До выдачи займа кредитная организация должна на долговременном носителе разъяснить его условия, общую стоимость, обязательства и последствия неисполнения. В договоре указываются как минимум сумма и цель финансирования, порядок возврата, количество и интервалы платежей, срок, дата платежа и обеспечение. Проценты и сборы перечисляются в постоянно обновляемом прейскуранте (Preçário), который кредитные организации публикуют в отделениях или интернете. По договору ставка может быть фиксированной или переменной; обеспечением могут служить поручительство (avalista), ипотека (hipoteca) или страхование. Банк Кабо-Верде (Banco de Cabo Verde) не решает, выдавать ли кредит, но контролирует поведение участников рынка и принимает жалобы на предоставление информации, поддержку и опубликованные цены. Жалобы можно направлять в Управление надзора за практикой работы (Gabinete de Supervisão Comportamental) или Службу поддержки потребителей (Gabinete de Apoio ao Consumidor); эти органы не списывают долги и не назначают автоматическую реструктуризацию. Банк Кабо-Верде ведёт Центральный кредитный реестр (Central de Risco de Crédito, CRC), где содержатся положительные и отрицательные кредитные сведения. Кредиторы сообщают о совокупных обязательствах от 1 000 CVE; даты отчётности — 8-е, 15-е и 22-е числа, а также последний день каждого месяца. Запись в CRC сама по себе не запрещает брать новый кредит, но может учитываться при решении о кредитовании. Если приближается риск неисполнения обязательств (incumprimento), должнику следует заранее связаться с кредитором. Возможна официальная повторная договорённость (renegociação); переоформленный кредит (renegociado) — это уже просроченный кредит, для которого заключили новое соглашение без дополнительного обеспечения. Новые платежи, проценты, сборы и сроки нужно проверить в письменной форме. Просрочка может привести к начислению повышенных процентов за неисполнение обязательств, последствиям по договору, появлению отрицательной записи в CRC, обращению взыскания на согласованное обеспечение и судебному взысканию (cobrança) или исполнительному производству (execução). Конкретные сроки зависят от договора и процедуры. В рассмотренных источниках не подтверждены единая государственная служба консультаций по долгам или общее списание долга; переговоры с кредиторами могут проходить внесудебно и неофициально. Для физических и юридических лиц, испытывающих финансовые трудности, Кодекс о восстановлении и несостоятельности (Código da Recuperação e da Insolvência, Закон № 26/IX/2016) предусматривает внесудебные соглашения, внесудебное восстановление (recuperação extrajudicial) в форме посредничества, судебное восстановление (recuperação judicial) и процедуру несостоятельности. Несостоятельность — это единое судебное исполнительное производство, главная цель которого — удовлетворить требования кредиторов путём ликвидации активов или выполнения плана; дела рассматривают коммерческие суды (Juízos de Comércio). Отдельный механизм освобождения потребителей от долгов в рассмотренных источниках не подтверждён. Специальный мораторий по декрет-закону № 35/2025 применялся только к семьям и компаниям, пострадавшим от наводнения на островах Сан-Висенте, Санту-Антан и Сан-Николау, и истёк 1 июня 2026 года; он не устанавливает общий национальный мораторий по долгам. Государственным долгом управляют Министерство финансов (Ministério das Finanças) и Главное управление казначейства (Direção Geral do Tesouro); он включает внутренний и внешний долг, казначейские векселя (Bilhetes do Tesouro), казначейские облигации (Obrigações do Tesouro), а также льготное многостороннее и двустороннее финансирование. Управление государственным долгом — не то же самое, что помощь с частными долгами.
Займы и долги в Кабо-Верде
Долг в Кабо-Верде возникает, когда человек или компания должны деньги либо обязаны выполнить другое обязательство. К нему относятся займы, платежи в рассрочку, просроченные платежи, переговоры с кредиторами, принудительное взыскание, реструктуризация и несостоятельность. Частный долг отличается от государственного долга и регулируется другими процедурами.
Совет
Приближающуюся нехватку средств для платежа в Кабо-Верде сразу рассматривайте как повод для переговоров и не ждите первой просрочки. Сравнивайте не только ежемесячный платёж, но и проценты, сборы, срок и обеспечение. Жалоба может помочь прояснить недостающую информацию, но она не отменяет долг и автоматически не ведёт к реструктуризации.