومنافع المرض والبدلات الأسرية ومعاشات العجز والشيخوخة والورثة. ويسدد الموظفون إجمالي 24.5٪، منها 16٪ على صاحب العمل و8.5٪ على الموظف. ويسدد العاملون لحسابهم الخاص 19.5٪؛ ويسدد العمال المنزليون 23٪، منها 15٪ على صاحب العمل و8٪ على العامل؛ وتبلغ مساهمة REMPE نسبة 8٪. ويحل موعد الدفع في اليوم الخامس عشر من الشهر التالي. وقد تترتب على التأخر فوائد وغرامات، ويعد عدم دفع الاشتراكات أربعة أشهر متتالية متأخرات جسيمة. ويجب على أصحاب العمل التسجيل والإبلاغ عن بدء عمل الموظف في موعد لا يتجاوز 15 يوماً من بدايته. بعد وقوع حادث مؤمن عليه، يُبلغ المؤمَّن عليه المزود عبر القناة المحددة ويقدم الوثيقة وتفاصيل الحادث أو الخسارة، وأدلة طبية أو شرطية أو غيرها بحسب الحالة. ويجب على المؤمَّن عليه تقديم معلومات صادقة عن المخاطر ودفع الأقساط والحد من الخسائر قدر الإمكان والتعاون في التقييم. وعلى شركة التأمين توفير التغطية المتفق عليها ومعالجة المطالبة. وصندوق ضمان السيارات (Fundo de Garantia Automóvel (FGA)) صندوق مستقل لدى BCV. وقد يقدم تعويضاً عن الإصابة الشخصية الناجمة عن حوادث المرور عندما تكون المركبة غير مؤمنة أو يكون الشخص المسؤول مجهولاً أو الوثيقة غير صالحة أو تكون شركة التأمين معسرة؛ كما يغطي أضرار الممتلكات عندما يكون السائق المسؤول المعروف بلا تغطية سارية أو تكون شركة التأمين معسرة. وقد يسترد FGA لاحقاً المبلغ والفوائد من الطرف المسؤول، وتموله نسبة 2٪ من أقساط تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي للمركبات. تُقدم الشكاوى أولاً إلى شركة التأمين، وإذا لم يُحل النزاع فتُحال إلى مكتب دعم المستهلك لدى BCV؛ وقد يلي ذلك، بحسب الحالة، وساطة أو إجراءات قضائية. وسجل BCV في 2024 عدد 26 شكوى تأمين، منها 20 ضد Garantia و6 ضد IMPAR. واستُخدمت إجراءات البريد الإلكتروني التي تعتمدها شركات التأمين للشكاوى؛ ولم يوثق وجود منصة متكاملة. وتسقط عادةً دعاوى عقود التأمين بالتقادم بعد خمس سنوات من تاريخ العلم بها، ما لم تنطبق قاعدة خاصة على التأمين الإلزامي. تنص الشروط القياسية لوثائق المركبات على التجديد السنوي. ويجب عموماً إرسال إشعار الإلغاء بخطاب مسجل قبل 30 يوماً على الأقل من تاريخ الذكرى السنوية، ويسري في الساعة 24:00 من التاريخ المحدد. وعند بيع المركبة، لا تنتقل الوثيقة تلقائياً إلى المشتري. ويعتمد رد القسط على سبب الإنهاء. وتختلف المواعيد المحددة للإبلاغ عن الحوادث وتسديد المبالغ بحسب فئة التأمين والوثيقة.