Долг — это деньги, взятые сейчас взаймы и возвращаемые позднее, обычно с процентами и другими договорными расходами. В России распространённые виды потребительского кредита предоставляют банки и другие регулируемые кредиторы. Потребительские кредиты могут использоваться для покупок или личных нужд, а кредитные карты предоставляют возобновляемый кредитный лимит. Ипотека — это долгосрочный кредит, обеспеченный недвижимостью; автокредит может быть обеспечен автомобилем. Микрофинансовые организации, обычно называемые МФО, выдают небольшие и часто краткосрочные займы по отдельным правилам. Их займы могут быть дорогими, поэтому заёмщику следует внимательно прочитать сведения о полной сумме возврата и штрафах. В кредитном договоре должны быть указаны сумма основного долга, проценты, полная стоимость, даты платежей, последствия просрочки, а также залог или связанное с кредитом страхование. Заёмщик должен получить и сохранить копию договора. Кредиторы оценивают доход, имеющиеся обязательства, личность заёмщика и его кредитную историю. В России кредитные истории хранят специализированные бюро кредитных историй, а проблемы с платежами могут затруднить получение будущих займов или сделать их дороже. Если заёмщик пропускает платежи, кредитор может связаться с ним, начислить предусмотренные договором расходы, передать право требования другому лицу или добиваться взыскания в установленном законом порядке. При наличии необходимых условий взысканием может заниматься Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Долг может помочь купить жильё или сделать важную покупку, но он уменьшает будущий доход и создаёт напряжение, если доход сокращается. Займы в иностранной валюте могут создать дополнительный валютный риск, если доход заёмщика выражен в рублях. Безопаснее всего сначала перечислить все долги, их остатки, платежи, процентные ставки и сроки. Затем обеспечьте первоочередные расходы на жизнь, заранее свяжитесь с кредиторами при серьёзных трудностях и не берите новый дорогой заём, пытаясь скрыть старую проблему.
Долги в России
В России к распространённым формам долга относятся потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты и краткосрочные займы в микрофинансовых организациях (МФО). В договоре займа указываются сумма, проценты, график погашения, залог и последствия просрочки платежей. Перед тем как брать деньги в долг, важно сравнить полную стоимость займа и составить план выплат.
Совет
Берите деньги в долг, только если выплата вписывается в письменный бюджет даже при реалистичном снижении дохода. Ведите единый список всех займов в России и проверяйте его, прежде чем принимать очередное предложение. Если платить становится трудно, своевременно свяжитесь с кредитором и сохраняйте записи всех запросов и ответов.