Долги в Сирии

Задолженность домохозяйств часто возникает, когда семьи занимают деньги на еду, медицинскую помощь, аренду жилья или средства к существованию. В материалах OCHA зафиксированы займы и неформальный кредит на основные расходы в северо-западной и северо-восточной Сирии; оценка IRC в северной Сирии показала, что около 60% домохозяйств покупали продукты в кредит. Когда формальный кредит недоступен, к источникам средств относятся родственники и друзья, покупки в долг у владельцев магазинов, местные ростовщики, принадлежащая участникам сельская финансовая система «Сандук» и общинные сберегательные группы. Однако сборы, даты погашения и способы взыскания часто оговариваются частным образом и могут не обеспечивать стандартной защиты. К формальным кредиторам относятся Коммерческий банк Сирии, Сельскохозяйственный кооперативный банк, Промышленный банк, Банк народного кредита, Банк недвижимости, Сберегательный банк, лицензированные частные банки и лицензированные микрофинансовые учреждения. В районах Автономной администрации отдельное управление по денежному обращению и платежам (CMPO) контролирует самостоятельную систему на северо-востоке Сирии; лицензированные микрофинансовые учреждения могут выдавать кредиты, но не принимать вклады. Эта система не действует по всей стране. Стандартный договор формального займа обычно определяет основную сумму, договорные проценты, проценты за просрочку, штрафы, график погашения, гарантии и залог. Заёмщик обязан предоставить необходимые документы, погашать долг по договорённости и сохранять заложенное имущество; гаранты могут оставаться ответственными по обязательству, а кредитор может потребовать дополнительное обеспечение. Закон о торговле № 33/2007 устанавливает основную правовую основу для коммерческих договоров, ипотеки, оборотных ценных бумаг, защитного соглашения о финансовой реструктуризации (صلح واقٍ), банкротства (إفلاس) и связанных судебных процедур. Гражданский процессуальный кодекс № 1/2016 регулирует исполнение решений гражданских судов. Для неплатёжеспособности торговцев и компаний предусмотрен установленный путь, но наличие отдельной процедуры личного банкротства для потребителей и общенациональной системы консультирования домохозяйств по долгам не подтверждено. Для проблемных займов или кредитных линий государственных банков, выданных до 18 марта 2026 года, Декрет № 70/2026 предусматривает ограниченные по времени льготы. При задолженности до 100 миллионов сирийских фунтов погашение в течение трёх месяцев позволяет списать договорные проценты, проценты за просрочку и штрафы; погашение в течение шести месяцев позволяет списать проценты за просрочку и штрафы, но договорные проценты сохраняются. Для более крупных сумм погашение в течение трёх месяцев позволяет списать 50% договорных процентов и процентов за просрочку, а также штрафы; в течение шести месяцев — 30%. По долгам в иностранной валюте при погашении в течение трёх месяцев полностью списываются проценты и штрафы; при погашении в течение шести месяцев списываются 50% договорных процентов и процентов за просрочку и полностью отменяются штрафы. Долг в сирийских фунтах можно оплатить в долларах США по курсу Центрального банка Сирии. Процедура реструктуризации обычно распространяется на долги свыше 100 миллионов сирийских фунтов или эквивалента в иностранной валюте; для неё нужно подать заявление в головной офис или филиал банка, внести 15% в знак добросовестности и заключить соглашение максимум на три года. Банк должен принять решение в течение одного месяца, а соглашение должно быть подписано в течение 15 дней. Неуплата может привести к расторжению соглашения после трёх последовательных или пяти суммарных пропусков платежа. Гарантии сохраняются, может потребоваться дополнительный залог, а судебные разбирательства и принудительное исполнение приостанавливаются на время действия соглашения, но возобновляются после его расторжения; судебные пошлины и другие расходы не списываются. Министерство продлило соответствующие сроки на один месяц с 19 июня 2026 года; кредитные линии Европейского инвестиционного банка обслуживаются по отдельной процедуре комитета Министерства финансов. Государственный долг — отдельный вопрос от задолженности домохозяйств. Согласно данным Всемирного банка за 2024 год, внешний долг составлял около 4,757 миллиарда долларов США, включая 3,410 миллиарда государственного и гарантированного государством долга и 731 миллион долларов кредита МВФ. Между тем в оценке макрофискального положения за 2025 год сообщалось о внешней просроченной задолженности около 20,9 миллиарда долларов, почти 98% ВВП. Эти наборы данных не сведены воедино, и их нельзя считать одной окончательной цифрой. 12 мая 2025 года Саудовская Аравия и Катар погасили 15,5 миллиона долларов просроченной задолженности перед Международной ассоциацией развития; другие старые долги остаются проблемой для реформ. Кредитная инфраструктура Сирии также остаётся слабой: в историческом срезе Всемирного банка за 2020 год показатель защиты прав кредиторов составлял 1 из 12, бюро кредитных историй отсутствовало, охват реестра кредитов составлял 7,1%, процедуры банкротства занимали около трёх лет, а возмещение составляло 46,7 цента на доллар. Эти данные не являются актуальной оценкой, хотя в рамках утверждённого в августе 2026 года проекта Всемирного банка планируется развивать кредитную инфраструктуру, проводить оценку банковских активов, улучшать надзор и цифровые платежи. Надёжной общенациональной статистики об общей задолженности домохозяйств, проблемных кредитах частных банков, ставках неформальных кредиторов или результатах судебного взыскания сейчас нет.