تبدأ الإدارة المالية الشخصية في البرتغال بإمكانية موثوقة للوصول إلى وسائل الدفع، وميزانية منزلية واضحة، وفهم مسؤوليات الضرائب والتأمين. توفر البنوك الحسابات وخدمات الدفع ومنتجات الادخار والائتمان. ويُستخدم نظام الدفع البرتغالي (Multibanco) وخدمة الدفع عبر الهاتف المحمول (MB WAY) على نطاق واسع، بينما يعرّف رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الحسابَ المصرفي للتحويلات. ويُستخدم رقم التعريف الضريبي البرتغالي (NIF) في العديد من المعاملات المالية والإدارية. قد يشمل الاستثمار منتجات الادخار والصناديق والأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة أو منتجات التقاعد مثل خطط الادخار للتقاعد (PPR). ويختلف العائد المحتمل وإمكانية الوصول إلى المال والرسوم والمعاملة الضريبية والمخاطر بين هذه المنتجات. وتشرف هيئة سوق الأوراق المالية البرتغالية (CMVM) على سوق الأوراق المالية في البرتغال، لكن قد يستخدم المستثمرون أيضًا مؤسسات وأسواقًا في بلدان أوروبية أخرى. تشمل التكاليف اليومية السكن والطعام والنقل والمرافق والاتصالات والرعاية الصحية والضرائب والخدمات. وعادةً ما يؤدي السكن ونمط الحياة إلى أكبر الفروق بين الأسر والمدن. وقد تكون الديون في صورة ائتمان سكني أو ائتمان شخصي أو ائتمان استهلاكي أو أرصدة بطاقات ائتمان. وتعتمد التكلفة الإجمالية على سعر الفائدة والمدة والرسوم ومتطلبات التأمين وعواقب التأخر في السداد. تُدار الضرائب من خلال الإدارة الضريبية البرتغالية. وتتعلق ضريبة الدخل على الأفراد (IRS) عمومًا بدخل الأفراد، بينما تتعلق ضريبة دخل الشركات (IRC) بدخل الشركات، وتُعد ضريبة القيمة المضافة (IVA) ضريبة على القيمة المضافة، وتتعلق ضريبة الملكية العقارية البلدية (IMI) بملكية العقارات البلدية، وقد تنطبق ضريبة نقل الملكية (IMT) على نقل ملكية العقارات، وتتعلق ضريبة ملكية المركبات (IUC) بملكية المركبات. وتعتمد الالتزامات المطبقة على إقامة الشخص ودخله وممتلكاته ومركبته وعمله ووضعه التجاري. ينقل التأمين (seguros) مخاطر محددة إلى شركة تأمين مقابل قسط. وتختلف وثائق تأمين المركبات والمنازل والصحة والسفر والحياة والمسؤولية من حيث الأحداث المشمولة والاستثناءات والتحمل والحدود وشروط التجديد وإجراءات المطالبات. وتقارن الخطة المالية السليمة بين التكلفة الإجمالية ومخاطر كل قرار، بدلًا من النظر إلى القسط الشهري أو السعر المعلن فقط.
التمويل في البرتغال
يشمل التمويل في البرتغال الطرق التي يدير بها الأفراد والشركات أموالهم، بما في ذلك الخدمات المصرفية والاستثمار والتكاليف اليومية والديون والضرائب والتأمين. وتعتمد القرارات المناسبة على الدخل والإقامة والملكية والعمل ونشاط الشركة والأهداف المالية. وتظهر مصطلحات برتغالية مثل NIF وIBAN وIRS وIVA وseguros كثيرًا في الشؤون المالية اليومية.
نصيحة
تعامل مع أموالك في البرتغال باعتبارها خطة مترابطة واحدة: أمّن وسائل دفع موثوقة، وحدد التكاليف المنتظمة والالتزامات الضريبية، ثم قيّم خيارات الديون والحماية والاستثمار. قارن التكلفة الإجمالية وإمكانية الوصول والمخاطر والعواقب المستقبلية قبل اختيار أي حساب أو قرض أو وثيقة تأمين أو منتج استثماري.