Страхование в Сан-Марино

В Сан-Марино действует официально регулируемый страховой рынок с местными и иностранными поставщиками. Согласно отчёту BCSM за март 2026 года, на рынке было 49 уполномоченных страховщиков. Многие компании работают без местного филиала и продают продукты через уполномоченных страховых посредников. Иностранные страховщики также могут оказывать услуги без открытия местного офиса, однако имеют значение их разрешение и надзор в стране происхождения. Banca Centrale della Repubblica di San Marino (BCSM) через координационную надзорную функцию отвечает за разрешения, реестры, информацию и надзорные проверки, контроль платёжеспособности и поведения, а также санкции. В Registro dei Soggetti Autorizzati перечислены уполномоченные компании. В Registro degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi перечислены уполномоченные посредники, включая агентов, брокеров и некоторые финансовые компании. Наличие поставщика в иностранном реестре само по себе не доказывает, что он вправе распространять страховые продукты в Сан-Марино. Обязательную социальную защиту в основном администрирует Istituto per la Sicurezza Sociale (ISS), который не является частным страховщиком. Его функции, связанные со страхованием, включают пенсии по старости, инвалидность, болезнь, материнство, безработицу, семейные пособия, временную нетрудоспособность, производственные травмы и профессиональные заболевания. Право на защиту обычно зависит от статуса работника или самостоятельно занятого лица, регистрации и уплаты обязательных взносов. Ставки взносов, квалификационные и выжидательные периоды, исключения и пособия зависят от применимого законодательства и статуса и дохода человека. Работодатели обязаны обеспечить обязательную защиту при производственных травмах и профессиональных заболеваниях согласно Legge 7.2.1939 n. 2. Они должны зарегистрироваться, сообщать о заработной плате и взносах и уведомить ISS о несчастном случае на работе по установленной форме в течение двух дней после того, как им стало о нём известно. О смертельном несчастном случае нужно сообщить немедленно. Для сообщения используются медицинские документы и информация работодателя. Частный полис ответственности или от несчастных случаев может дополнить защиту, но не заменяет обязательную систему. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, местное название — RCA, обязательно для зарегистрированных или используемых на дорогах автомобилей согласно Legge 31.5.1971 n. 21 с поправками, включая Legge 18.3.2008 n. 48. Владелец или пользователь обязан поддерживать страхование в силе и иметь требуемое подтверждение для регистрации и езды по дорогам. Минимальные лимиты, санкции и сроки уведомления определяются действующим законодательством и полисом. Страхование повреждения собственного автомобиля, от угона и пожара, а также помощь в пути — необязательные договорные дополнения. Для поездок через границу проверьте территорию покрытия, представителя по урегулированию убытков и международное подтверждение страховки. Частные страховые продукты могут покрывать жизнь, риски, не связанные с жизнью, RCA, пожар, кражу и другой ущерб имуществу, личную ответственность, несчастные случаи, болезнь, жильё, здания, поездки и инвалидность. В Сан-Марино не установлена общая юридическая обязанность страховать домашнее имущество, здание, поездки, частное здоровье, жизнь или частную инвалидность. Однако арендодатель, кредитор или договор могут требовать конкретное покрытие. Такое требование по договору отличается от общей обязанности по закону. При страховании имущества различайте интересы владельца в отношении здания, имущество арендатора и обеспечение кредитора. Проверьте застрахованный объект, страховую сумму, правила неполного страхования, франшизу, исключения, лимиты и территорию покрытия. Страхование домохозяйства может включать пожар, ущерб от воды, кражу, стихийные события или ответственность членов семьи, но реальная защита определяется текстом полиса. Частное страхование здоровья, от несчастных случаев, жизни и инвалидности дополняет, а не заменяет защиту ISS. Полис здоровья может предусматривать периоды ожидания, вопросы о здоровье, исключения для уже существовавших заболеваний, правила возмещения расходов, сеть поставщиков и ограничения на экстренную помощь или лечение за рубежом. В полисах страхования жизни внимательно изучайте выгодоприобретателей, срок, изменения премии, выкупную стоимость и правила отмены. Разумное оформление полиса начинается с определения риска и проверки реестров BCSM. Убедитесь в наличии разрешения у страховщика и статусе посредника, разрешённом объёме деятельности, надзорном органе в стране происхождения страховщика и канале распространения. Прочитайте информационный документ о продукте, документ о страховании жизни, если он применим, текст полиса и приложение с условиями. Сравните страховую премию, налоги, сборы, вознаграждение посредника, платежи в рассрочку, лимиты, франшизу, исключения, срок, порядок оплаты, продление и расторжение. Предоставьте полную и достоверную информацию о риске. Сохраните предложение, принятую заявку, полис, подтверждение покрытия и записи платежей. Предложение или устное заверение не создаёт покрытие, пока страховщик не принял риск и не начался период действия полиса. Страхователь должен уплачивать премии и соблюдать предусмотренные полисом сроки уведомления, сотрудничества, предотвращения ущерба и подачи требования. Нарушение условий, просрочка платежа или исключение могут уменьшить или исключить выплату. После ущерба незамедлительно уведомите страховщика или службу помощи согласно полису. При автомобильном происшествии зафиксируйте сведения об аварии и полиции, других участниках, фотографии, свидетелей и международные документы. При вреде здоровью или имуществу сохраните счета, медицинские документы, заключения экспертов и подтверждение собственности или ущерба. Не признавайте ответственность и не соглашайтесь на урегулирование, пока не оценены покрытие и последствия. Страховщик проверяет наличие покрытия, причинно-следственную связь, исключения и размер ущерба и должен дать письменное мотивированное решение. Жалобу обычно сначала направляют страховщику или посреднику через канал, указанный в полисе. BCSM принимает жалобы клиентов и объединений потребителей и сообщения о страховщиках и посредниках, находящихся под его надзором. Надзор BCSM автоматически не разрешает частное требование и не обязывает выплатить деньги. Также могут иметь значение договорная процедура разрешения спора, суды Сан-Марино, а при трансграничных услугах — надзорный орган и процедура жалоб страны происхождения. Отдельного муниципального отделения страхования, по-видимому, нет; соответствующие функции выполняют ISS, обязательная защита от производственных травм, RCA и регулируемый BCSM частный рынок. Изменение или прекращение полиса зависит от его текста и применимого законодательства. Проверьте срок уведомления, продолжительность договора, автоматическое продление, изменение премии, последствия неоплаты и особые права на расторжение. До отмены старого полиса получите согласие страховщика и дату начала нового покрытия. Не допускайте перерыва в RCA, пока на автомобиль распространяется обязанность страхования. При смене сравните территорию покрытия, периоды ожидания, исключения, предыдущие требования, бонус или страховую историю и передачу относящихся к делу данных. Направьте отказ от договора письменно и сохраните доказательство получения и подтверждение отмены. Размер частных страховых премий зависит от риска, лимитов, франшизы, возраста, здоровья, автомобиля, истории требований и территории; взносы ISS определяются обязательным статусом и доходом.