Центральный банк Туркменистана образует первый уровень банковской системы. Он лицензирует и регистрирует банки, регулирует банковскую деятельность и осуществляет надзор, включая пруденциальные требования, проверки и санкции. Второй уровень составляют лицензированные кредитные учреждения, в том числе банки, небанковские кредитные организации и зарегистрированные филиалы иностранных банков. В недавнем бюллетене Центрального банка указано 10 зарегистрированных банков, включая «Рысгал» и филиал Bank Saderat Iran; актуальный реестр следует проверять непосредственно в Центральном банке, поскольку список и статус деятельности могут меняться. Среди местных банков называются Государственный банк развития, Государственный банк внешнеэкономической деятельности, «Дайханбанк», «Туркменистан», «Туркменбаши», «Халкбанк», «Сенагат» и совместный туркмено-турецкий акционерно-коммерческий банк. Банки предоставляют счета в туркменских манатах (TMT) и иностранной валюте, вклады до востребования и срочные вклады, кредиты, кассовые услуги, денежные переводы, валютно-обменные операции, гарантии, лизинг, факторинг, сейфовые ячейки и отдельные доверительные, консультационные и информационные услуги. Физические лица обычно могут выбрать банк и открывать счета как граждане, иностранные граждане или лица без гражданства. Компании и индивидуальные предприниматели могут пользоваться услугами нескольких банков, однако закон может ограничить ведение каждого расчетного счета и текущего валютного счета одним банком. Для открытия счета физическому лицу обычно нужен документ, удостоверяющий личность, или паспорт. Для счета компании обычно требуются регистрационные и уставные документы, налоговые, регистрационные и страховые сведения, а также карточки образцов подписей и печати. По информации «Халкбанка», открытие или закрытие счета занимает один банковский день при наличии полного пакета документов. Способы оплаты включают наличные, банковские переводы, переводы с карты на карту, POS-терминалы, банкоматы, электронную коммерцию, QR-коды, NFC и бесконтактные платежи. Среди местных карточных систем — Altyn Asyr, Millikart, Maşgala и Goýum bank kartasy; банки также выпускают дебетовые, депозитные, зарплатные, кредитные, семейные, предпринимательские и цифровые карты. Некоторые банки предлагают карты Visa и Mastercard, включая виртуальные карты Visa для покупок онлайн, оплаты услуг, билетов и гостиниц. Сообщалось, что переводы Western Union доступны через кредитные учреждения, однако актуальный список поставщиков и доступность зависят от банка. На международные карты и зарубежные платежи также могут влиять валютный контроль, ограничения приема, санкции и ограничения конкретного банка. Интернет- и мобильный банкинг предоставляются не везде одинаково. В зависимости от банка доступны просмотр баланса и истории операций, электронные выписки, платежные поручения, переводы с карты на карту, онлайн-заявки на карты, оплата счетов, кредиты и вклады. Среди названных услуг — Daýhanbank Menzilara, Halkbank Sanly Töleg, Elektron Söwda, Halkbank Terminal, Galtaşyksyz Töleg, Menzilara Bank, Sanly Kart, Sanly Töleg и Sanly Karz. Точные функции, порядок регистрации и доступность следует уточнять в выбранном банке. Вклады могут быть до востребования, срочными, пенсионными или целевыми. Банк может устанавливать минимальный остаток, возможность пополнения, ограничения на снятие и различные процентные ставки. Опубликованные примеры включают вклад до востребования «Халкбанка» с минимальной суммой 2 TMT и ставкой 5%; срочный вклад «Халкбанка» MÖHLETLI goýum bank karty сроком на один год, со ставкой 5%, минимальной суммой 2,000 TMT и без частичного снятия; минимальные суммы продуктов TNBK от 100 до 50,000 TMT в зависимости от продукта. Эти примеры не являются общими условиями по стране. В договоре должны быть указаны процентная ставка, сборы, расходы на обслуживание, срок, правила досрочного расторжения и условия ответственности. В Туркменистане действует обязательная система гарантирования вкладов под управлением фонда Центрального банка. Она гарантирует 100% покрываемого вклада в каждом участвующем банке независимо от числа счетов вкладчика в этом банке. Выплаты по вкладам в иностранной валюте производятся в TMT по курсу Центрального банка. Начисленные проценты, вклады на предъявителя, кредитные карты, ценные бумаги, доверительные соглашения, филиалы иностранных банков, счета предпринимателей и залоговые счета исключаются из покрытия по установленным правилам. При ликвидации Центральный банк должен предоставить информацию в течение 14 рабочих дней после выполнения соответствующих условий, а выплата производится в течение пяти рабочих дней после подачи полного комплекта документов. При нехватке средств резерва выплата может задержаться до 45 календарных дней. Банки устанавливают собственные тарифы. В одном опубликованном тарифе TNBK указаны 20 TMT за расчетный счет резидента, 10 TMT за депозитный счет, 1 TMT за пенсионный вклад и 50 TMT за расчетный счет нерезидента; комиссии за межбанковские переводы по этому тарифу составляют от 2 до 200 TMT. Эти значения относятся к тарифу одного банка, а не к общенациональной системе сборов. Розничные наличные расчеты и услуги обычно проводятся в TMT, за исключением разрешенных законом случаев. Резиденты и нерезиденты могут иметь счета в иностранной валюте в уполномоченных кредитных учреждениях согласно правилам Центрального банка; для некоторых операций могут требоваться валютный контроль, регистрация, уведомление или паспорт сделки. До заключения договора банк обязан предоставить информацию об условиях. Банковская тайна распространяется на счета, операции, вклады и переводы без открытия счета, за исключением случаев раскрытия информации клиенту или его представителю и уполномоченным законом органам, таким как Центральный банк, надзорные органы, органы противодействия отмыванию денег, суды, следственные и налоговые органы. Клиенту следует хранить PIN-код карты в секрете, не давать карту другим людям, сразу обращаться в банк или на горячую линию при утере карты, блокировать ее и запросить замену. SMS-уведомления и контроль операций могут снизить риск несанкционированного использования. Региональные услуги предоставляются главным образом отделениями и агентами; их сеть шире в Ашхабаде и центрах велаятов. Отдельных муниципальных банковских правил для этого общенационального материала не установлено.
Банки в Туркменистане
Банки Туркменистана предоставляют счета, вклады, платежные услуги, карты, валютно-обменные и банковские услуги для бизнеса в рамках двухуровневой системы. Центральный банк Туркменистана лицензирует и контролирует кредитные учреждения, а лицензированные банки обслуживают физических лиц, компании и предпринимателей. Услуги, тарифы, процентные ставки, цифровые функции и доступность международных платежей различаются в зависимости от банка и продукта.
Совет
Выбирайте банк в Туркменистане по основному назначению: повседневные платежи в TMT, накопления, бизнес-операции или услуги в иностранной валюте. До открытия счета сравните актуальные тарифы, условия договора, ограничения по вкладам, цифровые сервисы и доступ к международным платежам. Учитывайте, что защита вкладов распространяется только на подходящие продукты, и с самого начала обеспечьте безопасность карт и цифровых каналов.